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从中国改革开放以来经济社会发展的实际情况来看，科学技术、金融和经济发展是自然而然的共同促进和发展的。特别是千禧年之后，以互联网为代表的信息科学技术的快速发展迅速改变了人们的生活方式，包括衣食住行和娱乐在内的多数日常生活需要都可以在互联网上得到及时的满足，在便捷消费的同时，无现金支付模式也是发展的如火如荼，甚至使得路边摊的小贩也基本摆脱了备用零钱的习惯。可见，在互联网时代，信息科学技术催生了巨大的生产力，不断的改造着包括金融业在内的所有传统行业，这很好的诠释了中国改革开放以来“科技是第一生产力”的英明论断。但在具体的实践中，宏观公共政策制定者往往忽略了信息技术、金融和经济发展之间结构性关联关系的微妙之处，例如，爆发于2000年的互联网泡沫和2008年的金融危机，科技、金融和经济都无比发达的美国也摆脱不了它们之间发展的结构性失衡问题。而在中国当今社会金融普遍压抑的大背景下，互联网的迅猛发展确实促进了经济和金融的快速发展，但也由于相关配套政策制度建设滞后等因素导致出现了不少问题，互联网金融行业中的P2P产品频频“暴雷”和“跑路”即是现象之一，这严重影响着中国尚不健全的社会信用体系的进一步发展。在当今中国经济发展减速增质并向高质量转型的特殊阶段，对信息技术如何促进经济与金融发展和金融在互联网与经济之间的中介效应进行研究，并分析它们分别在中国东部、中部和西部，以及南部和北部之间发展关系的的差异，不仅具有重要的理论意义，而且具有可以为宏观政策制定者提供决策依据的现实意义。
围绕此问题，国内外的众多高校学者和业界的研究人员也都进行了大量的研究分析，相关研究结果表明，以互联网为代表的信息科学技术和金融系统的发展促进了经济的进一步发展，同时互联网的发展也促进了众多金融行业的发展;但鲜有相关文献研究金融发展在互联网和经济发展之间起到的中介效应的情况。而本文的研究目的即在于通过构建计量模型全面研究互联网、金融和经济这三者之间发展的直接或间接的影响传导机制，并分析其在各区域发展可能存在的区别及其原因，为当今中国经济发展转型时期的决策者提供逻辑清晰和严谨的参考建议。
本文围绕互联网影响金融和经济发展的路径逐步展开，通过借鉴中介效应模型理论，利用全国218个地级市的经济、消费、互联网、保险、银行、证券、出口和投资等宏观经济数据构建了计量分析模型。研究发现:(1)互联网对经济发展、互联网对金融发展和金融对经济发展都有着正向促进作用;当今日益活跃的信息产业、互联网金融超常规发展和经济脱实向虚与金融业的空前繁荣即是明证。(2)金融发展在互联网对经济发展影响的过程中具有显著的中介效应;当前互联网促进了金融业的空前发展，也在一定程度上改变了不同金融行业的发展格局，改变了的金融业可以为经济发展提供更多充裕且办理高效与灵活的资金，这些都可说明中介效应的存在性。(3)银行、证券和保险不同的金融机构在互联网对经济发展影响过程中的中介效应是有所不同的，其中商业银行具有完全中介效应，证券市场不具有中介效应，保险具有部分中介效应;这与现实基本相符，互联网金融的发展首先改变的就是银行，其次是保险，而证券市场与互联网金融基本处于隔离状态。(4)互联网的发展促进了消费发展;互联网的发展使得消费非常便捷，激发了人们的购物欲望，以淘宝和京东为代表的电子商务平台的空前繁荣即是明证。(5)金融在互联网对消费发展影响的过程中具有中介效应;互联网金融中的消费型贷款得到了快速发展，京东“白条”和阿里巴巴的“花呗”即为典型的消费金融代表。(6)金融在互联网对消费发展影响过程中的中介效应因地区不同而不同;其中中国东部地区金融发展在互联网对消费发展影响的过程中没有中介效应，这可能与东部发达地区金融业过度繁荣导致经济脱实向虚较为严重有关，而中部和西部地区都具有部分中介效应;但从南北部的角度来看，在北部地区具有完全中介效应，而在南部为部分中介效应;说明北部地区整体贫困，当地居民没有充足的资金进行消费，基本消费处于压抑状态，互联网消费金融的发展为基本消费支出提供了融资渠道;此外，南北发展差距大于东西差距已经成为不得不面对的现实。