论文部分内容阅读
闫冰竹不仅是银行业改革发展的实践者，也是一位学者型银行家。他在全面推动北京银行跨越式发展的同时，形成了“中小银行也是中小企业”、“支持中小银行就是支持中小企业”以及要“打破银行‘以出身定终身’”等著名论断。更难能可贵的是，16年来，在闫冰竹带领下，北京银行实现了从资产不足200亿元到资产近万亿元，从资不抵债到不良贷款率仅0.5%，从勒紧裤腰带还债到利润总额近百亿、人均创利连年过百万的大蜕变。
追求无止境。闫冰竹说：“我心里一直怀有一种渴望、激情，希望北京银行不断做大做强，成为中国银行业的一面旗帜，成为国际领先的商业银行” 。
3月7日下午，闫冰竹接受了SMEIF记者的采访。他说：“我们不回避，做中小企业信贷业务风险大、成本高，而服务小微企业更是要承担较高的风险和管理成本，但北京银行在服务小企业方面已经做了16年，积累了宝贵经验，我们有信心、有能力在服务小微企业方面做出更大业绩”。
作为来自城商行的惟一一个全国政协委员，闫冰竹受到媒体追捧理所当然。闫冰竹表示他在服务中小企业的长期实践中，深刻体会到了中小企业发展的困难和生存的不易。而他从2008年当选全国政协委员以来，共向大会提交了45项政协提案，其中专门针对中小企业的提案多达11个。内容涉及规范融资担保行业发展、完善科技金融体系、加强中小企业公共服务平台建设等多个方面，而一些提案得到了相关部门的高度重视并立案落实。
不仅如此，闫冰竹一直心系中小企业发展的行动，也具体体现在他所领导的北京银行给中小企业提供的实实在在的服务中。北京银行公告显示，2011年以来，北京银行已将一半以上的新增对公贷款投向了中小企业，截止2011年三季度末，中小企业贷款余额占对公贷款比例已达46%，而2012年，北京银行该指标的目标为48%。当然服务中小企业的回报也是显然的，截至2011年9月末，北京银行资产突破8600亿元，2011年全年更是实现净利润78亿元，同比增幅31％。而不良贷款比例仅为0.54％。
再度锁定“两小”发展
不轻易放弃任何呼吁中小企业和中小银行（以下简称“两小”）发展的机会，是闫冰竹的一贯作风，全国“两会”期间更是如此。今年，闫冰竹再次向政协提案组递交了十个提案，内容不仅有他长期关注的中小企业、中小银行的发展问题，而且涉及到多个社会关注的热点、焦点问题。如拓展公共租赁住房多元化融资渠道、扩大空白乡镇金融覆盖、拓宽境外人民币回流渠道等问题都提出了政策建议。
闫冰竹向SMEIF记者透露，目前，北京银行小微企业贷款余额近1000亿元，户数4200多户，领先同业。但同时也提到，目前中小银行在战略转型中小企业业务的实际操作中遇到了两难境地。
一方面，监管政策在保持政策连续性、稳定性的同时，要增强针对性和灵活性，为银行尤其是中小银行加大对小微企业金融支持力度营造良好的政策环境。比如，落实并完善对小微企业贷款的差异化金融监管政策。对符合有关条件的小企业贷款执行差异化的考核标准，提高对小企业不良贷款比率的容忍度。
另一方面，银行自身要不断探索扶持小微企业发展的新途径。我们去年推出多项举措服务小微企业。比如，在信贷投放力度上，北京银行将在每月初单列小微企业信贷计划，确保全行小微企业贷款增速高于全部贷款平均增速，增量高于去年同期。力争在未来5年内实现每年小微企业贷款增量均超过200亿元。再比如我们推进专营机构建设，充分发挥其服务小微企业的流程优势，推动小微企业业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”，提升小微企业金融服务效率。
闫冰竹表示，从未来着想，助力小微企业融资应鼓励发展信用保证保险。引入信用保证保险，能够增大小微企业的信用，有利于企业获得融资。另外，加强针对中小企业提供信息查询、技术创新、质量检测、法规标准、管理咨询、设备共享等服务的中小企业公共服务平台建设，也是急需解决的问题。而在防范银行业系统风险方面，闫冰竹建议应改变目前中国银监会按照银行历史出身（分为大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及农村商业银行），形成的监管分类方式，逐步过渡为以资产规模和监管评级为主要标准、能上能下的动态监管方式。
