论文部分内容阅读
我国寿险市场是保险市场的重要组成部分，自1982年我国恢复寿险业以来，寿险市场高速发展。寿险市场不同于财险市场，更不同于其他行业，它有其自身的特点，并且关系到国计民生，因此有必要对其现状和发展进行系统而全面的研究，对其存在的问题提出解决对策，以使其更加健康、快速的发展。
本文主要对我国寿险市场结构的三个方面：市场集中度、产品差异化程度、市场壁垒进行研究。我国寿险市场的集中度很高，按照贝恩理论的标准和我国寿险市场到2008年底为止的统计数据表明，我国寿险市场属于高度寡占型。这初步说明了我国寿险市场为寡头垄断市场的基本观点。进一步地，我国寿险市场的高进入和退出壁垒又为高集中度形成天然屏障，这就使得我国寿险市场的垄断成分不会很快削弱。而正是因为天然屏障的作用，寡头寿险公司之间的竞争程度低，产品缺乏创新。即便是创新产品，也未必长期适应市场的发展。总之，从我国寿险业市场结构的现状来看，可以确定我国寿险市场为寡头垄断市场这个事实。我们知道，凡是存在垄断因素的市场，必定是市场失灵的。这就把我国寿险市场的市场结构和微观经济学这一基本概念联系起来。
我国寿险业市场失灵的原因很多，本文着重从市场结构的角度来分析。其原因有：寿险公司规模经济和范围经济的影响、行政配置资源不平衡、差异化和寡头垄断市场结构不匹配、进退壁垒太高等等。
针对市场失灵的原因，通过细致的研究和分析，本文得出了对于我国寿险业市场失灵的解决对策。即：鼓励大型寿险公司进行重组、对中小型寿险公司进行政策扶持、放宽外资寿险公司准入政策、优化区域发展、优化进退机制、促进产品更新等。