(7)民生指数最高城市中介效应位于合理区间，相关各项指标获得了均衡发展，不仅平均水平最高，而且标准差最小，可见注重民生的城市不仅整体富裕而且有效控制了贫富差距。而民生指数较低城市组的各项指标的均值和标准差都相对较低，说明该组城市是普遍性贫困;其中介效应与落后的北部地区表现一致，为完全中介效应，说明网络消费金融促进了当地长期被压抑的基本消费需求的释放。此外，在与以民生指数最高组城市发展状态为目标的对比分析中可发现，发展落后组别的城市需根据具体差距优先发展边际效应更高的城市指标，比如在中部地区优先发展医疗保障，可以有效的促进居民的医疗预防性存款向消费市场流动。在文章最后本文给出了研究结论的经济学含义。
围绕此问题，国内外的众多高校学者和业界的研究人员也都进行了大量的研究分析，相关研究结果表明，以互联网为代表的信息科学技术和金融系统的发展促进了经济的进一步发展，同时互联网的发展也促进了众多金融行业的发展;但鲜有相关文献研究金融发展在互联网和经济发展之间起到的中介效应的情况。而本文的研究目的即在于通过构建计量模型全面研究互联网、金融和经济这三者之间发展的直接或间接的影响传导机制，并分析其在各区域发展可能存在的区别及其原因，为当今中国经济发展转型时期的决策者提供逻辑清晰和严谨的参考建议。
本文围绕互联网影响金融和经济发展的路径逐步展开，通过借鉴中介效应模型理论，利用全国218个地级市的经济、消费、互联网、保险、银行、证券、出口和投资等宏观经济数据构建了计量分析模型。研究发现:(1)互联网对经济发展、互联网对金融发展和金融对经济发展都有着正向促进作用;当今日益活跃的信息产业、互联网金融超常规发展和经济脱实向虚与金融业的空前繁荣即是明证。(2)金融发展在互联网对经济发展影响的过程中具有显著的中介效应;当前互联网促进了金融业的空前发展，也在一定程度上改变了不同金融行业的发展格局，改变了的金融业可以为经济发展提供更多充裕且办理高效与灵活的资金，这些都可说明中介效应的存在性。(3)银行、证券和保险不同的金融机构在互联网对经济发展影响过程中的中介效应是有所不同的，其中商业银行具有完全中介效应，证券市场不具有中介效应，保险具有部分中介效应;这与现实基本相符，互联网金融的发展首先改变的就是银行，其次是保险，而证券市场与互联网金融基本处于隔离状态。(4)互联网的发展促进了消费发展;互联网的发展使得消费非常便捷，激发了人们的购物欲望，以淘宝和京东为代表的电子商务平台的空前繁荣即是明证。(5)金融在互联网对消费发展影响的过程中具有中介效应;互联网金融中的消费型贷款得到了快速发展，京东“白条”和阿里巴巴的“花呗”即为典型的消费金融代表。(6)金融在互联网对消费发展影响过程中的中介效应因地区不同而不同;其中中国东部地区金融发展在互联网对消费发展影响的过程中没有中介效应，这可能与东部发达地区金融业过度繁荣导致经济脱实向虚较为严重有关，而中部和西部地区都具有部分中介效应;但从南北部的角度来看，在北部地区具有完全中介效应，而在南部为部分中介效应;说明北部地区整体贫困，当地居民没有充足的资金进行消费，基本消费处于压抑状态，互联网消费金融的发展为基本消费支出提供了融资渠道;此外，南北发展差距大于东西差距已经成为不得不面对的现实。(7)民生指数最高城市中介效应位于合理区间，相关各项指标获得了均衡发展，不仅平均水平最高，而且标准差最小，可见注重民生的城市不仅整体富裕而且有效控制了贫富差距。而民生指数较低城市组的各项指标的均值和标准差都相对较低，说明该组城市是普遍性贫困;其中介效应与落后的北部地区表现一致，为完全中介效应，说明网络消费金融促进了当地长期被压抑的基本消费需求的释放。此外，在与以民生指数最高组城市发展状态为目标的对比分析中可发现，发展落后组别的城市需根据具体差距优先发展边际效应更高的城市指标，比如在中部地区优先发展医疗保障，可以有效的促进居民的医疗预防性存款向消费市场流动。在文章最后本文给出了研究结论的经济学含义。