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原央行副行长苏宁接替刘廷焕出任中国银联董事长,是否意味着银联由此开启一个加强国际化的“苏宁时代”?
8月19日,中国最大的电子支付服务提供商——中国银联股份有限公司(下称“中国银联”)宣布,央行原副行长苏宁担任该公司董事长,接替68岁的前董事长刘廷焕。在中国银联和国际信用卡集团(VISA)之间纷争迭起的背景下,这一任命尤为引人注目。
“不是第一次,肯定也不是最后一次”
今年5月,VISA信用卡国际组织向全球会员银行发函,要求从8月1日起,在境外受理带VISA标志的双币信用卡时,必须走VISA清算通道,否则将重罚收单银行。一石激起千层浪。
早在成立之初,央行就将中国银联的性质明确为“提供银行卡跨行信息交换网络及专业化服务的股份制金融机构”,并同意汇丰银行、花旗银行、东亚银行以其原来对有关城市银行卡中心的投资折合为中国银联相应股份, 而VISA等外资机构则以现金出资参与发起设立中国银联。
由此,中国银联搭着VISA的通道出了海,现在VISA决定不再借道。而银联在国际化的道路上与VISA的矛盾终于演变成举世关注的商战。但就目前中国各大银行信用卡中心的反应看来:一切运作如常,境外刷双币卡依然可以走银联网络。
中国银联于2002年3月在上海挂牌成立。时至今日,银联通过把在港澳地区的成功经验——提高海外商户和收单银行的手续费分成——复制到其他市场,吸引了越来越多的海外合作商户,逐渐形成了自己的海外网络。数据显示,银联卡现在在90个国家和地区可以受理,有13个国家和地区在发行当地货币的银联卡;境外持卡人已达700多万。
与此同时,“出国刷银联更便宜”的意识已经牢牢扎根于许多出境游客的脑海里。银行卡研究人员聂俊峰介绍,境外使用银联网络锁定的是交易当天或记账日人民币与当地货币的汇率,而VISA国际组织网络锁定的是美元与当地货币的汇率。持卡人在境外刷美元账户并以透支的方式购物,在经历20天-56天的还款免息期后,持卡人回国后再以人民币购买美元还款,由于人民币升值,持卡人就可以用更少的钱来还款。而且,使用VISA卡结算需加收1%-2%货币转换费。
目前,国内双币卡占信用卡存量的60%。为此,上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊解释了如果两家对立可能给双方造成的伤害:“如果VISA真的终止与银联合作的话,那么它在中国境内的利益将受到彻底冲击,造成在中国无合作无业务的状态。而对银联而言,即使终止和VISA的合作,它还可以和别的运营商合作或是开通自己独立的清算渠道,只是业务量减缩、成本上升使得其短期内会处于困境。”但是,VISA一旦和其他国际卡组织联手则对银联冲击会比较大。
“银联和VISA之间的纠纷不是第一次,肯定也不是最后一次。” VISA亚太区顾问委员会某成员的一句调侃,成为了银联与银行卡组织利润拉锯战的最佳注释。分析人士认为,银联的国际化征程如何继续走下去,以及在银行卡市场竞争日趋白热化的环境下,如何发挥银联自身的独特作用,将是苏宁未来需要亟待解决的问题。
带有浓厚垄断色彩的银联
2002年2月23日,银联筹备组在《关于设立中国银联股份有限公司的申请报告》表示, “设立银联的政策初衷是继承上世纪90年代末以来‘金卡工程’的使命,推动国内银行卡的联网通用和跨行交易。”
文件显示,银联成立时注册资本为16.5亿元。经过几轮增资扩股,银联的股东从最初的85家增长为152家,注册资本为28.87亿元。截至2009年6月22日,银联股份有限公司共有152家股东,所占股份超过2%的股东为17家,没有一家股东占股比例超过5%。
