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商业银行合规风险管理体系的构建、实施与落实是商业银行合规风险管理的根本要求，是实现商业银行全面风险管理的重要组成部分。随着商业银行经营活动的迅速发展，违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源在于商业银行没有将合规作为一个重要的风险源来管理，近年国内外银行等金融机构不断暴露重大违规事件，使其机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，社会影响很大，大量的合规失效案例银行业发展面临的巨大挑战，也表明了商业银行建设合规风险管理体系的重要性。
我国商业业的不断发展，银行治理结构不断完善，组织架构和业务流程再造逐步深入，也为商业银行合规风险管理机制的构建创造了最为有利的时机。迫切需要商业银行借鉴国际银行业合规风险管理体系建设的实践经验，及时制定合规政策，设立合规部门，建设和培育有效的合规风险管理机制，科学梳理并修订各项业务的操作规章，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节，乃至每一位员工。
从我国银行业的现实情况来看，合规风险管理对国内商业银行的真正挑战在于从部门银行向流程银行的转变。合规风险管理体系的建设首先要解决将各业务及管理活动、各条线和运作单元与外部法律法规之间的映射关系。这就要求合规风险管理体系必须建立在流程银行的基础上。同时合规风险管理体系的建立也为商业银行实现从“部门银行”向“流程银行”的转变提供了一个非常难得的管理变革的契机和通道。
从合规风险管理体系建设路径来看，商业银行在建立合规风险管理体系过程中应确立以核心业务为基础、依据相关监管要求对所有业务和管理活动的流程进行梳理、整合与优化，完成基于流程的、文件化的合规风险管理体系的建立。全面开展风险评估、建立基于流程的风险库，努力实现业务经营集约化、内部管理规范化、市场营销专业化、考核激励科学化和风险控制流程化，使商业银行的风险管理能力与业务快速发展匹配。
而要实现上述目标，商业银行首先要对现有的管理体系进行梳理，包括对现有的法律法规和银行内部的规章制度、银行产品和业务、部门和岗位职责、IT系统等方面进行梳理、整合和优化。其次要协调其他管理项目之间的关系，包括公司治理层面上开展的优化组织结构的调整与再造、产品创新与业务流程再造、岗责管理、绩效考评与激励等各方面的相互匹配和衔接、明确商业银行的合规政策、确定合规管理部门的组织结构和资源要求，编制合规管理计划和合规风险识别和管理流程等。而上述过程从本质而言即是从部门银行向流程银行转变。
A银行在合规风险管理体系建设中的尝试，希望能给读者提供一些思路，为构建更加完善，更符合具体商业银行业务发展特点的合规风险管理体系提供借鉴。A银行合规风险管理体系建设也是在借鉴国内外同行的先进做法上，同时结合自身特点，构建、实施和落实的。A银行在在合规风险管理体系建设当中，与完善业务流程与管理流程相结合，按照以客户为中心，对银行的业务流程、管理流程、组织体系、考核激励机制、风险内控机制，按照流程银行的要求进行改造，逐步实现向流程银行的转变，最终实现经营管理的业务流程最优化、组织体系标准化、考核激励科学化、风险内控常态化、品牌价值最大化。
A银行按照运作流程来控制和管理经营风险，而非传统的依靠以部门为主的管理方式，将推动实现管理运作流程化，进行矩阵式管理，实现前、中、后台的相互分离与有效地协调配合。而银行的流程银行管理建设也将促使合规管理由“以任务为中心”向“以流程为中心”转变，局部的、重复的合规风险管理活动正被能够促使整个银行全面了解合规的管理活动所取代。A银行在以流程为中心的合规风险管理实践中，将合规建立在持续测试和验证的基础上，提高其科学性、可操作性。
首先，对A银行在银行合规风险管理中存在的问题进行客观分析，通过访谈、调研、聘请外部专家等形势找出关键因素，从A银行实践来看，关键的制约因素为：合规文化氛围尚没有真正在全行上下形成，存在重经营轻管理，重业绩轻控制的现象；合规管理制度没有切实落到实处，缺乏监督，控制环节乏力；合规风险管理体系没有形成，管理流程有待梳理和规范，以保证全行统一；业务部门尤其是关键岗位和责任人没有参与全行风险管理体系建设中，对合规风险管理缺乏系统认识。
其次，对存在的问题与总行管理层充分沟通，制定体系建设的计划，经过清理访谈，体系设计，文件编写，体系试运行几个阶段，完成合规风险管理体系的初步构建工作，在试运行过程中，对存在的问题进行分析，进一步优化体系内容与流程。
再次，对A银行构建的合规风险管理体系进行落实与实施。通过合规文化培育，建立合规咨询平台，合规风险报告制度，银行内部合规性审核，银行内部问责制等形式来是体系能够运用。
最后，对A银行在体系建设中的经验进行总结，根据业务的发展状况和同行在合规风险管理体系建设实践中的经验，适时进行调整优化，是这套体系更加完善和具体，具有更强操作性，促进A银行全面风险管理工作。
可以预见，今后商业银行业合规风险管理将受到从银行自身到监管部门的高度重视，一家银行要具备持续发展能力必须始终强化合规风险管理意识，构建一整套覆盖全业务、全流程、全员的合规风险管理体系，并把合规风险管理作为既是银行持续经营的要求，又是银行业履行企业社会责任的要求。