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中国有句古话，“贫贱夫妻百事哀”。夫妻生活幸福与否，不一定和钱有关，但是没钱的时候，一些原本和钱无关的事情，往往就莫名其妙的有了关系。
因此，对于刚刚结婚的伉俪来说，从陌生到相识、相知，最后到白首携老。组建家庭，如果没有稳定的财富支持，生活可能会有些麻烦。本刊选出了两种理财方案以供新婚家庭参考。
新婚家庭理财三大原则：
一、量入为出：面对生活的压力，夫妻双方如果不能珍惜对方的付出与贡献，那么问题就来了。因此，建立共同储蓄和对金钱价值观的共识非常重要。夫妻双方可以建立一个“家庭理财账簿”，详细纪录下家庭生活中的每一笔收人支出情况，以便了解家庭生活的开销情况，让双方都做到心中有数，能节省的地方一定要节省下来，做到从家庭实际需要去理性消费。
二、明确目标由单身生活进入到二人世界，两个人的责任就加强了很多，都要为对方着想，并且，随着家庭由组建期向成熟期发展的过程中，要涉及到方方面面的问题。比如房屋贷款的问题、子女抚养教育的问题、休闲娱乐的事情、养老规划的事情等等。所以，及早做出一个初步的时间表有助于两个人把一些中长期的事情明确清晰起来，这样在进行财务规划的时候，就可以从容面对每一个重要的环节。
三、量力而为，如果说恋爱的时候，对方的缺点都是优点，不会太在意对方的收入如何，但是成家之后，面对的就是柴米油盐等等生活现实问题。生活开销之后的节余，如何进行合理的分配与投资，就需要在各自的家庭背景、收入状况、风险承受能力等综合因素下量力而为了。
案例一
家庭情况
王先生，28岁，目前是一家上市lT公司技术负责人，妻子孙小姐在一家大型国企工作4年多。
资产状况
两人工作稳定，先生月均收入过万元，且有少部分公司红利分配。孙小姐月收入8000元，在单位享有医保和社保。
现阶段两人的月生活费用3500元左右。两人目前已购入一套120多平方米的住房，房款共90万元，首期支付了30万元，其余60万元办理了10年期个人住房组合贷款(其中公积金住房贷款最高额为20万元)。
理财需求
今年年底购置一辆经济型小车，一年以后要宝宝；每年一次的旅游；两人都希望进行风险适中的投资；都希望购买合适的保险。
理财建议
一、确定理财重点，合理安排开支。
王先生夫妇正处于家庭初步形成、自我价值提升的事业发展重要阶段，所以建议其理财重点是：
1、建立家庭账簿，掌握收入支出状况，控制理性消费：
2、制定生活目标和理财目标，将宝宝抚养时间、每年的休闲计划进行初步规划和预算，做到心中有数，
3、咨询专业人士进行理性投资，加紧基本资金积累；
二、要安排应急金。
应急金要求变现能力强，因此宜以短期存款(活期、三个月或半年的短期、定期存款)及货币市场基金为主。根据两人当前状况，建议在购车的费用开支之余，至少保留3万元作为应急基金。
三、加强保险保障。
基于家庭的责任，两人仅有单位社保、医保，这些保险的保障额度是不足够的，所以还需要购买意外商业保险、寿险、分红险进行组合规划，既可以防范健康风险，又可以获得养老保险金，同时增加稳健的投资收益。
四、尽早投资。
王先生与孙小姐夫妇若想完成家庭理财目标，日常月消费水平将增加到5000元左右。因此，两人应对未来整个财务收支提早做好规划，在合理开支的前提下，积极进行投资，积累投资经验和实现财富增值。
鉴于两人平时工作较忙，但收入高且年轻，所以建议其投资由专业的基金公司操作的股票型开放式基金，也可以选择业绩良好的上市公司的股票，进行中长期投资，还可以选择保险公司的投资连结保险，既增加保障，又可灵活投资。
这些是针对王先生与孙小姐夫妇的现阶段状况而进行的理财规划建议，随着两位事业的成功，宝宝的出生，又会有其他方面的生活需求和理财目标，届时就会根据那时的情况进行必要的调整。因此，理财不是一个短暂的过程，而是伴随着不同的人生阶段进行不同的调整。