2002年3月7日,银联创立大会暨第一次股东大会在北京华融大厦会议室召开,80名股东代表出席,选举万建华、刘永春、柴洪峰、马腾等16人为董事。5天后,银联在上海市浦东新区郭守敬路498号开业,银联“创始人”万建华出任董事长、首席执行官;刘永春、柴洪峰、李凌任执行副总裁;陈显明任财务总监。
而银联和央行可谓“血脉相连”。银联首任董事长万建华1985年-1992年间就职于央行;苏宁的前任刘廷焕自2000年2月任央行副行长、党委副书记直到2004年起担任银联董事长;现任总裁许罗德原是央行支付结算司司长,常务副总裁蔡剑波则原为央行国际司副司长。
对此,有业内人士分析认为,银联成立的初衷就是为了改善当时的用卡环境和提高国内银行服务水平。成立之后,银联又缺乏相应的管理人才,加上央行是主管银联的领导,上下级单位之间的流动算是“肥水不流外人田”。
浓厚的垄断色彩使银联得以在8年之间高速扩张。截至2009年年底,境内联网商户达157万户,联网POS机达241万台,联网ATM机21.5万台,分别是银联成立前2001年的10.5倍、10.5倍和5.7倍,一个规模化的银行卡受理网络在国内大陆已经形成。
随着联网通用的不断深化和国内银行卡受理环境的不断改善,银行卡交易额呈现快速递进增长。2009年全国银行卡跨行交易金额达到7.7万亿元,是银联成立前2001年的83.7倍。银行卡渗透率由2001年的2.7%上升到2009年的32%。”银联官方资料显示
2002年末,银联总资产为17.05亿元,净资产15.97亿元,净利润为亏损3766万元。一年后,银联便扭亏为盈,净利润达到2606万元。截至目前,银联已经实现了连续7年盈利,净利润达到了7.09亿元;总资产为127.68亿元,增长超过6倍。“更令人叹为观止的是,2009年度合并资产负债表显示,银联流动资产中货币资金一项就达83.47亿元,当年取得利息收入超过1.62亿元。”
但“巨额现金的背后是银联净资产收益率过低的问题”。2009年银联的净资产收益率仅为7.67%,而2008年和2007年此项数据分别是7.90%和13.25%,近3年呈现逐年下降趋势,与上市银行2009年19.36%的净资产收益率相形见绌。
此外,从万建华到刘廷焕,银联在“央行系”领导的带领下虽已确定了在国内市场的“龙头”地位并引起了国际卡组织的广泛关注,但其在国内未来发展和海外扩张的道路上仍然困难重重。
问题的根本就在于,银联依靠国家的行政垄断占了上风。VISA大中华区总经理张楷淳就曾明确表达了遗憾与不满:“除了中国以外,世界上任何一个国家都没有双币卡的存在。”
2008年7月中央财经大学发布的一篇研究报告则指出,“银联成立之初的政策使命、创始人强势及股权分散等原因,银联股东大会对董事会和管理层亦缺乏有力约束和制衡,迄今未设立效力明晰的监事会和独立董事制度。”当前,银联的管理层架构中,除了许罗德和蔡剑波外,其他成员均为万建华时代银联自己一手培养提拔起来的干部,尤其是柴洪峰、田林、戚跃民三位,原本就是万建华团队中的成员。
苏宁就任银联董事长,是否有望改变银联总裁决策制和发展思路的现状,终结银联的“万建华时代”,进入“苏宁时代”?据悉,银联成立至今,其大框架基本没变过,仍是“万建华时代”建立的架构,继任者许罗德也仅在细节、推进速度等方面有所调整。苏宁的到来能否真正撼动这多年的惯性仍需拭目以待。
缔造中国征信系统
早在1999年,国家就开始了对个人征信体系的建设,但由于技术等各方原因,直到2002年初,中央经济工作会议才明确提出加速建设征信体系,并委托央行进行全国企业和个人征信体系建设专题研究,时任央行副行长的吴晓灵主管该项工作。