引领业务回归实体经济
银行业务回归实体经济，已经是没有争议的改革方向。闫冰竹表示，百业兴则金融兴，百业稳则金融稳。从银行层面看，必须深刻认识银行业与实体经济相互依存、互利共赢的关系，如果银行脱离实体经济而自我循环和发展，银行利润就成为无源之水，必然是本末倒置、不可持续。
具体到北京银行，主要体现在三个方面：一是信贷投放重点支持小微企业、涉农、节能环保、战略性新兴产业、保障性住房、国家重大基础设施在建和续建项目等领域和经济发展薄弱环节；二是不断优化金融服务模式，特别是要进一步开展小微企业、涉农产业方面的信贷创新，在防范风险的前提下，简化业务流程，扩大贷款投放的客户群，增加金融服务的深度，创新推出金融产品；三是大力支持中小银行健康发展，中小银行也是中小企业，是扶持中小企业、服务实体经济发展的主力军，中小银行的健康发展，可促进实体经济发展。
公开资料显示，北京银行成立16年来，一直以中小企业发展作为业务的支撑。为了更好地支持小微企业的发展，北京银行已经积极地进入农村。如北京银行设立了银行业第一家郊区管理部，成立了北京市第一家村镇银行，去年又新设了浙江文成和吉林农安两家异地村镇银行。截至目前，北京银行已经发放‘富民卡’近10万张，发放涉农贷款近300亿元。
“从当前国内形势来看，发展实体经济是中国经济走向未来的战略选择。而未来十年，探索实体经济与虚拟经济相匹配的可持续增长模式，是处于转型时期整个中国经济需要面对的重要课题。银行界在其中将扮演重要的角色，北京银行也将更加努力地融入其中进行探索”，闫冰竹如是说。
既然为探索，就少不了要金融创新。闫冰竹的看法是，在当前竞争形势下，银行业的金融创新要坚持差异化定位、特色化经营、精细化管理。具体来讲，要有差别地选择不同客户群并定位市场策略，在拥有比较优势的领域形成自身专长和竞争优势；要着力塑造服务特色，形成产品和服务品牌；要在对客户细分管理的基础上形成具有优势的管理运营流程，构建集约化、内涵式、具有竞争力的现代银行经营管理体系。
“这也就解释了银行需要高额利润的原因。因为银行业是高负债、高风险的，在保持较快利润增长的同时，必须承担来自实体经济的种种风险，包括系统性风险，所以需要有一定程度的利润积累增加拨备、补充资本金、化解风险”，闫冰竹说。
确保资金使用安全性
北京银行是有着特殊优势的城商行，由于北京总部经济的特色，北京银行贷款组合的安全性较高，成本控制能力较强。值得注意的是闫冰竹已经明确表态，希望北京银行能够在今年一季度选择一个适当的时机尽快完成118亿元定向增发计划，该计划早在去年就获得了证监会的批复。
根据记者的了解，在引资方面，北京银行于2005年3月引入ING银行（荷兰国际集团的核心企业）作为战略投资者和国际金融公司（IFC）作为财务投资者。入股后，ING银行和IFC分别拥有北京银行17.06%和5%的股权，使北京银行成为当时国内唯一外资股东为最大股东的城市商业银行。前十大股东中，北京国资公司、北京能源投资等国有股东累计持股比例19.73%。该股东结构使北京银行能从政府和外方股东方面获得较大的支持。
而此次北京银行118亿的定向增发募集资金在扣除相关发行费用后，将全部用于补充核心资本。目前已经确定的认购机构为华泰汽车认购35亿元、中信证券认购30亿元、泰康人寿认购20亿元、国家开发投资公司认购8亿元；此外，中国恒天、华能资本、南方工业资产、陕煤集团、力勤投资分别认购5亿元。其中除中国恒天和中信证券之外，其余8家均是新进投资者。
