【摘 要】
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个人信用评价体系就是详细记录消费者历次信用活动的登记查询系统,是构建发达的信用消费经济的基础,也是建设健康有序的金融生态环境的要素之一。个人信用体系作为社会信用体
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个人信用评价体系就是详细记录消费者历次信用活动的登记查询系统,是构建发达的信用消费经济的基础,也是建设健康有序的金融生态环境的要素之一。个人信用体系作为社会信用体系的基础,其重要性已日益受到重视。尤其是对于消费金融企业而言,企业核心业务的开展,完全依托于个人信用评价体系的构建。万安担保(大连)有限公司是一家专业从事个人无抵押信用贷款服务的外资公司,由于受制于个人信用数据不完备、信用技术不完善、专业信用人员匮乏等一系列问题,万安担保的个人信用评价体系存在着一定的问题,本文将就此展开讨论。本文首先分析了我国消费信贷市场发展的现状及存在的问题,而后结合国内外相关文献综述,对几种常用的个人信用评价模型进行比较分析,深入研究万安担保公司的个人评价体系现状,发现其存在的问题。通过挖掘公司的历史数据,利用Logistic回归方法建立个人信用评价模型,对公司的实际数据进行比较分析,最后就完善公司的个人信用评价体系提出相应的可行性建议。本文研究的重点是采取Logistic回归方法建立个人信用评价模型,将指标权重确定的定性分析与定量分析有效结合,一定程度上提高了评分指标体系中各指标权重分配的正确性和有效性。该方法与其他评估方法相比,具有可解释性强、透明度高,预测性较好等优点。本文的创新之处在于将传统的Logistic回归方法加以改进,结合信息增益方法与其一起使用,大大提高了本次建模的效率及准确度,该模型具备完备的语意表达能力,且结构简单、运算量较小,可以通过动态学习,实现模型的自我完善,与其他评估模型相比具有明显优势,在日常的使用中具有很强的适应性和持续性。此个人信用评估模型可以有效地帮助万安担保公司提高个人贷款授信的效率和准确度,促进公司的个人信贷业务的开展和风险防范能力的提高。
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