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本文主要是阐述股份制商业银行，在面临现今的宏观与微观环境下，需要对个人金融机制进行改革，并依据客户需求理论、客户满意最大化理论与国外银行的先进经验，探讨如何设计个人金融业务组织框架及其运营机制。
文章第一部分阐述了股份制商业银行进行个人业务改革的必要性与改革的理论依据。其中，对必要性的论述主要是通过股份制商业银行所面临的环境、现有个金业务组织框架、个人业务改革的动因这三部分作一个详细的阐述。接下来就是对改革理论依据的介绍，理论依据分别是以客户需求为基础、追求客户满意最大化为最终目标、以产品创新为核心。
第二部分重点介绍了国外银行的个人业务组织框架及其运营机制。一是国外银行在个人业务上个人业务方面重兵投入、大力发展：二是国外银行在个人业务上普遍采用与公司业务分开独立运作的经营模式；三是国外银行存在整体独立的个人银行与核心职能独立的两种模式；四是国外银行个人银行内部各产品条线形成相对独立的运作体系和利润中心；五是国外银行均将网点纳入个人银行管理；六是财富管理成为各家国外银行争夺优质客户的一个重要手段；七是国外银行通过适当的激励制度保证不同条线间的支持配合以及银行的长期发展。在这一介绍的基础上，通过进一步分析，总结认为国外银行在个人业务体制上的科学性是其个人业务成功发展的决定因素之一。
本文第三部分阐述了在个人金融业务组织框架及其运营机制的具体设想。以个人业务从公司业务中分开独立经营，实现条线化的纵向管理的模式为基础，提出了个人业务组织框架的设想。即总行设个人银行部，建立以财富管理产品、支付产品、个人贷款产品、信用卡四大产品系列为核心的产品管理体系及产品销售体系，同时为支持上述四大产品体系经营目标的实现，将风险管理、营销企划管理、综合管理等各有关部门相结合，成为一个有机的个人业务经营体系。
本文第四部分提出了在新的个人金融运行机制中应注意的问题。主要是要妥善处理好长远发展与短期利益的关系、横向区域管理与纵向垂直管理的关系。