论文部分内容阅读
寿险企业信息化是指计算机信息技术在寿险业务服务、企业管理上的持续应用，以增强企业竞争力的过程。在这个过程中，寿险公司的核心任务是获取信息技术，并成功在企业中开发应用。 当前，人类社会信息化进程突飞猛进。信息技术渗透到个人、家庭、企业、政府、社会各个角落，对经济、文化、政治均产生深远影响，不断变革着人们的生活方式，甚至左右整个行业的兴衰。信息技术也在不断变革着寿险业务模式。 越来越多的企业管理者认识到信息化对企业发展的重要性。有些企业将信息化发展提升到业务战略高度，助推企业实现了跨越式发展。但更多企业对信息化到底可以带来多大程度的竞争优势，业务战略选择时如何正确评估信息化因素，如何对专业的信息技术进行有效管理等问题的认识还不够准确。这些企业，对信息化发展停留在操作层面，决策仅从单个项目投入产出效益出发，与业务整体战略关联不强。特别对大多数非IT专业的寿险公司管理者来说，面对日新月异的信息技术，感觉象在“盲人摸象”。 对企业管理者而言，做到有效管理信息化，需要充分认识信息化发展规律，结合企业内外部环境，合理规划，选择有效的信息技术获取方式，并设计和推行严谨的IT治理机制，保证IT团队紧随业务战略方向高效运作，并达到风险可控。 信诚人寿保险有限公司作为中国开放保险市场后首批成立的中外合资寿险公司，借力股东方强大专业技术支持，在信息化发展上取得良好的成效，信息系统功能强大，技术架构优良，风险内控机制健全，为业务稳健增长和客户专业服务搭建了良好的支撑平台。但随着信息化的不断深入，目前也面临专业精细管理深入难等问题。 归纳信诚人寿在信息化发展的实践，可将企业信息化战略的选择和执行的过程分为四个主要部分。 （一）信息化内外部环境分析评估 分析寿险行业发展所处阶段，我国仍处在市场快速发展期，市场机制对行业结构调整作用不明显。较多公司仍处于粗放追求业务规模阶段，存在同质竞争、行业行象不高等问题。 寿险公司信息化发展突飞猛进，激进的公司纷纷试水电子商务，平安、AIA等公司成立独立IT子公司追求专业化发展。然而，国内寿险软件企业却良莠不齐，核心寿险系统产品存在缺陷，外包开发质量不高，当前众多寿险企业重提自主开发模式。 寿险公司内部环境则从系统建设水平现状、人才储备、IT管理水平、新技术获取能力四个方面分析，以准确评估自身信息化能力。 （二）信息化规划的战略 综合企业内外部环境，把握信息化新技术发展机遇，业务战略和信息化战略的统一规划，是战略运用信息化手段的关键。 同理，要做好信息化管理，还需准确认清信息化发展规率。 寿险企业信息化是一个阶段演进、不断扩展的过程。从单个岗位作业的自动化，到部门内多岗位工作流程管理，再到整个企业营销、营运和财务等业务处理一体化。到目前，已普遍跨越企业边界，实现与供应商直接信息对接，开放客户网上服务，以及行业横向信息共享。信息系统建设需预留扩展，综合考虑长期目标，而不是一蹴而就。为了实现企业信息化长期可持续发展，信息化规划工作意义重大。 当前，较多寿险企业开始进行信息化规划的探索。信诚人寿从2009年开始启动规划项目，截止目前，在规划的方法论研究和规划设计成果上也取得了一定成效。总体来说，信息化规划过程分为:制定规划方法，分析信息技术应用现状，设计规划蓝图，分析差异和分解实施路线图。同时，规划工作还需选派有实力的团队负责。需要精通寿险业务、系统现状和IT技术，归纳分析能力强，且富有远见的人员担岗。 （三）信息技术获取的战略 在微观经济学理论中，关于企业为完成最终产品生产可选的中间投入方式有3种:现货交易、合同交易和垂直一体化。选择何种方式，取决于采购交易成本和自主管理代理成本的比较。对寿险企业信息系统建设来说，就是供应商外包开发产生的交易成本和公司自主开发所产生的管理成本比较。 对寿险核心系统和企业个性化系统开发方式，信诚人寿经历了由自主开发转为项目外包，目前又回归为自主开发结合溢出外包方式，道路曲折。 目前国内软件外包企业良莠不齐，选择外包开发时，交易成本往往较高。具体表现在: 1.合同不完整。在软件外包开发合同策定时，很难全面量化描述信息系统在灵活性、扩展性等高级性能的要求。外包商从自身成本考虑，往往减繁就轻，造成系统难适应长期需要。 2.产生“套牢”。寿险公司方在信息系统一期外包开发中产生专项投资，外包商往往抬高系统二期开发报价，并且时常减少高级技术人员投入; 3.合作成本高。软件公司和寿险公司管理风格往往存在差异，双方达成默契、建立信任不容易，沟通、合作成本高。 若选择自主开发，由于IT专业性导致公司管理者与IT经理人信息不对称，可能产生IT经理人偏离业务战略方向、过于扩大信息化建设规模等的代理成本。但如果能建立严谨的IT治理机制，同时考虑国内软件开发人力成本不高的情况，选择自主开发应比外包交易成本低很多。 （四）信息化治理的战略 为降低如上所述的IT经理人的代理成本，并且有效控制信息系统风险，信诚人寿在管理实践中，主要通过如下3点信息化治理机制实现: 1.信息化决策委员会 委员会委员包括公司主要高级管理层，IT主管，和外部独立IT专家委员，制定了严谨的委员会运作机制，以保证正确、高质量地完成信息化战略决策、重大项目审批和IT经理人绩效考评。 2.IT规划、开发、运维分权的组织架构 规划部门负责制定策略、总体方案，但不参与具体项目实施;开发部门负责系统开发和生产数据修正方案制定，但没有生产系统和数据变更权限;用户负责全面的上线前系统功能验收测试;运维部门负责生产系统运行监控，但生产系统变更和数据修改只能执行开发部门提交的方案进行。 通过这样的岗位互相制约机制，有效保证了系统的安全运行，规避了运营风险。 3.行政和技术双规制的人才发展战略。 信息化发展离不开专业的IT技术人才，信诚人寿专门为IT技术人才设立了独立的技术职业发展通道，让技术人才看到未来职业方向，让技术人才有成长学习手段，让技术人才有施展才华的舞台。从而达到了培育和留住技术人才，鼓励技术人才将信诚的工作视为长期事业，技术决策可以自发地考虑长期目标的目的。 最后，展望信诚人寿信息化发展未来，机遇大于风险。随着国内寿险行业快速发展，电子商务和移动互联等信息技术不断深入应用，国内信息技术环境的优化和人才的成长，相信国内众多和信诚人寿同样的保险公司信息化水平会越来越高。