8月19日,中国最大的电子支付服务提供商——中国银联股份有限公司(下称“中国银联”)宣布,央行原副行长苏宁担任该公司董事长,接替68岁的前董事长刘廷焕。在中国银联和国际信用卡集团(VISA)之间纷争迭起的背景下,这一任命尤为引人注目。
“不是第一次,肯定也不是最后一次”
今年5月,VISA信用卡国际组织向全球会员银行发函,要求从8月1日起,在境外受理带VISA标志的双币信用卡时,必须走VISA清算通道,否则将重罚收单银行。一石激起千层浪。
早在成立之初,央行就将中国银联的性质明确为“提供银行卡跨行信息交换网络及专业化服务的股份制金融机构”,并同意汇丰银行、花旗银行、东亚银行以其原来对有关城市银行卡中心的投资折合为中国银联相应股份, 而VISA等外资机构则以现金出资参与发起设立中国银联。
由此,中国银联搭着VISA的通道出了海,现在VISA决定不再借道。而银联在国际化的道路上与VISA的矛盾终于演变成举世关注的商战。但就目前中国各大银行信用卡中心的反应看来:一切运作如常,境外刷双币卡依然可以走银联网络。
中国银联于2002年3月在上海挂牌成立。时至今日,银联通过把在港澳地区的成功经验——提高海外商户和收单银行的手续费分成——复制到其他市场,吸引了越来越多的海外合作商户,逐渐形成了自己的海外网络。数据显示,银联卡现在在90个国家和地区可以受理,有13个国家和地区在发行当地货币的银联卡;境外持卡人已达700多万。
与此同时,“出国刷银联更便宜”的意识已经牢牢扎根于许多出境游客的脑海里。银行卡研究人员聂俊峰介绍,境外使用银联网络锁定的是交易当天或记账日人民币与当地货币的汇率,而VISA国际组织网络锁定的是美元与当地货币的汇率。持卡人在境外刷美元账户并以透支的方式购物,在经历20天-56天的还款免息期后,持卡人回国后再以人民币购买美元还款,由于人民币升值,持卡人就可以用更少的钱来还款。而且,使用VISA卡结算需加收1%-2%货币转换费。
目前,国内双币卡占信用卡存量的60%。为此,上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊解释了如果两家对立可能给双方造成的伤害:“如果VISA真的终止与银联合作的话,那么它在中国境内的利益将受到彻底冲击,造成在中国无合作无业务的状态。而对银联而言,即使终止和VISA的合作,它还可以和别的运营商合作或是开通自己独立的清算渠道,只是业务量减缩、成本上升使得其短期内会处于困境。”但是,VISA一旦和其他国际卡组织联手则对银联冲击会比较大。
“银联和VISA之间的纠纷不是第一次,肯定也不是最后一次。” VISA亚太区顾问委员会某成员的一句调侃,成为了银联与银行卡组织利润拉锯战的最佳注释。分析人士认为,银联的国际化征程如何继续走下去,以及在银行卡市场竞争日趋白热化的环境下,如何发挥银联自身的独特作用,将是苏宁未来需要亟待解决的问题。
带有浓厚垄断色彩的银联
2002年2月23日,银联筹备组在《关于设立中国银联股份有限公司的申请报告》表示, “设立银联的政策初衷是继承上世纪90年代末以来‘金卡工程’的使命,推动国内银行卡的联网通用和跨行交易。”
文件显示,银联成立时注册资本为16.5亿元。经过几轮增资扩股,银联的股东从最初的85家增长为152家,注册资本为28.87亿元。截至2009年6月22日,银联股份有限公司共有152家股东,所占股份超过2%的股东为17家,没有一家股东占股比例超过5%。
