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商业银行在各国金融体系中都占据主导地位，在我国更是金融体系的支柱，其在调节经济、促进产业结构调整中起到了举足轻重的作用。商业银行在业务转型过程中，普遍认为发展中小企业业务具有战略意义，是商业银行未来业务发展的重要增长点。发展中小企业对扩大内需、增加就业、保持社会稳定、推动技术进步有重要意义，但融资难的问题一直困扰着企业、银行和政府。为了进一步发挥出企业和银行在发展经济中的作用，研究缓解中小企业融资难的方法已经成为迫切需要解决的问题。
中小企业融资难问题，一直是社会各界关注的焦点。国内理论界和实务界有各自的不同看法，理论界多数认为中小企业由于自身规模小、经营变化快、信用低等因素导致了其难以在银行获得信贷支持，而实务界多数认为商业银行目前“重批发、轻零售”的业务经营模式也是造成中小企业融资难的重要原因。国内外众多的研究成果表明，解决中小企业融资难问题，需要企业、银行、政府和全社会的共同努力，采取多种有效措施相结合。
中国的金融业由于发展时间较短，市场还不够成熟，融资手段比较单一，向银行贷款依然是企业融资的最主要的手段之一。近年来，中国人民银行和中国银监会不断出台指导意见，提出了可持续发展的中小企业贷款模式，鼓励和指导银行积极进行产品创新，对解决中小企业融资难问题起了重要作用。本文分析了中小企业融资难的主、客观原因，总结了商业银行进行产品创新的研究成果，概括了商业银行在现行风险控制体系下贷款形式、用途以及担保方面的特点，结合其他金融组织的成功经验，归纳了现阶段能够有效解决上述问题的方法，并对目前各类金融组织的风险控制措施和创新产品进行了分析、总结。
本文的主要结论和创新之处是：
1、中小企业融资难的原因，一方面源于企业自身特点，另一方面也与商业银行的经营模式有关。
2、商业银行通过担保方式、风险管理、产品设计等方面的创新，削弱了中小企业自身特点可能带来的风险隐患，加大了对中小企业融资的支持力度。
3、对各类金融组织有效解决中小企业融资问题的创新手段加以综合运用。
4、设计了一种新型融资模式，即政府牵头、商业银行为主其他金融组织为辅共同出资，构建金融控股集团，为不同发展阶段的中小企业提供不同形式的资金，并设计了不同阶段资金的退出方式，有利于此模式的长期、平稳运行。