论文部分内容阅读
“有些银行说土地、厂房可以做抵押物，有些说不可以。一个银行里也有多个不同的贷款要求，我们真搞不懂。”
“我是个实实在在做生意的人，所以不会一下子去贷几千万，一是我没有相应的固定资产去抵押，二是我既贷了款，就有个还款计划，不想白白付那么高的利息。”
这是在中小企业中经常听到的声音，很多创业者都有贷款失败的经历，贷款确实难，这是我们都能看到的现实。然，为什么呢？又有多少人想过这个呢。如果不明白，那么也就难以找到解决问题的办法。找不到症结所在，也就容易产生抱怨的情绪。我们试图弄明白这个问题，于是采访了其零售公司部的业务经理李斌。
“我的时间一般都给客户了，下午还要去漕河泾的一家企业。”见到李斌时，他刚送走一个前来咨询的客户。
由于宁波银行小企业部只坚持做小企业业务，所以他所接触的客户也都是些小企业。做大企业，一方面，有看市盈率多少等理论和指标来更好的控制风险，另外，做一百万元的小企业贷款和跟做一亿元的大企业贷款成本是一样的，收益却差别很大，为什么不选大企业呢？
“怎么说呢，每家银行都有自己的生存之道吧。我们注定了不可能走‘大而全’的路。”李斌笑着告诉我们。“做小企业确实风险大，所以我们会对我们的每个客户进行上门实地调查，也经常进行贷后回访。”
在采访中我们还了解到，很多企业对银行的贷款程序知之甚少，这也是很多企业不能成功贷款的原因。李斌给我们说了一件有趣的事情：一家运营情况很不错的高新技术企业，做出了一个资产负债率高得一塌糊涂的财务报表，把他们给吓坏了。仔细一看，才知道这家企业的报表做得并不对，很多可以约掉的并没有约去。试想一下，拿着这样的财务报表给银行看，又有哪家银行会给款？这家企业李斌还在继续接触，他颇有些无奈地对我们说：“我们费了好多口舌才把这里面的问题给他们老板讲明白，其实他们企业运营得真的很不错。”
在我们采访的过程中，李斌的电话突然响了起来，在挂断了电话之后，李斌摇着头，对我们说：“是一个客户经理又碰钉子了。其实很多企业平时不大关心银行，到缺钱了就来找银行，而且希望银行可以马上满足。银行只是盈利机构，不是财政，是要承担风险的，贷款肯定是先看你的金融情况。你在经营状况最佳的时候没和银行接触，没有让银行了解你，你在缺钱的时候凭什么要银行相信你？”
【记者札记】听到这里不禁想起：前不久，一友人很郁闷地对我说，有朋友要来上海了。有朋来？那不应该是件很开心的事情吗？为什么你看起来这么郁闷呢？友人接着对我说，她6年和我没有联系了，一打电话就说来了要我包吃包住，你说我能开心吗？
我不禁失笑，想起曾经采访一个创业者，他说，交换构成了世界的全部。若真是如此，这就引起了两个问题。首先就是谁先付出，包括谁愿意先付出和为什么愿意付出？先付出的人必是希望有回报的，若他早知道一件事情不能给他利好，他是断然不会选择付出的。这就又引发了付出多少才能有回报以及万一没有回报该怎么办的问题。对创业者来说，可以选择先付出或是期待对方付出。只是，选择后者的朋友，请做好心理准备，若是被银行拒绝了，千万也不要责难他，毕竟，咱多年和人家没有联系，一联系就要钱的也不大对。在这个物欲横流的世界里，要想让金融机构把钱借给一个无法提供担保或抵押的“穷人”几乎是不可能的事，除非有“奇迹”出现。
在农村，核查一个人的社会背景及信用记录通过乡里乡亲便能打听到，然而在城市，特别是像上海这样的大都市，这种办法显然不灵。诚信机制的建立是我们国家欠缺的，但却不是我们这会儿需要讨论的。对创业者来说，首先要诚信，平时踏实营业好好做事。其次，咱也要让人家知道咱们诚信不是？你在经营状况好的时候、兜里有点钱的时候，在人家客户经理主动找上门的时候，不要想都不想就一口气给拒绝掉。开个户，存点钱，算是鼓励了一下客户经理，支持了一下银行，让银行了解了你，知道你至少曾经富裕过，你给银行锦上“添些花”，说不定哪天你在“雪中”，银行也给你“送点炭”，不挺皆大欢喜的吗？