闫冰竹表示，北京银行将依托显著的区位优势、高效率的快速扩张能力、优秀的国际化管理团队，以完善的公司治理为基础，以稳健的风险控制为核心，以灵活的体制机制为动力，加快推进品牌化经营、区域化布局、综合化发展战略，努力建设业务结构多元、盈利能力出色、公司治理完善、内部控制严密、服务质量一流的现代金融企业。
追求无止境。闫冰竹说：“我心里一直怀有一种渴望、激情，希望北京银行不断做大做强，成为中国银行业的一面旗帜，成为国际领先的商业银行” 。
3月7日下午，闫冰竹接受了SMEIF记者的采访。他说：“我们不回避，做中小企业信贷业务风险大、成本高，而服务小微企业更是要承担较高的风险和管理成本，但北京银行在服务小企业方面已经做了16年，积累了宝贵经验，我们有信心、有能力在服务小微企业方面做出更大业绩”。
作为来自城商行的惟一一个全国政协委员，闫冰竹受到媒体追捧理所当然。闫冰竹表示他在服务中小企业的长期实践中，深刻体会到了中小企业发展的困难和生存的不易。而他从2008年当选全国政协委员以来，共向大会提交了45项政协提案，其中专门针对中小企业的提案多达11个。内容涉及规范融资担保行业发展、完善科技金融体系、加强中小企业公共服务平台建设等多个方面，而一些提案得到了相关部门的高度重视并立案落实。
不仅如此，闫冰竹一直心系中小企业发展的行动，也具体体现在他所领导的北京银行给中小企业提供的实实在在的服务中。北京银行公告显示，2011年以来，北京银行已将一半以上的新增对公贷款投向了中小企业，截止2011年三季度末，中小企业贷款余额占对公贷款比例已达46%，而2012年，北京银行该指标的目标为48%。当然服务中小企业的回报也是显然的，截至2011年9月末，北京银行资产突破8600亿元，2011年全年更是实现净利润78亿元，同比增幅31％。而不良贷款比例仅为0.54％。
再度锁定“两小”发展
不轻易放弃任何呼吁中小企业和中小银行（以下简称“两小”）发展的机会，是闫冰竹的一贯作风，全国“两会”期间更是如此。今年，闫冰竹再次向政协提案组递交了十个提案，内容不仅有他长期关注的中小企业、中小银行的发展问题，而且涉及到多个社会关注的热点、焦点问题。如拓展公共租赁住房多元化融资渠道、扩大空白乡镇金融覆盖、拓宽境外人民币回流渠道等问题都提出了政策建议。
闫冰竹向SMEIF记者透露，目前，北京银行小微企业贷款余额近1000亿元，户数4200多户，领先同业。但同时也提到，目前中小银行在战略转型中小企业业务的实际操作中遇到了两难境地。
一方面，监管政策在保持政策连续性、稳定性的同时，要增强针对性和灵活性，为银行尤其是中小银行加大对小微企业金融支持力度营造良好的政策环境。比如，落实并完善对小微企业贷款的差异化金融监管政策。对符合有关条件的小企业贷款执行差异化的考核标准，提高对小企业不良贷款比率的容忍度。
另一方面，银行自身要不断探索扶持小微企业发展的新途径。我们去年推出多项举措服务小微企业。比如，在信贷投放力度上，北京银行将在每月初单列小微企业信贷计划，确保全行小微企业贷款增速高于全部贷款平均增速，增量高于去年同期。力争在未来5年内实现每年小微企业贷款增量均超过200亿元。再比如我们推进专营机构建设，充分发挥其服务小微企业的流程优势，推动小微企业业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”，提升小微企业金融服务效率。
闫冰竹表示，从未来着想，助力小微企业融资应鼓励发展信用保证保险。引入信用保证保险，能够增大小微企业的信用，有利于企业获得融资。另外，加强针对中小企业提供信息查询、技术创新、质量检测、法规标准、管理咨询、设备共享等服务的中小企业公共服务平台建设，也是急需解决的问题。而在防范银行业系统风险方面，闫冰竹建议应改变目前中国银监会按照银行历史出身（分为大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及农村商业银行），形成的监管分类方式，逐步过渡为以资产规模和监管评级为主要标准、能上能下的动态监管方式。
