拉丁美洲消费信贷崛起

• 作 者: Navarra
• 出 处: 经理人
• 发表日期: 2012年11期

　　拉丁美洲的新兴消费者通常依靠消费信贷来获取必要的物品和服务。他们的消费信贷大体分为三种类型：虚拟钱包、信用卡和商店专用信用卡。
　　信贷环境逐步好转
　　2007～2008年的经济危机对整个拉丁美洲的经济都产生了一定程度的影响。更严格的信贷环境就是整个地区经济低迷的直接影响之一。
　　经济稳定是消费信贷的基本驱动程序。以该地区最强大的经济体巴西为例，较高的就业率、增长的收入水平和650万住房赤字造成了建筑业的空前扩张。其结果是，抵押贷款和住房供给成为该国显著增长的领域。
　　在拉丁美洲，很多人是传统的“无银行账户者”，这使得他们几乎不可能获得消费信贷。然而，这种情况已经开始改变，不仅是在巴西和阿根廷。例如，人们见证了长期融资和贴现利率的繁荣，这允许那些以前无法获得信贷的人来获得信贷。
　　凭借这一点，再配合积极的营销，拉丁美洲的信用卡贷款仅在2010年就增长了38%。当液晶电视的长期融资选择通过信用卡提供时，很多此类营销在2010年世界杯期间就已经发生了。
　　同样，智利、墨西哥和秘鲁已经力图放宽对低收入消费者的要求来使他们获得信贷。秘鲁百货公司Estilos最近开始提供两个月的免息付款和在其他商店、餐馆、书店甚至口腔诊所的折扣。哥伦比亚的Colpatria公司也已经推出了购买生活消费品的积分奖励方案。
　　信贷方式日趋多元
　　在巴西，零售商们是第一个用他们的“洛哈肉”将消费信贷带入到大众中的，这些记录着支付日期和到期金额的商店小册子，最终发展成为现代的商店专用信用卡。然而，随着人们获得更多进入银行的机会，商店专用信用卡的使用已有所减少。
　　整个拉丁美洲大陆的零售商已经开始转向与银行合作的联名卡业务上来。例如，沃尔玛已经在墨西哥推出了一款信用卡，用这种信用卡在沃尔玛下属商店消费可以享受3%的优惠。拉丁美洲的许多商店将很有可能转向提供信用卡服务，这样不仅能保持原有的利润，而且可以被广泛接受。
　　许多零售商也涉足其他金融产品，如保险和贷款。在智利，允许商店专用信用卡用于其他商店有一个上升的趋势，同时也可向消费者提供一些附加功能，例如填充其移动电话信贷。
　　尽管向联名卡和信用卡多样化转变，但商店专用信用卡仍然有望增长。巴西预计在2011年到2015年间，商店专用信用卡将增长90%。在墨西哥，商店专用信用卡预计会阶段性恢复，虽然它可能针对低收入阶层，而且平均每笔交易金额有可能走低，但交易量预计将增长8%。
　　对于拉丁美洲的新兴消费者来说，商店专用信用卡可能仍然是一个更现实、更具吸引力的选择。