无第三方支付担保的电子协议研究

• 作 者: 李璇
• 机 构: 中央财经大学
• 出 处: 中央财经大学
• 发表日期: 2010年期

随着电子支付的广泛应用,传统的货到付款或者款到发货的交易方式,无法保障交易双方的利益,于是第三方支付担保应运而生。但是这种交易方式仍然存在着一些缺陷和问题,比如用户利用第三方支付平台假消费真套现、闲置于第三方支付机构的巨额资金不能被有效利用等。　　
本文从分析第三方支付担保的利弊现状和未来发展着手,对由银行作为中介代替第三方支付机构提供担保进行研究。首先,本文介绍了几种现有典型的电子支付协议以及协议的设计原则和技术,并对银行代替第三方支付提供担保的可行性进行了深入分析；然后,本文设计了一种建立在“网银互联”基础上的仅通过银行就能提供担保的电子支付协议。该协议是在Netbill协议的基础上进行了变换和改进,将银行代替Netbill服务器,同时加入零知识证明的概念,以实现不管是数字商品还是实物商品的担保。　　
本文设计协议的思路是,用户和商家在经过协商决定交易后,告知银行,银行先从用户的账户中将协商好的购买额扣除,这部分钱以类似于用户和商家共同拥有的支票的形式存储在银行里,必须要经过用户和商家二者共同的决定才能取出这部分金额。这个过程既保障了买卖双方的利益,又减少了交易信息在网络上暴露的次数,能够很好维护交易的公平性和安全性。由于央行即将推出网银互联平台,在此基础上,即使用户和商家不在同一个银行注册账户,也能通过银行间的互联进行交易,该协议具有较好的实际应用价值。　　
最后,本文运用Kailar逻辑证明验证了协议的可追究性,并在C语言环境下对其进行了简单模拟。