2002年3月7日,银联创立大会暨第一次股东大会在北京华融大厦会议室召开,80名股东代表出席,选举万建华、刘永春、柴洪峰、马腾等16人为董事。5天后,银联在上海市浦东新区郭守敬路498号开业,银联“创始人”万建华出任董事长、首席执行官;刘永春、柴洪峰、李凌任执行副总裁;陈显明任财务总监。
而银联和央行可谓“血脉相连”。银联首任董事长万建华1985年-1992年间就职于央行;苏宁的前任刘廷焕自2000年2月任央行副行长、党委副书记直到2004年起担任银联董事长;现任总裁许罗德原是央行支付结算司司长,常务副总裁蔡剑波则原为央行国际司副司长。
对此,有业内人士分析认为,银联成立的初衷就是为了改善当时的用卡环境和提高国内银行服务水平。成立之后,银联又缺乏相应的管理人才,加上央行是主管银联的领导,上下级单位之间的流动算是“肥水不流外人田”。
浓厚的垄断色彩使银联得以在8年之间高速扩张。截至2009年年底,境内联网商户达157万户,联网POS机达241万台,联网ATM机21.5万台,分别是银联成立前2001年的10.5倍、10.5倍和5.7倍,一个规模化的银行卡受理网络在国内大陆已经形成。
随着联网通用的不断深化和国内银行卡受理环境的不断改善,银行卡交易额呈现快速递进增长。2009年全国银行卡跨行交易金额达到7.7万亿元,是银联成立前2001年的83.7倍。银行卡渗透率由2001年的2.7%上升到2009年的32%。”银联官方资料显示
2002年末,银联总资产为17.05亿元,净资产15.97亿元,净利润为亏损3766万元。一年后,银联便扭亏为盈,净利润达到2606万元。截至目前,银联已经实现了连续7年盈利,净利润达到了7.09亿元;总资产为127.68亿元,增长超过6倍。“更令人叹为观止的是,2009年度合并资产负债表显示,银联流动资产中货币资金一项就达83.47亿元,当年取得利息收入超过1.62亿元。”
但“巨额现金的背后是银联净资产收益率过低的问题”。2009年银联的净资产收益率仅为7.67%,而2008年和2007年此项数据分别是7.90%和13.25%,近3年呈现逐年下降趋势,与上市银行2009年19.36%的净资产收益率相形见绌。
此外,从万建华到刘廷焕,银联在“央行系”领导的带领下虽已确定了在国内市场的“龙头”地位并引起了国际卡组织的广泛关注,但其在国内未来发展和海外扩张的道路上仍然困难重重。
问题的根本就在于,银联依靠国家的行政垄断占了上风。VISA大中华区总经理张楷淳就曾明确表达了遗憾与不满:“除了中国以外,世界上任何一个国家都没有双币卡的存在。”
2008年7月中央财经大学发布的一篇研究报告则指出,“银联成立之初的政策使命、创始人强势及股权分散等原因,银联股东大会对董事会和管理层亦缺乏有力约束和制衡,迄今未设立效力明晰的监事会和独立董事制度。”当前,银联的管理层架构中,除了许罗德和蔡剑波外,其他成员均为万建华时代银联自己一手培养提拔起来的干部,尤其是柴洪峰、田林、戚跃民三位,原本就是万建华团队中的成员。
苏宁就任银联董事长,是否有望改变银联总裁决策制和发展思路的现状,终结银联的“万建华时代”,进入“苏宁时代”?据悉,银联成立至今,其大框架基本没变过,仍是“万建华时代”建立的架构,继任者许罗德也仅在细节、推进速度等方面有所调整。苏宁的到来能否真正撼动这多年的惯性仍需拭目以待。
缔造中国征信系统
早在1999年,国家就开始了对个人征信体系的建设,但由于技术等各方原因,直到2002年初,中央经济工作会议才明确提出加速建设征信体系,并委托央行进行全国企业和个人征信体系建设专题研究,时任央行副行长的吴晓灵主管该项工作。