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今年在宽松货币政策下，银行房地产信贷也打开了“闸口”，尤其增长迅猛的是个人按揭贷款，前10个月增长近120％。而在银行的房地产信贷“版图”中，截止到2009年各大银行的半年报公布数据，建设银行、中国银行、工商银行在房地产行业贷款和个人住房按揭贷款中位居前三位；而房土也产贷款占其信贷总额的比例却是北京银行、民生银行、兴业银行较高；个人按揭贷款方面呈现另外一番格局：深圳发展银行比例最高，其次是兴业银行与招商银行。在银行防范风险、调整结构的大势下，一些银行如兴业银行房地产信贷比例正在逐步降低，银行房地产信贷的“版图”在悄然发生变化。
今年房地产信贷状况如何?
银行宽松信贷是今年房地产市场出现逆转的重头推力。
根据国家统计局发布的今年1～10月全国房地产市场运行情况的调查报告显示，今年前10个月，房地产开发企业资金来源44034亿元，其中国内贷款9119亿元，增长53.0％。个人按揭贷款增长最猛，为6163亿元，增长119.7％。
与2008年相比，更能反映出今年房地产信贷的增长程度。2008年1～12月，房地产开发企业本年资金来源38146亿元，其中，国内贷款7257亿元，增长3.4％；个人按揭贷款3573亿元，下降29.7％。
银行对房地产的支持，一方面是房地产开发贷款，一方面是个人住房按揭贷款。就房地产开发贷而言，2009年以来，房地产企业从银行方面频频获得大额授信，如图2所示，万科、金地、绿地、凯德置地、雅居乐、方兴地产今年分别获得200亿元及以上的银行授信。尤其万科8月获得的中国建设银行500亿元授信，更是今年房地产企业获得的较大一笔银行授信。
尤为增长迅猛的是个人按揭贷款，增长近120％。而今年前10个月个人按揭贷款的增长迅猛，与去年基数小以及去年年末以来银行实行的贷款优惠利率均有关。
谁是房地产信贷主力军?
国有银行成为房地产开发贷与个人住房按揭贷款的主力军。由于多数银行三季度报中并未对房地产行业贷款做相应公告，因此，从2009年上半年各大银行公布的数据来看，其中，建设银行、中国银行、工商银行位居房地产行业贷款前三位。其中工商银行房地产业贷款为395560百万元；建设银行房地产业贷款为355738百万元；中国银行境内房地产业贷款为217695百万元。个人住房按揭贷款领域“老大”则为建设银行，到2009年6月建设银行个人住房按揭贷款为714923百万元；工商银行为698842百万元；中国银行境内个人住房按揭贷款为608356百万元。
工行的个人贷款今年上半年增加了1313亿元，其中个人住房贷款就占到了个人贷款增量的79％。央行数据显示，上半年，在17家全国性商业银行(除政策性银行)中，除广东发展银行、兴业银行、渤海银行新增个人住房按揭贷款同比略有回落外，其他14家商业银行均有增长。其中，招商银行、恒丰银行、深圳发展银行同比增幅均超过400％，四大国有银行同比增幅均超过100％。
而在上市银行中，不论是房地产贷款还是个人住房按揭，深圳发展银行、北京银行、中信银行均较低。
近期本刊市场研究部对2009年北京在售的50个热点楼盘指定贷款银行进行了调研统计，目前多数楼盘的个人住房按揭与多家银行合作，如表2所示，比如金科‘帕提欧按揭贷款的合作银行是中国银行、工商银行、民生银行、北京银行；首创禧瑞都的合作银行是工商银行、招商银行、兴业银行；远洋一方的合作银行是中国银行、工商银行、建设银行、交通银行。
一
而就各大银行对北京在售的50个热点楼盘个人住房按揭方面的覆盖而言，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行覆盖面较大；招商银行、中信银行、民生银行次之；深圳发展银行、兴业银行、广发银行、北京银行、浦发银行所占比例相对较少(详见图1)。哪些银行房地产信贷所占比重较大?
