金融素养对农户收入的影响研究--基于西南四省农户调查数据

• 作 者: 费维佳
• 机 构: 西南财经大学
• 出 处: 西南财经大学
• 发表日期: 2020年12期
• 关键词: 农户群体

改革开放70年来，中国农村地区发生了巨大变化，农民生活水平显著改善，但是近年来受经济下行等因素的影响，农户收入增速有所放缓，保持农民持续增收的难度越来越大，因此，现阶段发掘可以有效促进农户收入增长的新影响因素至关重要。随着中国金融市场与农村金融体系的不断发展，金融素养作为人们有效管理金融资源的知识与能力，其增加居民金融福祉，改善居民福利的作用愈发凸显，所以提高农户金融素养可以为解决农户增收问题带来新思路，成为打破增收困境的新突破口。而目前国内外有关金融素养的研究大多聚焦于对金融行为的影响分析上，将金融素养与农户收入相结合的研究较少。基于此，本文以农户收入作为研究对象，将理论分析与实证分析相结合，探讨金融素养对农业收入与非农业收入的影响效果以及金融行为在其中的中介作用，以期为改善农户福利，实现乡村振兴提供一定的建议与启示。
　　本文首先梳理了金融素养的定义与衡量方法，介绍了相关领域的研究成果；接着在理论分析方面，由人力资本理论入手，分析了金融素养对农业收入和非农业收入产生的影响；并引入农户金融行为（包括信贷行为、理财行为和保险行为）作为中介变量，分析这三种行为在金融素养影响农业收入和非农业收入过程中可能存在的中介效应；其次在研究设计方面，本文运用西南财经大学2018年收集的西南四省（云南、贵州、四川、西藏）农户金融素养调查数据，构建了金融素养的指标体系，描述了西南四省农户金融素养的现状，并用因子分析后的结果计算了金融素养综合水平；在实证研究方面，本文用基础模型、中介效应模型验证了前文提出的假设，用稳健性检验保证了结果的可靠性；最后，根据研究结论提出了相应的政策建议。
　　通过理论与实证分析，本文得到的主要结论如下：（1）西南四省农户的金融素养水平普遍较低，且对比不同群体的金融素养发现，男性、年龄较小、受教育程度较高以及四川省的农户的金融素养得分更高；（2）金融素养水平的提高对农户家庭的农业收入和非农业收入均有显著且稳健的正向影响，同时异质性分析结果表明，金融素养对农业收入与非农业收入的正向影响在高学历与低学历样本中均显著，金融素养的影响不被农户受教育程度调节；（3）农户家庭的信贷行为和保险行为在金融素养影响农业收入与非农业收入的过程中均存在部分中介效应，且金融素养对信贷行为与保险行为均有显著的正向影响；（4）金融素养对农户家庭的理财行为有显著的正向影响，但理财行为只在金融素养影响非农业收入的过程中存在部分中介效应，其在金融素养影响农业收入过程中的中介效应没有得到验证。
　　本文的创新之处主要有以下两个方面：第一个是研究角度的创新，以往有关金融素养的文献多将金融素养与金融行为相结合进行研究，本文则是将金融素养与农户收入联系起来，同时也把金融行为纳入研究框架中进行讨论，展示了金融素养对农业收入和非农业收入的影响与转化路径，丰富了相关领域的研究成果；第二个是研究方法的创新，不同于以往多数文献选用三因素衡量金融素养，本文选取了更多的指标对金融素养进行衡量，丰富了金融素养的衡量体系。