中小商业银行信贷风险管理研究——以C银行D支行为例

• 作 者: 甄真
• 机 构: 重庆大学
• 出 处: 重庆大学
• 发表日期: 2018年期
• 关键词: 商业银行 信贷业务 风险管理 过程控制

信贷业务作为商业银行最传统的盈利模式在银行运营过程中有着举足轻重的地位，而信贷风险就是信贷业务的一面镜子，反映出信贷质量的好坏，信贷质量则是维持银行健康供血的一颗心脏。因此，为使银行能正常持续的发展，当务之急就是加大信贷风险管理研究，通过不断改善授信流程和模式，完善贷后操作和管理，加强信贷数据的分析和利用等方式，深入信贷风险管理研究，才能有效的保障银行信贷资金的流动性、安全性、盈利性，推动银行绿色发展。　　本文主要结合C银行D支行的实际经营情况的数据进行整体分析，发现D支行贷款行业比重不平衡，大型企业贷款占比较大，贷款呈现倒金字塔式的现象，头重脚轻，一旦大型企业出现风险将会严重影响D支行贷款结构，从而影响该支行利润和发展。然后通过D支行有代表性的两个真实案例进行分析，发现该支行在信贷风险管理方面存在的内外部风险，外部风险如行业风险、财务风险、担保风险、生产管理风险、政府偏好影响、销售风险、外部机构提供资料的风险、企业负责人素质等，内部风险方面存在“双人调查”制度执行不到位以及客户经理配比不足、素质不够高等现象。根据上述内外部风险的结合引发思考，研究并找出完善和改进的对策，首先建议加强队伍建设，提升客户经理素质，其次建议严实双人调查制度，严格把控风险质量，最后建议细化贷后检查频率，高度重视贷后管理。本文的分析将有助于优化D支行的风险管理体系和有助于其他银行的风险管理研究。