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资本充足率监管的提出，对世界银行业风险监管产生了深远的影响。大量的研究表明，资本监管能有效抑制银行资产过度扩张带来的风险。我国对资本充足率指标的监管虽然起步较晚，但其在银行业风险管理中的地位日益突出，对贷款行为的影响也被广泛关注，文章正是以此为切入点展开研究。
论文首先回顾了巴塞尔协议对资本监管的规定及其演变，并分析了资本监管在发达国家的实施情况及其对信贷行为的影响。进而着重研究了资本充足率监管在我国的实施情况及其对信贷的影响，并探讨了资本充足率监管对信贷行为的影响机制。在参考国内外文献理论研究的基础上，建立面板数据模型分析了资本充足率监管对我国商业银行信贷行为影响的微观机制。利用2001-2010年12家商业银行数据实证分析发现：(1)2001-2010年中国银行业面临资本约束，且资本不足情况下的信贷紧缩行为要强于资本充足情况下信贷扩张行为；(2)分时期回归的结果表明资本充足率约束是解释2004-2010年银行“惜贷”和“主动信贷”行为的重要因素；(3)国有银行较股份制银行而言，信贷行为对资本约束的敏感性更高，反应强度更大，而股份制银行的信贷扩张更谨慎。在上述研究的基础上，结合我国资本充足率监管中存在的问题提出商业银行在未来几年加强内部资本充足率管理的建议。