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本文通过对中小企业与银行在一个投资项目上的选择来分析银行与中小企业的信贷行为的演化,认为银行的贷款利率保持较低的水平,银行可保持一定的收益,中小企业也可负担得起,则银行与中小企业的系统趋于最优化的可能性就会增加;同时,要加大中小企业的违约的机会成本。最后,在理论上通过演化分析认为双方建立长期合作关系能够解决中小企业的融资问题。