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改革开放以来，民营经济在增加就业、促进经济增长等方面的作用越来越凸显，而为民营经济发展做出巨大贡献的当属民间金融。民间金融作为一种自发的金融制度安排，为广大农民和民营企业提供融资服务，促进了国民经济的发展。然而，近年来接连发生的非法民间金融案件说明民间金融具有一定的危害性。究其根本，民间金融的高利率是引发一系列问题的主要原因，民间金融也因此颇受争议。鉴于民间金融对整个国家经济金融的重要作用和影响，高利率问题如果处理不当极易造成金融秩序混乱，并影响社会安定。在这一背景下，研究我国民间金融高利率现象，分析民间金融高利率的形成原因，对于进一步规范民间金融高利率现象，促进民间金融合法化，使它更好地服务于我国经济发展，具有非常重要的现实意义。
论文正文共有六章，结构安排为：
第一章介绍本文的选题背景及国内外在本领域的研究动态，指出现有研究的局限性，并介绍了本文的基本研究思路，包括研究目的与研究方法，然后对本文的两大概念——民间金融和民间金融高利率进行了详细的界定。第一章最后还介绍了本文的创新点与不足之处。第二章是民间金融高利率现象的理论基础。介绍了了金融抑制理论、信息不对称理论和信贷配给理论，为民间金融高利率的原因分析奠定理论基础。第三章介绍了温州市民间金融和民间金融高利率情况，指出温州民间金融普遍存在高利率现象，并对民间金融高利率的影响从各个方面进行了详尽的分析。第四章是民间金融高利率现象的原因与合理性分析，从第三章温州地区的点扩展到第四章全国的面，从民间金融资金供求方、民间金融机构自身、政府和金融监管部门分析我国民间金融高利率现象的原因，并从资金供求和交易成本等方面证明民间金融高利率有一定的合理性。第五章在前面几章对民间金融高利率现象分析的基础上，从政府、金融监管部门和民间金融参与者自身方面对如何规范高利率现象提出了一些对策建议，包括从思想上正确认识民间金融的合理性，建立和完善民间金融的法律法规，推进民间金融合法化；逐步打破民间金融市场的垄断，增加正规金融机构的供给；建立健全社会信用体制，改进民间金融生存环境等等。第六章为结束语，概括了本文的主要研究结论及不足之处。
本文的研究方法是以国外的理论为指导，分析民间金融的高利率现象，试图找出民间金融高利率长期存在的原因及其合理性，与此同时在分析时运用具体的事例来佐证，努力使文章既不失生动性又有一定的理论深度。在描述民间金融高利率的现状时运用了定量与定性分析方法，通过对数据的分析来说明民间金融高利率现象的现状。此外本文在分析民间金融高利率现象的存在原因时还运用了微观经济学、信息经济学及心理学等领域的知识。
目前国内针对民间金融的研究主要集中在民间金融产生的原因及简单的民间金融高利率现状分析。本文的创新之处在于对民间金融高利率的影响进行了细致分析，指出民间金融高利率在提高社会资金配置效率、促进民营经济发展和推动利率市场化改革等方面具有积极作用。同时，本文还从借贷双方的效用，民间金融和正规金融机构的交易成本以及市场供求等方面对民间金融高利率的相对合理性做出了解释。
本文的结论是，在现阶段，民间金融高利率从需求、供给、交易费用等角度有其存在的深层次的原因，并且民间金融高利率在促进民营经济发展以及社会资金优化配置等方面发挥了一定的正面效应，具有一定的合理性。因此，有效的引导、规范和管理才是正确的对待民间金融高利率的态度，而不是简单的打击、取缔、禁止高利率民间金融。改革我们不合理的金融体制，开放民间金融市场，在法律上允许它的存在，保护其主体的合理利益是解决民间金融高利率问题的关键。