【摘 要】
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近年来,非法集资活动与金融科技结合,推高非法集资的破坏力度,造成地方金融风险频发。地方金融监管是保障地方金融安全防范系统性金融风险发生的重要屏障。相较中央政府固有的垂直监管,地方政府处于防范和处置非法集资的第一线,能迅速地应对非法集资带来的金融风险。为此,中央政府近年来屡屡强调压实地方的金融监管责任,强调地方政府属地监管的区位优势,明确地方政府应当对非法集资的监管负总责,意图将非法集资引发的金融风
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近年来,非法集资活动与金融科技结合,推高非法集资的破坏力度,造成地方金融风险频发。地方金融监管是保障地方金融安全防范系统性金融风险发生的重要屏障。相较中央政府固有的垂直监管,地方政府处于防范和处置非法集资的第一线,能迅速地应对非法集资带来的金融风险。为此,中央政府近年来屡屡强调压实地方的金融监管责任,强调地方政府属地监管的区位优势,明确地方政府应当对非法集资的监管负总责,意图将非法集资引发的金融风险遏制在有限区间内,降低其外溢的可能性。然而,金融科技蓬勃发展的当下,地方政府在监管非法集资活动中存在着合法性瑕疵、监管碎片化、监管力量不足和监管手段单一等诸多难题,制约了地方政府对非法集资的监管能力。因此,有必要以金融科技蓬勃发展的当下为研究背景,对地方政府监管非法集资活动的问题进行研究。本文以金融科技为背景,结合现存的法律、法规、规章及监管实践,探寻地方政府在监管非法集资中存在的不足之处,并从多个方面考察地方政府在监管非法集资过程中的监管行为完善路径。本文正文分三部分,主要内容如下:第一章:介绍非法集资在我国的演进。概述中央与地方之间的监管配置状况,着重分析地方金融监管的法律基础、监管特征以及采取何种方式防范非法集资。剖析地方政府监管非法集资的实践案例,对监管工作存在的弊病进行研究。第二章:从法治和科技影响两个方面,系统梳理地方政府监管非法集资的过程中暴露的缺陷。论述地方政府在监管非法集资中存在的监管权合法性瑕疵和监管碎片化现象。并且,从金融风险、适应性监管以及监管力量三个角度论述“非法集资+金融科技”对监管的影响。第三章:针对地方政府对非法集资实施监管过程中突出的问题,提出有针对性的解决方案。建议制定地方金融监管法,补强地方金融监管的职责。引入监管科技手段治理非法集资,应对金融科技对监管形成的冲击。构建非法集资治理的社会共管模式,将政府监管与社会监管相结合,实现多方主体对非法集资的协同治理。
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