引领业务回归实体经济
银行业务回归实体经济，已经是没有争议的改革方向。闫冰竹表示，百业兴则金融兴，百业稳则金融稳。从银行层面看，必须深刻认识银行业与实体经济相互依存、互利共赢的关系，如果银行脱离实体经济而自我循环和发展，银行利润就成为无源之水，必然是本末倒置、不可持续。
具体到北京银行，主要体现在三个方面：一是信贷投放重点支持小微企业、涉农、节能环保、战略性新兴产业、保障性住房、国家重大基础设施在建和续建项目等领域和经济发展薄弱环节；二是不断优化金融服务模式，特别是要进一步开展小微企业、涉农产业方面的信贷创新，在防范风险的前提下，简化业务流程，扩大贷款投放的客户群，增加金融服务的深度，创新推出金融产品；三是大力支持中小银行健康发展，中小银行也是中小企业，是扶持中小企业、服务实体经济发展的主力军，中小银行的健康发展，可促进实体经济发展。
公开资料显示，北京银行成立16年来，一直以中小企业发展作为业务的支撑。为了更好地支持小微企业的发展，北京银行已经积极地进入农村。如北京银行设立了银行业第一家郊区管理部，成立了北京市第一家村镇银行，去年又新设了浙江文成和吉林农安两家异地村镇银行。截至目前，北京银行已经发放‘富民卡’近10万张，发放涉农贷款近300亿元。
“从当前国内形势来看，发展实体经济是中国经济走向未来的战略选择。而未来十年，探索实体经济与虚拟经济相匹配的可持续增长模式，是处于转型时期整个中国经济需要面对的重要课题。银行界在其中将扮演重要的角色，北京银行也将更加努力地融入其中进行探索”，闫冰竹如是说。
既然为探索，就少不了要金融创新。闫冰竹的看法是，在当前竞争形势下，银行业的金融创新要坚持差异化定位、特色化经营、精细化管理。具体来讲，要有差别地选择不同客户群并定位市场策略，在拥有比较优势的领域形成自身专长和竞争优势；要着力塑造服务特色，形成产品和服务品牌；要在对客户细分管理的基础上形成具有优势的管理运营流程，构建集约化、内涵式、具有竞争力的现代银行经营管理体系。
“这也就解释了银行需要高额利润的原因。因为银行业是高负债、高风险的，在保持较快利润增长的同时，必须承担来自实体经济的种种风险，包括系统性风险，所以需要有一定程度的利润积累增加拨备、补充资本金、化解风险”，闫冰竹说。
确保资金使用安全性
北京银行是有着特殊优势的城商行，由于北京总部经济的特色，北京银行贷款组合的安全性较高，成本控制能力较强。值得注意的是闫冰竹已经明确表态，希望北京银行能够在今年一季度选择一个适当的时机尽快完成118亿元定向增发计划，该计划早在去年就获得了证监会的批复。
根据记者的了解，在引资方面，北京银行于2005年3月引入ING银行（荷兰国际集团的核心企业）作为战略投资者和国际金融公司（IFC）作为财务投资者。入股后，ING银行和IFC分别拥有北京银行17.06%和5%的股权，使北京银行成为当时国内唯一外资股东为最大股东的城市商业银行。前十大股东中，北京国资公司、北京能源投资等国有股东累计持股比例19.73%。该股东结构使北京银行能从政府和外方股东方面获得较大的支持。
而此次北京银行118亿的定向增发募集资金在扣除相关发行费用后，将全部用于补充核心资本。目前已经确定的认购机构为华泰汽车认购35亿元、中信证券认购30亿元、泰康人寿认购20亿元、国家开发投资公司认购8亿元；此外，中国恒天、华能资本、南方工业资产、陕煤集团、力勤投资分别认购5亿元。其中除中国恒天和中信证券之外，其余8家均是新进投资者。
闫冰竹表示，北京银行将依托显著的区位优势、高效率的快速扩张能力、优秀的国际化管理团队，以完善的公司治理为基础，以稳健的风险控制为核心，以灵活的体制机制为动力，加快推进品牌化经营、区域化布局、综合化发展战略，努力建设业务结构多元、盈利能力出色、公司治理完善、内部控制严密、服务质量一流的现代金融企业。