尽管工商银行等房地产信贷余额较大，但是房地产信贷占其客户贷款及垫款总额的比例却并非最高。房地产贷款方面，北京银行、民生银行、兴业银行分别以12.4％、11％、10.38％的比例位居前三位；宁波银行8.89％、浦发银行8.16％紧跟其后。由此可见，一些中小银行房地产信贷余额不高，但是占据银行贷款总额的比例却相对较高，说明一些中小银行更青睐于房地产信贷。就国有银行而言，建设银行目前的房地产开发类贷款占整个贷款的比例比工行略高。
个人按揭贷款方面呈现另外一番格局：深圳发展银行比例最高为21.68％；其次，兴业银行17.69％；招商银行比例为17.59％；而对于国有银行而言，中国银行16.53％的比例高于建设银行的15.90％以及建设银行的12.85％。
房地产信贷占比较高是长期发展的结果，虽然各个银行的房地产贷款和个人按揭贷款占总贷款余额多数在20％以内，但是个人住房按揭贷款占个人信贷的比例却非常高。以工商银行和建设银行为例，2009年6月，个人住房按揭贷款占到了个人贷款比例的72，2％，2005年时更是达到了86.9％；建设银行2009年6月个人住房按揭贷款占到了个人贷款比例的75.4％，而2005年至2008年分别为76.7％、73.2％、72.9％、73.4％。
不过一些银行也逐步调整了信贷结构。如兴业银行的房地产相关贷款占比高，令市场将其视为银行中的地产股，在去年房地产市场出现调整的时候，市场普遍担心兴业银行的信贷风险过度集中到房地产行业上。
不过，兴业银行在2008年控制房地产贷款总量，调整结构，在今年一季度，配合国家4万亿元经济刺激计划，相应政府信用项目贷款增加比较多，因此整个房地产行业贷款占比有所回落。房地产开发贷款从2006年占客户贷款及垫款总额的16.64％降到了2009年6月的10.38‰个人住房及商用房贷款也由2007年的27.54％降低到了2009年6月的17.69％。(详见表1)再比如，从近两年的发展态势来看，建行的该类贷款实际增速在5％～6％之间，相比其他银行10％以上的增速来说缓慢。
今年房地产信贷状况如何?
银行宽松信贷是今年房地产市场出现逆转的重头推力。
根据国家统计局发布的今年1～10月全国房地产市场运行情况的调查报告显示，今年前10个月，房地产开发企业资金来源44034亿元，其中国内贷款9119亿元，增长53.0％。个人按揭贷款增长最猛，为6163亿元，增长119.7％。
与2008年相比，更能反映出今年房地产信贷的增长程度。2008年1～12月，房地产开发企业本年资金来源38146亿元，其中，国内贷款7257亿元，增长3.4％；个人按揭贷款3573亿元，下降29.7％。
银行对房地产的支持，一方面是房地产开发贷款，一方面是个人住房按揭贷款。就房地产开发贷而言，2009年以来，房地产企业从银行方面频频获得大额授信，如图2所示，万科、金地、绿地、凯德置地、雅居乐、方兴地产今年分别获得200亿元及以上的银行授信。尤其万科8月获得的中国建设银行500亿元授信，更是今年房地产企业获得的较大一笔银行授信。
尤为增长迅猛的是个人按揭贷款，增长近120％。而今年前10个月个人按揭贷款的增长迅猛，与去年基数小以及去年年末以来银行实行的贷款优惠利率均有关。
谁是房地产信贷主力军?
