【摘 要】
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随着互联网的快速发展及迅速普及，电子商务取得快速发展，为了解决电子商务交易环节的诚信、安全问题，第三方支付应运而生，究其本质来看，第三方支付只是负责结算的中介机构，其支付功能的实现必须依托银行的支付体系。但随着第三方支付的快速发展，第三方支付不断拓展其服务边界，第三方支付开始提供如转账、信用卡还款、生活缴费、投资理财等具有金融性质的业务，这些业务与商业银行业务形成重叠，对商业银行业务带来巨大冲击，
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随着互联网的快速发展及迅速普及，电子商务取得快速发展，为了解决电子商务交易环节的诚信、安全问题，第三方支付应运而生，究其本质来看，第三方支付只是负责结算的中介机构，其支付功能的实现必须依托银行的支付体系。但随着第三方支付的快速发展，第三方支付不断拓展其服务边界，第三方支付开始提供如转账、信用卡还款、生活缴费、投资理财等具有金融性质的业务，这些业务与商业银行业务形成重叠，对商业银行业务带来巨大冲击，可以说二者形成了竞争与合作并存的关系。商业银行作为重要的金融中介机构，其通过货币创造功能极大地影响市场流动性，对宏观经济发展有着重要影响。但近年来，受经济下行、利率市场化、金融脱媒、监管趋严等影响，尤其是互联网金融的快速发展，商业银行经营面临严峻压力和挑战，商业银行盈利增长面临巨大压力。在这样的背景下，第三方支付作为互联网金融的重要组成部分，研究第三方支付对商业银行盈利的影响对商业银行发展有着重要意义。
本文通过理论分析、实证分析相结合的方式，就第三方支付对商业银行盈利的影响进行研究。首先通过梳理文献，然后从第三方支付的起源、概念及第三方支付的特征、运营模式出发，分析第三方支付的优劣势，并阐述第三方支付的相关理论基础；其次梳理了第三方支付发展的历程，阐述第三方支付发展的现状；在此基础上，通过理论分析第三方支付对商业银行盈利影响的作用机制；为了验证理论分析，再选取41家商业银行连续10年的数据就第三方支付对商业银行盈利的影响进行实证分析，通过分析我们得到第三方支付交易规模与商业银行资产收益率存在负向关系，第三方支付确实对商业银行盈利带来了不利影响。
文章最后，综合本文的研究成果，为商业银行如何应对第三方支付带来的挑战提出政策建议，希望能够为商业银行的发展和转型提供一定的参考建议，启发其想出更有效的改革举措，从而促进国内商业银行增强整体优势，助力商业银行能够在激烈的竞争中立足不败之地，为国内金融行业做出更多贡献。
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