案例二
家庭情况
苗苗今年25岁，大学本科毕业，目前收入比较稳定，税后收入每月2800元。她的老公今年26岁，在民营企业工作，每月工资4500元，年终奖金约3万元左右。
苗苗夫妇现住在合租房，每月房租1500元，其他开销约每月1500元。打算明年下半年买房。现父母都健在，没有额外的负担。现有活期存款2.5万元，1年定期3万元。
理财需求
苗苗想在现有的社会保险的基础上购买一份健康保险，最好还有养老的功能，
苗苗还想买些基金，但现在的基金公司和基金种类很多，希望能够选择优秀基金公司的稳健性质的基金，进行基金定投。
以什么样的理财方式，可以在明年拥有买房的装修费用6万元(注：买房的首付款由双方父母支付，苗苗夫妇支付月供2200元)。
理财建议
(1)对日常生活开支进行记录，节省不必要的花费和支出，为投资本金作储存。
(2)房租支出属于刚性支出，必须安排。房租支出年安排1 8万元。
(3)紧急备用金将活期存款保留1万元，且保持1万元常数。其余的作为投资本金。
(4)苗苗夫妇的商业保险可以选择万能型保险，万能型的保险主要特点为保费存取灵活，可应对家庭财务状况，保额灵活可调，可应对不同时期的责任和义务：同时还可享受保险公司的稳定运作收益，日后可转换成家庭开支的补充，也是进行长期储蓄理财的必备渠道。
(5)进行投资理财的方面，可分为两个部分。鉴于苗苗夫妇平时都不太善于理财，工作时间也比较紧张没有过多闲暇的时间关注投资，因此建议他们选择定期定投基金的方法，每月定期投入500－1000元其实就是进行理财了。这样不但可以平摊投资的成本，也可以养成定时存钱的良好习惯，长期以往下来也会累计一份不少的资产。另外，他们可以把年底的奖金选择投连险，这样借助机构的优势进行理财可以规避一定的风险，同时，还可以在投资的同时增加额外的保障。
理财提示
(1)两人有宝宝之后，应该开始考虑孩子的教育基金，家庭理财规划应该随着家庭结构的变化予以调整。
(2)在未来还要考虑在投保一些商业养老保险作为夫妻二人未来的养老补充。
因此，对于刚刚结婚的伉俪来说，从陌生到相识、相知，最后到白首携老。组建家庭，如果没有稳定的财富支持，生活可能会有些麻烦。本刊选出了两种理财方案以供新婚家庭参考。
新婚家庭理财三大原则：
一、量入为出：面对生活的压力，夫妻双方如果不能珍惜对方的付出与贡献，那么问题就来了。因此，建立共同储蓄和对金钱价值观的共识非常重要。夫妻双方可以建立一个“家庭理财账簿”，详细纪录下家庭生活中的每一笔收人支出情况，以便了解家庭生活的开销情况，让双方都做到心中有数，能节省的地方一定要节省下来，做到从家庭实际需要去理性消费。
二、明确目标由单身生活进入到二人世界，两个人的责任就加强了很多，都要为对方着想，并且，随着家庭由组建期向成熟期发展的过程中，要涉及到方方面面的问题。比如房屋贷款的问题、子女抚养教育的问题、休闲娱乐的事情、养老规划的事情等等。所以，及早做出一个初步的时间表有助于两个人把一些中长期的事情明确清晰起来，这样在进行财务规划的时候，就可以从容面对每一个重要的环节。
三、量力而为，如果说恋爱的时候，对方的缺点都是优点，不会太在意对方的收入如何，但是成家之后，面对的就是柴米油盐等等生活现实问题。生活开销之后的节余，如何进行合理的分配与投资，就需要在各自的家庭背景、收入状况、风险承受能力等综合因素下量力而为了。
案例一
家庭情况
王先生，28岁，目前是一家上市lT公司技术负责人，妻子孙小姐在一家大型国企工作4年多。
资产状况
两人工作稳定，先生月均收入过万元，且有少部分公司红利分配。孙小姐月收入8000元，在单位享有医保和社保。
现阶段两人的月生活费用3500元左右。两人目前已购入一套120多平方米的住房，房款共90万元，首期支付了30万元，其余60万元办理了10年期个人住房组合贷款(其中公积金住房贷款最高额为20万元)。