国有银行成为房地产开发贷与个人住房按揭贷款的主力军。由于多数银行三季度报中并未对房地产行业贷款做相应公告，因此，从2009年上半年各大银行公布的数据来看，其中，建设银行、中国银行、工商银行位居房地产行业贷款前三位。其中工商银行房地产业贷款为395560百万元；建设银行房地产业贷款为355738百万元；中国银行境内房地产业贷款为217695百万元。个人住房按揭贷款领域“老大”则为建设银行，到2009年6月建设银行个人住房按揭贷款为714923百万元；工商银行为698842百万元；中国银行境内个人住房按揭贷款为608356百万元。
工行的个人贷款今年上半年增加了1313亿元，其中个人住房贷款就占到了个人贷款增量的79％。央行数据显示，上半年，在17家全国性商业银行(除政策性银行)中，除广东发展银行、兴业银行、渤海银行新增个人住房按揭贷款同比略有回落外，其他14家商业银行均有增长。其中，招商银行、恒丰银行、深圳发展银行同比增幅均超过400％，四大国有银行同比增幅均超过100％。
而在上市银行中，不论是房地产贷款还是个人住房按揭，深圳发展银行、北京银行、中信银行均较低。
近期本刊市场研究部对2009年北京在售的50个热点楼盘指定贷款银行进行了调研统计，目前多数楼盘的个人住房按揭与多家银行合作，如表2所示，比如金科‘帕提欧按揭贷款的合作银行是中国银行、工商银行、民生银行、北京银行；首创禧瑞都的合作银行是工商银行、招商银行、兴业银行；远洋一方的合作银行是中国银行、工商银行、建设银行、交通银行。
一
而就各大银行对北京在售的50个热点楼盘个人住房按揭方面的覆盖而言，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行覆盖面较大；招商银行、中信银行、民生银行次之；深圳发展银行、兴业银行、广发银行、北京银行、浦发银行所占比例相对较少(详见图1)。哪些银行房地产信贷所占比重较大?
尽管工商银行等房地产信贷余额较大，但是房地产信贷占其客户贷款及垫款总额的比例却并非最高。房地产贷款方面，北京银行、民生银行、兴业银行分别以12.4％、11％、10.38％的比例位居前三位；宁波银行8.89％、浦发银行8.16％紧跟其后。由此可见，一些中小银行房地产信贷余额不高，但是占据银行贷款总额的比例却相对较高，说明一些中小银行更青睐于房地产信贷。就国有银行而言，建设银行目前的房地产开发类贷款占整个贷款的比例比工行略高。
个人按揭贷款方面呈现另外一番格局：深圳发展银行比例最高为21.68％；其次，兴业银行17.69％；招商银行比例为17.59％；而对于国有银行而言，中国银行16.53％的比例高于建设银行的15.90％以及建设银行的12.85％。
房地产信贷占比较高是长期发展的结果，虽然各个银行的房地产贷款和个人按揭贷款占总贷款余额多数在20％以内，但是个人住房按揭贷款占个人信贷的比例却非常高。以工商银行和建设银行为例，2009年6月，个人住房按揭贷款占到了个人贷款比例的72，2％，2005年时更是达到了86.9％；建设银行2009年6月个人住房按揭贷款占到了个人贷款比例的75.4％，而2005年至2008年分别为76.7％、73.2％、72.9％、73.4％。
不过一些银行也逐步调整了信贷结构。如兴业银行的房地产相关贷款占比高，令市场将其视为银行中的地产股，在去年房地产市场出现调整的时候，市场普遍担心兴业银行的信贷风险过度集中到房地产行业上。
不过，兴业银行在2008年控制房地产贷款总量，调整结构，在今年一季度，配合国家4万亿元经济刺激计划，相应政府信用项目贷款增加比较多，因此整个房地产行业贷款占比有所回落。房地产开发贷款从2006年占客户贷款及垫款总额的16.64％降到了2009年6月的10.38‰个人住房及商用房贷款也由2007年的27.54％降低到了2009年6月的17.69％。(详见表1)再比如，从近两年的发展态势来看，建行的该类贷款实际增速在5％～6％之间，相比其他银行10％以上的增速来说缓慢。