【摘 要】
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目前，我国商业银行银行个人理财业务仍处于粗放式发展的初级阶段，产品同质化、大众化特征较为突出，部分银行在理财业务上一味追求业务规模而忽视风险管理。例如产品研发上，未能按
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目前，我国商业银行银行个人理财业务仍处于粗放式发展的初级阶段，产品同质化、大众化特征较为突出，部分银行在理财业务上一味追求业务规模而忽视风险管理。例如产品研发上，未能按照利益和风险适应性原则设计产品，没有从资产配置的角度进行投资组合，没有运用科学合理的测算方法预测收益率;在产品销售上，没有进行客户风险偏好评估或评估流于形式，没有准确了解客户财务状况、投资目的、投资经验及风险认知和承受能力;在风险管理上，没有设置科学的风险监测指标并建立风险识别、计量、监测和控制体系。这些都极大地制约和影响了我国商业银行个人理财业务的良性发展。 通过研究目前商业银行个人理财业务潜在风险，并就如何进行风险控制和防范进行探索，从而妥善处理理财业务发展中的各项问题，进而完善商业银行理财业务风险管理体系，最终实现商业银行理财业务风险管理水平的提高。只有这样，才能保证我国商业银行理财业务健康、规范、快速、有序发展。从长期发展来看，随着国内居民财富迅速扩张，理财业务的需求将会逐步扩大，商业银行也将逐步进行多元化经营战略转型，因此商业银行根据自身理财业务发展的现状和特点建立与完善理财业务风险管理制度和管理体系具有特别重要的意义。 本文从商业银行个人理财业务起源、基本概念及发展入手，在分析商业银行发展个人理财业务相关理论的基础上，分析商业银行个人理财业务发展现状和存在的主要风险，如法律风险、操作风险、信用风险、市场风险等。结合我国目前商业银行个人理财业务发展趋势，提出了我国商业银行个人理财业务发展过程中风险控制的相关对策。 本文采用理论与实践相结合、传统理论与新兴理论相互补的研究方法，从概念到操作、从问题到对策、从现状到趋势系统地分析我国基层商业银行个人理财业务的风险控制问题，旨在为我国商业银行更加稳健的经营个人理财业务提供一些实际的建议和策略。
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