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王兵
中信银行总行营业部房地产金融部总经理
建设银行将首套房7折房贷利率与首付比例挂钩，各大银行是否会效仿建行，在政策允许的范围内，对房贷利率进行自行调整?建行的行为究竟是一种个案还是一种趋势?11月20日，记者采访了中信银行总行营业部房地产金融部总经理王兵。
“从中信银行总行营业部目前的基本方针来看，我们会持续对北京住宅市场给予特别的关注。在明年或者未来一段时间我们对北京住宅市场的开发贷和个人住房按揭贷款支持力度至少不会减弱。”
关于收紧房贷的传闻，到目前为止已经炒作了两轮。从8月份开始就有媒体报道“某中介说房贷要收紧了”；十一后又有媒体称“某银行房贷利率优惠调整了，所以房贷要收紧了”……消息来源大多是猜测，并不是来自权威部门。
中国人民银行和银监会是各大银行的政策制定部门和管理监督机构，近期银监会副主席蒋定之明确表示，房贷政策没有改变。中信银行是根据央行和银监会制定的政策执行，到目前为止，我们没有收到上述两大部门任何关于收紧房贷的文件；另一方面，我们的经营理念是以客户为中心，我们还是希望尽可能给老百姓优惠，保持政策的延续性。
房价的组成包括很多部分。简单来说，开发商销售定价是老百姓感受到的最直观的房价，而这其中包含了开发商的利润，也包含了政府所收税费，另外房价中还包含银行利息。比如购买总价100万元的一套房屋，假设首付40万元，按揭贷款60N，那么实际上，总价已不是100万元，而是100万元加上银行利息。2007年，一笔年限20年。总额100万元的贷款，利息约100万，也就是说贷款额与利息是1：1的关系，而现在大概比例降到了1：0.4-0.5，因此，给老百姓的房贷利率实行优惠实际上就是在降房价。降房价不是开发商一方之事，我觉得有个观点提得比较好：“要想降房价，开发商要降一部分，政府让一部分，银行让一部分。”当时，政府出台房贷利率优惠政策也包含这个目的。
目前对于银行房贷优惠利率是否调整，各行有各行的经营考虑，并不好一概而论。而对于北京住宅市场，从中信银行总行营业部目前的基本方针来说，我们会持续对北京住宅市场给予特别的关注。一方面，我们的主要合作伙伴基本都是在北京具有影响力的大型房地产开发企业，这几年与我们建立了良好的合作关系；另一方面，我们也看好北京住宅市场，因此在明年或者未来一段时间我们对北京住宅市场的开发贷和个人住房按揭贷款支持力度将进一步加大。
中信银行从今年3月份开通了直客式贷款按揭，由北京市住房担保公司提供担保。北京市住房担保公司拥有北京市政府背景，最初为公积金贷款做担保，现在拥有商贷业务，与京城各大银行都有直客式贷款按揭的合作。虽然中信银行这项业务开通到现在仅仅8个多月的时间，但是目前我们已成为北京市住房担保公司直客式贷款按揭中最大的贷款方。直客式贷款按揭简单说，就是由于住宅多数为销售期房，在小产权办妥前要开发商提供担保，但是随着很多开发企业上市进入资本市场以后，对于企业报表负债有要求，于是应运而生了这样的产品——不用开发商担保，而是找一家专业的担保公司担保。对于开发商来说可以减少负债，因此比较受欢迎。
中信银行与开发商合作，从开发贷的角度来讲，目前是两个并重——客户和项目并重。在2008年金融风暴之前，银行判断是否放贷时，更看重项目，比如项目是否具有优越的地理位置。现在对于开发商的系统风险也会关注，也就是说贷款项目不光是项目本身要比较优质，而且开发商还要有实力完成，这两个是并重的关系。
中信银行总行营业部房地产金融部总经理
建设银行将首套房7折房贷利率与首付比例挂钩，各大银行是否会效仿建行，在政策允许的范围内，对房贷利率进行自行调整?建行的行为究竟是一种个案还是一种趋势?11月20日，记者采访了中信银行总行营业部房地产金融部总经理王兵。
“从中信银行总行营业部目前的基本方针来看，我们会持续对北京住宅市场给予特别的关注。在明年或者未来一段时间我们对北京住宅市场的开发贷和个人住房按揭贷款支持力度至少不会减弱。”
关于收紧房贷的传闻，到目前为止已经炒作了两轮。从8月份开始就有媒体报道“某中介说房贷要收紧了”；十一后又有媒体称“某银行房贷利率优惠调整了，所以房贷要收紧了”……消息来源大多是猜测，并不是来自权威部门。
中国人民银行和银监会是各大银行的政策制定部门和管理监督机构，近期银监会副主席蒋定之明确表示，房贷政策没有改变。中信银行是根据央行和银监会制定的政策执行，到目前为止，我们没有收到上述两大部门任何关于收紧房贷的文件；另一方面，我们的经营理念是以客户为中心，我们还是希望尽可能给老百姓优惠，保持政策的延续性。
房价的组成包括很多部分。简单来说，开发商销售定价是老百姓感受到的最直观的房价，而这其中包含了开发商的利润，也包含了政府所收税费，另外房价中还包含银行利息。比如购买总价100万元的一套房屋，假设首付40万元，按揭贷款60N，那么实际上，总价已不是100万元，而是100万元加上银行利息。2007年，一笔年限20年。总额100万元的贷款，利息约100万，也就是说贷款额与利息是1：1的关系，而现在大概比例降到了1：0.4-0.5，因此，给老百姓的房贷利率实行优惠实际上就是在降房价。降房价不是开发商一方之事，我觉得有个观点提得比较好：“要想降房价，开发商要降一部分，政府让一部分，银行让一部分。”当时，政府出台房贷利率优惠政策也包含这个目的。
目前对于银行房贷优惠利率是否调整，各行有各行的经营考虑，并不好一概而论。而对于北京住宅市场，从中信银行总行营业部目前的基本方针来说，我们会持续对北京住宅市场给予特别的关注。一方面，我们的主要合作伙伴基本都是在北京具有影响力的大型房地产开发企业，这几年与我们建立了良好的合作关系；另一方面，我们也看好北京住宅市场，因此在明年或者未来一段时间我们对北京住宅市场的开发贷和个人住房按揭贷款支持力度将进一步加大。
中信银行从今年3月份开通了直客式贷款按揭，由北京市住房担保公司提供担保。北京市住房担保公司拥有北京市政府背景，最初为公积金贷款做担保，现在拥有商贷业务，与京城各大银行都有直客式贷款按揭的合作。虽然中信银行这项业务开通到现在仅仅8个多月的时间，但是目前我们已成为北京市住房担保公司直客式贷款按揭中最大的贷款方。直客式贷款按揭简单说，就是由于住宅多数为销售期房，在小产权办妥前要开发商提供担保，但是随着很多开发企业上市进入资本市场以后，对于企业报表负债有要求，于是应运而生了这样的产品——不用开发商担保，而是找一家专业的担保公司担保。对于开发商来说可以减少负债，因此比较受欢迎。
中信银行与开发商合作，从开发贷的角度来讲，目前是两个并重——客户和项目并重。在2008年金融风暴之前，银行判断是否放贷时，更看重项目，比如项目是否具有优越的地理位置。现在对于开发商的系统风险也会关注，也就是说贷款项目不光是项目本身要比较优质，而且开发商还要有实力完成，这两个是并重的关系。