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经济的发展和社会的进步离不开人才的建设，人才建设的基础是健康，健康水平的提高需要完善的医疗保障体系，我国已经处于“健康中国2030”阶段，无论在覆盖率或保障程度上，社会基本医疗保险都已日趋完善，但商业健康保险的发展却处于初级阶段，学习国际其他国家的经验，我们发现完善的医疗保障体系需要社会基本医疗保险和商业保险共同发展，所以国家、社会和家庭都应加强对健康险的重视。在此背景下，研究影响居民投保商业健康保险的因素具有重要的现实意义，本文以居民的风险态度对商业健康保险投保的影响为研究对象，从居民的行为心理角度出发，确定影响健康险投保的因素，为商业健康保险的发展提供参考，同时也可以进一步完善社会的医疗保障体系，提高居民的健康水平。
文章首先简要说明风险态度和商业健康保险的相关概念；同时对商业健康保险的作用、商业健康保险与社会基本医疗保险之间的关系、国际上主要存在的医疗保障体系、影响商业健康保险投保的其他因素通过文献综述的方式分析梳理，归纳总结国内外关于风险态度对保险影响的文章，发现风险态度对保险投保的影响存在分歧，为本文的研究提供切入点；总结从风险厌恶系数角度推导风险态度与家庭资产选择的文献，为后文理论和实证分析提供依据。
介绍相关理论基础，基于期望效用理论、阿罗的保险需求理论、普拉特-阿罗风险厌恶系数以及风险溢价分析，本文对风险态度与商业健康保险投保之间的关系进行理论层面的分析，对风险态度与商业健康保险之间的关系进行数学公式推导，分别为文章提供支持；根据文献综述部分发现的关于风险态度与商业健康保险之间关系的分歧和理论部分数理模型的推导，提出本文的假设，即风险态度会影响商业健康保险的投保，且随着风险厌恶程度的提高，投保健康险的可能性和数额也随之增加。
为了深入研究风险态度对商业健康保险的影响，文章使用2011、2013、2015年的CHFS面板数据，通过Probit模型和Tobit模型分别论证上文提出的两个假设，使用工具变量法解决内生性问题，使用城镇样本回归和剔除16-23、51-65岁的样本回归进行稳健性检验得出结论。本文在数据方面存在一定的瑕疵，使用的面板数据并非完全跟踪调查数据，但项目组每一年都会对前一年的家庭重新调查，且家庭户主的变动性通常不大，同时本文在描述性统计部分做出说明，可以减少文章的部分误差。
通过文献综述归纳、理论机制分析和推导、实证模型的验证得出本文结论：第一，风险态度对商业健康保险的投保具有一定的影响，风险厌恶的决策者投保健康险的可能性更高；第二，随着风险厌恶等级的提高，持有的健康险金额也会增加；第三，分地区回归得出西部家庭随着风险厌恶等级的提高，投保商业健康保险的可能性更高，东部家庭的投保金额更高。最后根据结论，分别从风险偏好、风险中性、和风险厌恶的角度对居民决策者和保险公司提出建议，进而完善我国的社会医疗保障体系。
文章首先简要说明风险态度和商业健康保险的相关概念；同时对商业健康保险的作用、商业健康保险与社会基本医疗保险之间的关系、国际上主要存在的医疗保障体系、影响商业健康保险投保的其他因素通过文献综述的方式分析梳理，归纳总结国内外关于风险态度对保险影响的文章，发现风险态度对保险投保的影响存在分歧，为本文的研究提供切入点；总结从风险厌恶系数角度推导风险态度与家庭资产选择的文献，为后文理论和实证分析提供依据。
介绍相关理论基础，基于期望效用理论、阿罗的保险需求理论、普拉特-阿罗风险厌恶系数以及风险溢价分析，本文对风险态度与商业健康保险投保之间的关系进行理论层面的分析，对风险态度与商业健康保险之间的关系进行数学公式推导，分别为文章提供支持；根据文献综述部分发现的关于风险态度与商业健康保险之间关系的分歧和理论部分数理模型的推导，提出本文的假设，即风险态度会影响商业健康保险的投保，且随着风险厌恶程度的提高，投保健康险的可能性和数额也随之增加。
为了深入研究风险态度对商业健康保险的影响，文章使用2011、2013、2015年的CHFS面板数据，通过Probit模型和Tobit模型分别论证上文提出的两个假设，使用工具变量法解决内生性问题，使用城镇样本回归和剔除16-23、51-65岁的样本回归进行稳健性检验得出结论。本文在数据方面存在一定的瑕疵，使用的面板数据并非完全跟踪调查数据，但项目组每一年都会对前一年的家庭重新调查，且家庭户主的变动性通常不大，同时本文在描述性统计部分做出说明，可以减少文章的部分误差。
通过文献综述归纳、理论机制分析和推导、实证模型的验证得出本文结论：第一，风险态度对商业健康保险的投保具有一定的影响，风险厌恶的决策者投保健康险的可能性更高；第二，随着风险厌恶等级的提高，持有的健康险金额也会增加；第三，分地区回归得出西部家庭随着风险厌恶等级的提高，投保商业健康保险的可能性更高，东部家庭的投保金额更高。最后根据结论，分别从风险偏好、风险中性、和风险厌恶的角度对居民决策者和保险公司提出建议，进而完善我国的社会医疗保障体系。