“我是个实实在在做生意的人，所以不会一下子去贷几千万，一是我没有相应的固定资产去抵押，二是我既贷了款，就有个还款计划，不想白白付那么高的利息。”
这是在中小企业中经常听到的声音，很多创业者都有贷款失败的经历，贷款确实难，这是我们都能看到的现实。然，为什么呢？又有多少人想过这个呢。如果不明白，那么也就难以找到解决问题的办法。找不到症结所在，也就容易产生抱怨的情绪。我们试图弄明白这个问题，于是采访了其零售公司部的业务经理李斌。
“我的时间一般都给客户了，下午还要去漕河泾的一家企业。”见到李斌时，他刚送走一个前来咨询的客户。
由于宁波银行小企业部只坚持做小企业业务，所以他所接触的客户也都是些小企业。做大企业，一方面，有看市盈率多少等理论和指标来更好的控制风险，另外，做一百万元的小企业贷款和跟做一亿元的大企业贷款成本是一样的，收益却差别很大，为什么不选大企业呢？
“怎么说呢，每家银行都有自己的生存之道吧。我们注定了不可能走‘大而全’的路。”李斌笑着告诉我们。“做小企业确实风险大，所以我们会对我们的每个客户进行上门实地调查，也经常进行贷后回访。”
在采访中我们还了解到，很多企业对银行的贷款程序知之甚少，这也是很多企业不能成功贷款的原因。李斌给我们说了一件有趣的事情：一家运营情况很不错的高新技术企业，做出了一个资产负债率高得一塌糊涂的财务报表，把他们给吓坏了。仔细一看，才知道这家企业的报表做得并不对，很多可以约掉的并没有约去。试想一下，拿着这样的财务报表给银行看，又有哪家银行会给款？这家企业李斌还在继续接触，他颇有些无奈地对我们说：“我们费了好多口舌才把这里面的问题给他们老板讲明白，其实他们企业运营得真的很不错。”
在我们采访的过程中，李斌的电话突然响了起来，在挂断了电话之后，李斌摇着头，对我们说：“是一个客户经理又碰钉子了。其实很多企业平时不大关心银行，到缺钱了就来找银行，而且希望银行可以马上满足。银行只是盈利机构，不是财政，是要承担风险的，贷款肯定是先看你的金融情况。你在经营状况最佳的时候没和银行接触，没有让银行了解你，你在缺钱的时候凭什么要银行相信你？”
【记者札记】听到这里不禁想起：前不久，一友人很郁闷地对我说，有朋友要来上海了。有朋来？那不应该是件很开心的事情吗？为什么你看起来这么郁闷呢？友人接着对我说，她6年和我没有联系了，一打电话就说来了要我包吃包住，你说我能开心吗？
我不禁失笑，想起曾经采访一个创业者，他说，交换构成了世界的全部。若真是如此，这就引起了两个问题。首先就是谁先付出，包括谁愿意先付出和为什么愿意付出？先付出的人必是希望有回报的，若他早知道一件事情不能给他利好，他是断然不会选择付出的。这就又引发了付出多少才能有回报以及万一没有回报该怎么办的问题。对创业者来说，可以选择先付出或是期待对方付出。只是，选择后者的朋友，请做好心理准备，若是被银行拒绝了，千万也不要责难他，毕竟，咱多年和人家没有联系，一联系就要钱的也不大对。在这个物欲横流的世界里，要想让金融机构把钱借给一个无法提供担保或抵押的“穷人”几乎是不可能的事，除非有“奇迹”出现。
在农村，核查一个人的社会背景及信用记录通过乡里乡亲便能打听到，然而在城市，特别是像上海这样的大都市，这种办法显然不灵。诚信机制的建立是我们国家欠缺的，但却不是我们这会儿需要讨论的。对创业者来说，首先要诚信，平时踏实营业好好做事。其次，咱也要让人家知道咱们诚信不是？你在经营状况好的时候、兜里有点钱的时候，在人家客户经理主动找上门的时候，不要想都不想就一口气给拒绝掉。开个户，存点钱，算是鼓励了一下客户经理，支持了一下银行，让银行了解了你，知道你至少曾经富裕过，你给银行锦上“添些花”，说不定哪天你在“雪中”，银行也给你“送点炭”，不挺皆大欢喜的吗？