论文部分内容阅读
理财规划是一种个性化的综合性的终生规划。它是根据每个理财对象的不同特点为其整个人生生涯做的综合性规划。一般规划的内容着眼于理财对象的一系列需求，包括居住规划、房产投资规划、教育金规划、退休规划、养老规划、税务规划、保险规划以及投资规划等。 国外金融机构的个人理财业务起步早、发展成熟，代表性国家包括美国、英国、瑞士、中国香港等。对于普通居民群众，银行在经济生活中扮演着较其他金融机构更为重要的角色，因此，银行理财也日益凸显其重要性。相比国外，国内个人理财业务则初现雏形，各大银行尚处尝试阶段，业务上也仅限于顾问式咨询。从国内的业务需求看，大众对个人理财尚无明确概念和定义，对其流程也知之甚少。因此，国内个人理财业务仍重道远。 一对夫妻从结婚成立家庭到夫妻终老家庭消灭的整个过程称为整个家庭生命周期，在此过程当中根据各个阶段不同的特点将整个周期划分为家庭形成期，家庭成长期，家庭成熟期和家庭衰老期四个周期。基于存续年限，家庭收支以及需求的综合比较，成长期是家庭生命周期中的关键时期。因此，如何做好这个时期的理财规划对整个家庭至关重要。 本文将以成长期普通家庭为立足点，以实际银行市场理财产品为工具，研究并探讨如何利用银行产品制定出较为标准且完整的家庭理财计划，重点研究最优投资产品组合选择，提出和明确了在银行成长期家庭理财规划的必要性和可行性。 研究方法上，本文主要采用理论与实际案例结合的方式，首先界定基本概念，再系统梳理个人理财规划的相关理论知识为全文奠定理论基础，最后结合实际银行产品进行剖析。