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随着全球经济的不断发展,作为商业银行重要业务支柱之一的零售业务,在商业银行中的价值创造能力得到了迅速的提升,零售业务越来越成为商业银行发展的重要利润来源。在这种背景下,如何保持商业银行零售业务的可持续发展就被到了议事日程。
根据近几年国际、国内商业银行零售业务的数据分析,得出了商业银行零售业务创新是提升商业银行价值创造力、培育核心竞争力、保持商业银行可持续发展的重要手段的结论。
纵观国内外银行业,经营体制、管理模式、产品和服务方式的创新日新月异:从传统的分业经营到提供一站式综合服务的混业经营,从面对面的柜台服务到电子化远程服务,从单一的存贷款产品到为客户量身定制个性化和多样化的金融产品,创新活动一刻未曾停止。目前,我国经济金融体制改革不断深化,金融发展的综合化和国际化正积极推进和开展,金融领域的电子信息技术迅猛发展,零售产品的需求越来越呈现出个性化和专业化,衍生产品则不断出现并日趋复杂,这一系列的变化为我国商业银行零售业务创新提供了巨大的潜力。与此同时,随着经济金融市场化取向改革的不断深化以及对外开放的全面推进,特别是外资银行的涌入,国内银行业的经营环境发生了重大变化,我国银行业市场日益呈现出需求多样化、产品同质化、竞争白热化的趋势与特征。因此,置身于愈演愈烈的竞争环境中,零售业务创新更是我国商业银行面临的一个十分现实和迫切的问题。
当内外经营环境变化时,为了更好地生存与发展,我国商业银行必须致力于产品创新与服务创新并重,加强管理创新,建立健全创新体系和激励机制,加大科技投入,强化技术创新,迅速推动商业银行零售业务创新能力及水平的提升,全面提高国际竞争力。
论文通过对零售业务及零售业务创新要领的界定,并通过分析零售业务创新对商业银行经营的影响,得出了商业银行零售业务创新是提升商业银行价值创造力、培育核心竞争力、保持商业银行可持续发展的重要手段的结论。以此为依据,通过分析当前国内零售业务创新的现状、存在的问题,提出了包括产品创新、服务创新、制度创新、管理创新、技术创新在内的零售业务创新的具体策略。最后,论文通过对招商银行的成功经验的总结,具体分析商业银行是如何在有效区分客户的基础上采取有针对性的、可行的、有效的策略,提高创新活动的有效性,提升商业银行的价值创造能力的,希望能对我国商业银行零售银行业务的发展有所裨益。
论文从商业银行零售业务创新的实际出发,在完善创新内容和原则的前提下,结合商业银行零售业务创新的成功案例,对零售业务创新的策略进行了具有实践意义的、可操作性的探讨。