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随着金融开放和金融全球化的发展，大批外资银行进入中国市场，我国商业银行仅仅依靠传统业务己经不能满足其实现盈利目的和增强竞争能力的需要。近年来，以商业银行个人理财业务为代表的中间业务有了一定程度的发展。商业银行个人理财业务在我国的发展已经有十余年的时间，尤其近几年在我国商业银行中的地位不断提高，正逐步成为我国商业银行下一步发展的重点业务。
商业银行个人理财业务的推出不仅适应了居民日益增长的投资理财需求，也创新和丰富了银行的业务品种，为银行的利润增长开辟了新的空间。物质财富的创造、积累为个人理财的发展提出了越来越高的要求，生命周期理财理论在个人理财中的运用也逐渐成为必需。金融创新成为个人理财业务发展的强大推动力，它通过在金融领域创造和引进新的手段、新的方法，推动着个人理财业务从低级向高级发展。
本文在前人研究成果的基础上，从理论到实践、从问题到对策、从国内现状到国际比较，对我国商业银行个人理财业务进行了系统的论述。在参考我国商业银行个人理财业务发展情况的基础上，提出了大力发展个人理财业务的必要性和存在的问题，分析了制约国内商业银行个人理财业务发展的因素：分业经营、金融市场不发达、个人信用体系缺失、银行业务体系不健全、专业人才缺乏和科技支持落后。通过对国内外商业银行个人理财业务的发展现状对比，提出对我国个人理财发展的借鉴意义。结合国情，本文提出了国内商业银行个人理财业务的发展思路，即针对中等收入和富裕阶层两个目标客户市场，将商业银行个人理财业务分为个人生活理财和个人投资理财两个发展阶段。商业银行要把个人理财业务放在战略高度来发展，辅之以专门的组织结构、专职的客户经理、创新金融产品、丰富理财内容，为客户提供个性化服务，使个人理财业务成为塑造商业银行独特的企业文化，提高商业银行核心竞争力的一项业务。