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我国农村金融体系经过20多年的改革与发展．形成了包括商业性金融、合作性金融和政策性金融并存的农村金融组织体系。主要包括：合作金融机构（农村信用社、农村合作银行和农村商业银行）、农业发展银行、农业银行、邮政储蓄机构等，这一体系以正规金融机构为主导、以农村信用社为核心，以部分民间金融为补充，在我国农业、农村和农民的改革和发展中发挥了积极的作用．但是在仍有很多欠缺的地方，本文试图从问题着手进行分析并提出建议。