理财需求
今年年底购置一辆经济型小车，一年以后要宝宝；每年一次的旅游；两人都希望进行风险适中的投资；都希望购买合适的保险。
理财建议
一、确定理财重点，合理安排开支。
王先生夫妇正处于家庭初步形成、自我价值提升的事业发展重要阶段，所以建议其理财重点是：
1、建立家庭账簿，掌握收入支出状况，控制理性消费：
2、制定生活目标和理财目标，将宝宝抚养时间、每年的休闲计划进行初步规划和预算，做到心中有数，
3、咨询专业人士进行理性投资，加紧基本资金积累；
二、要安排应急金。
应急金要求变现能力强，因此宜以短期存款(活期、三个月或半年的短期、定期存款)及货币市场基金为主。根据两人当前状况，建议在购车的费用开支之余，至少保留3万元作为应急基金。
三、加强保险保障。
基于家庭的责任，两人仅有单位社保、医保，这些保险的保障额度是不足够的，所以还需要购买意外商业保险、寿险、分红险进行组合规划，既可以防范健康风险，又可以获得养老保险金，同时增加稳健的投资收益。
四、尽早投资。
王先生与孙小姐夫妇若想完成家庭理财目标，日常月消费水平将增加到5000元左右。因此，两人应对未来整个财务收支提早做好规划，在合理开支的前提下，积极进行投资，积累投资经验和实现财富增值。
鉴于两人平时工作较忙，但收入高且年轻，所以建议其投资由专业的基金公司操作的股票型开放式基金，也可以选择业绩良好的上市公司的股票，进行中长期投资，还可以选择保险公司的投资连结保险，既增加保障，又可灵活投资。
这些是针对王先生与孙小姐夫妇的现阶段状况而进行的理财规划建议，随着两位事业的成功，宝宝的出生，又会有其他方面的生活需求和理财目标，届时就会根据那时的情况进行必要的调整。因此，理财不是一个短暂的过程，而是伴随着不同的人生阶段进行不同的调整。
案例二
家庭情况
苗苗今年25岁，大学本科毕业，目前收入比较稳定，税后收入每月2800元。她的老公今年26岁，在民营企业工作，每月工资4500元，年终奖金约3万元左右。
苗苗夫妇现住在合租房，每月房租1500元，其他开销约每月1500元。打算明年下半年买房。现父母都健在，没有额外的负担。现有活期存款2.5万元，1年定期3万元。
理财需求
苗苗想在现有的社会保险的基础上购买一份健康保险，最好还有养老的功能，
苗苗还想买些基金，但现在的基金公司和基金种类很多，希望能够选择优秀基金公司的稳健性质的基金，进行基金定投。
以什么样的理财方式，可以在明年拥有买房的装修费用6万元(注：买房的首付款由双方父母支付，苗苗夫妇支付月供2200元)。
理财建议
(1)对日常生活开支进行记录，节省不必要的花费和支出，为投资本金作储存。
(2)房租支出属于刚性支出，必须安排。房租支出年安排1 8万元。
(3)紧急备用金将活期存款保留1万元，且保持1万元常数。其余的作为投资本金。
(4)苗苗夫妇的商业保险可以选择万能型保险，万能型的保险主要特点为保费存取灵活，可应对家庭财务状况，保额灵活可调，可应对不同时期的责任和义务：同时还可享受保险公司的稳定运作收益，日后可转换成家庭开支的补充，也是进行长期储蓄理财的必备渠道。
(5)进行投资理财的方面，可分为两个部分。鉴于苗苗夫妇平时都不太善于理财，工作时间也比较紧张没有过多闲暇的时间关注投资，因此建议他们选择定期定投基金的方法，每月定期投入500－1000元其实就是进行理财了。这样不但可以平摊投资的成本，也可以养成定时存钱的良好习惯，长期以往下来也会累计一份不少的资产。另外，他们可以把年底的奖金选择投连险，这样借助机构的优势进行理财可以规避一定的风险，同时，还可以在投资的同时增加额外的保障。
理财提示
(1)两人有宝宝之后，应该开始考虑孩子的教育基金，家庭理财规划应该随着家庭结构的变化予以调整。
(2)在未来还要考虑在投保一些商业养老保险作为夫妻二人未来的养老补充。