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随着我国国民经济的快速发展，国内居民的可支配收入日益增加。与此同时，随着中国金融市场的对外开放和迅速发展，金融市场的各种投资工具和投资途径迅速增加，居民的投资理财意识也开始逐步觉醒。近几年的爆发式增长使得个人理财业务成为了国内商业银行业务发展的一个重点。国内众多商业银行近年来纷纷开始实施由原来的以公司业务为主转向更注重零售和个人银行业务的战略转型。个人理财业务则是银行零售业务的核心，而理财产品则又是个人理财业务的最直接的载体。然而，在我国欣欣向荣的商业银行理财产品市场的背后也存在不少问题。2007年以来出现的商业银行个人理财产品零收益现象引起了社会上的广泛讨论，商业银行遭遇了前所未有的信誉危机。
在此背景下，本文在前人研究成果的基础上，运用理论研究与比较分析、案例分析相结合的方法，对商业银行个人理财业务和理财产品零收益现象进行了系统的分析研究。
在绪论部分，本文通过对当前国际国内金融市场的经济形势的阐述，来说明研究此课题的意义所在。
第二章，介绍了商业银行个人理财业务及理财产品的概念和分类，并阐述了相关的理论基础。在介绍理财产品的常用分类方法时，本文结合了当前市场上的一些具体情况与发展趋势。
第三章，本文介绍了国内外商业银行个人理财业务的发展轨迹，并且以花旗银行、汇丰银行和渣打银行为例分析了西方商业银行的个人理财业务的运作模式和发展趋势；作为对比，也以国内五大行和中小商业银行为例分析了国内商业银行个人理财业务的运作模式和发展趋势。
第四章，本文统计并分类研究了当前国内零收益理财产品的样本，根据分析总结出国内理财产品零收益现象产生的原因和影响。其原因主要有：宏观经济动荡加剧导致银行理财产品投资风险增大；通货膨胀压力导致银行理财产品投资增长过快；产品设计能力不足、缺乏定价系统；风险控制能力不足；只顾银行自身利益。
第五章，本文总结了个人理财产品零收益现象揭示出的七大问题：配套政策法规不健全，监管不到位；理财产品设计能力弱，管理机制不健全；未有效开展客户评估，产品宣传中风险揭示不足；缺乏专业人才储备，销售人员管理存在漏洞；信息披露机制和投诉处理机制不完善；缺乏权威的第三方评级机构；居民理财知识不足。并给出了相应的对策：加强监管力度，违规予以处罚；建立自己的定价系统，增强理财产品设计研发能力；细分市场，有针对性地销售理财产品；严格遵守政策法规，完善各类服务机制；大胆引进人才，加强专业人才培养；鼓励第三方评级机构的发展；加大投资者教育与培育的力度。
最后，本文提出了一些个人理财产品创新和服务创新方面的思考和建议，包括挂钩一些消费品、资源类商品的“实物加期权”为标的的创新理财产品设计思路，以及可作为理财服务创新的选定期限内滚动理财产品选择系统等。