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近十几年来,我国加快了金融体制改革的步伐,银行业的市场格局由高度垄断到逐步引入竞争。中国2001年加入WTO后,根据入世承诺,到2006年底我国已完全取消外资银行的地域限制,取消了对外资银行的外币业务、人民币业务、营业许可等方面的限制,允许其享受与中资银行相同的待遇。入世后中国金融市场的开放使外资银行在我国的扩张速度呈现不断加快的态势,中国银行业整体而言面临着来自国外竞争者的前所未有的挑战。与此同时,我国银行业积极推动“对内开放”的进程,股份制商业银行已经成为我国商业银行体系乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。在这样的宏观背景下,中国商业银行业的市场结构、企业行为和经济绩效等都将发生重大变化,各种竞争力量将导致中资银行的产权结构、业务模式、竞争手段、管理机制发生深刻变革。因此,正确认识中国商业银行业的现状及其变化趋势,采取正确的产业组织政策,对于中国金融业全面开放之后的良性发展具有重要的理论及现实意义。
产业组织理论是政府制定产业政策、推动产业发展的主要依据,“市场结构-市场行为-市场绩效”的范式更是产业组织理论的核心内容。本文从中国商业银行产业组织现状入手,沿着“理论-实证-对策”这一基本思路进行。从理论一般到产业具体,将产业组织理论应用于商业银行业的研究中,分析中国商业银行业的市场结构、企业行为、经济绩效和政策含义。同时文章使用了大量的最新数据作为分析的基础,使理论分析更具深度,实证结果更有说服力,政策含义更合理更有可操作性。
文章首先介绍了产业组织理论的基本内涵、研究范畴,系统地论述了产业组织的基本理论和发展脉络。简要介绍了我国商业银行业的发展状况及其基本特征,以便读者对其历史发展有大致的了解,同时为下文的分析作铺垫。
其次对银行业市场结构的内涵和测度进行了较为深入地论述。分别对我国商业银行业市场集中度指数、赫希曼-赫芬达尔指数进行了分析。结果表明,从时间纵向来看,我国商业银行业市场集中度,有逐年下降的趋势,但市场集中度仍然很高的现实并未改变。接着通过对银行市场进入、退出壁垒及影响因素等问题分析证实,我国不仅存在较高的进入性壁垒,同时又存在较高的退出性壁垒。总体来看,虽然近年来中小商业银行和外资银行有了长足的发展,但由于种种原因,这些商业银行很难改变国有商业银行的市场地位,从而寡头垄断市场结构在短期内很难被打破。在商业银行业市场行为研究部分,重点研究银行业价格行为和非价格行为。在对商业银行行为特征的基础上对银行的组织调整行为、创新行为、并购行为和产品差异化行为进行研究。从银行业市场绩效的内涵及影响因素入手,重点分析了市场绩效的衡量问题。最后一部分从产业组织政策的角度论述了中国银行业组织体系与管制制度改革的政策措施。针对中国商业银行业存在的种种缺点提出积极推进中国商业银行业自由化；继续完善我国商业银行的改革；防范金融风险,强化私人监管；改善银行治理结构,培育市场竞争主体；鼓励发展,合理税负；加强金融创新,提高产品差异化六项政策建议,作为全文的落脚点。