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摘 要：人生时时刻刻都有着风险，那么对于大学生又该如何规划自己的人生风险呢？每个人都想在不确定的风险发生后，有人帮自己承担损失或者弥补自己的损失。在保险意识越来越强的现在，有没有必要为自己购买一份保险？我们又如何找到一份适合自己的保险呢？
关键词：风险；意外；保险
风险是什么呢？它指的是一种无法预料的、其实际后果可能不同于预测后果的倾向，是就特定对象在特定情况下对于未来结果的不确定性。为了应对风险，保险出现了。保险是多数单位或个人基于特定风险事故或事件所致经济损失的补偿需要，以一定的组合并利用货币形式实现对少数成员损失补偿的分摊行为。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这三大功能是一个有机联系的整体。
既然保险是对少数成员损失补偿的分摊行为，大学生具有很好的保险意识，为了规避自己的风险，作为一个大学生有该如何购买保险呢？
以下将分三个阶段阐述自己的规划。
一、大学期间
想买一款符合自己经济、环境的保险，关键是要看自己面临哪些风险，相比较于其它保险，意外险保费并不高，对大学生来说，是一个不错的选择。另外，在投意外险的时候，一起买一份意外医药费用的保险。学校是一个相对于比较安全的环境，根据自身情况买的保险为意外伤害险、医疗险。
当我们投保了医疗险的时候，出现疾病所造成的损失可以向保险公司申请理赔。
当然如果你的家庭条件比较好的话，可以让服务为你购买其他方面合理保障的保险，如一些储蓄规划。
二、大学刚毕业
当几年后，刚毕业参加工作的大学生，来到了社会，身边的环境发生了翻天覆地的变化，又该如何对自己的风险进行规划呢？风险发生了，有如何减少自己的损失呢？大学期间的意外险和医疗险再也不能满足自身的需要，那么这一群体又该怎么合理规避自己的风险呢？可以为自己建立起一套全面的基础意外及健康保障体系，让自己更安心的为人生打拼。至于保险费用方面以收入的10%左右为宜。
1.意外险
意外时常发生，但像交通意外事故，却只有投保了商业意外险才可以理赔。还有被猫狗咬伤，跌倒，都可以依靠商业意外险来解决，为减少此类意外发生后家庭的负担，意外保险是首选。
2.医疗保险
现在重大疾病治疗费用低则要一二十万，高则超过百万。而且很多是要用到进口药物，而社保对进口药物是有报销比例的，甚至有些是不予报销的。向保险公司购买疾病保险就可以补充这方面的不足，假如我发生了大病，那么这笔钱就会给到我或我的家人，帮助减轻家庭负担，当然这种事情我不希望会发生。如果没发生就当花钱买平安，平安才是福。另外可以加入一些公益组织，在别人有困难的时候帮助别人，当自己有困难的时候也可以获得别人的帮助，职业是一种巧妙地方式避免了未来可能发生的风险。
3.失业险
2015年大学生毕业人数将达749万再创历史新高。那么我们为了给家庭、给自己一个保障，有必要购买一份失业险。失业险是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助进而保障失业人员失业期间的基本生活，促进其再就业的制度。
等我有了工作，那时父母大了，渐渐失去了收入。那么毕业后为自己购买一份失业险，为自己将来可能失业买下一份保障，何乐而不为？
4.人寿保险
虽然我不想自己发生意外，但风险存在的客观性、普遍性、偶然性、可测性以及可变性，使我不得不面对这个现实——随时发生意外死亡。买了人寿保险，万一发生不幸时，家人可获得一笔给付金，使家人生活不受太大影响，让家人用这笔钱继续照顾好自己，完成自己未尽的责任。
控制在收入的10%以内的保费为自己投保一份包含意外险、医疗保险、失业险、人寿保险的全面保障计划是一种明智的选择。
三、有了自己的小孩
1.给小孩的保险
a.少儿意外事故及伤残保险
孩子天生好动，难免会有些磕磕碰碰，投保这种保险产品，对孩子一旦发生意外或伤残提供一系列保障。
b.少儿疾病医疗保险
小孩的免疫力相对低下，经常感冒发烧的，加上现在的空气污染（柴静的穹顶之下就是很好的说明）、食品安全等问题，都可能造成孩子发生疾病。可以减轻本人经济以及精神上的压力。
2.有了小孩适合自己的保险
30岁左右有了小孩，父母也到了60岁。作为家庭的主要支撑力量，有了孩子，父母正在年老，工作以及家庭的负担是非常大，任何的风险都可能造成家庭的支离破碎。
8年后，30岁买什么保险好呢，90后都已经到了30岁的而立之年。在30岁这个年龄阶段，肩负起生活工作压力，健康是最重要的，只要健健康康，就会努力拼搏，自己和家人都会有美好的未来。怕的就是意外风险和疾病风险，会干扰原本一切的人生奋斗和美好的规划。
首先，30岁买保险应首先关注的是保障自己在家庭里顶梁柱的角色。而严重的伤残、重大疾病，无疑使自己在一段时间内或者更长的时间内丧失劳动能力，并且还需要长期的住院治疗、护理和康复，这样就会使原本有的收入在治疗康复期内变为0，而开销大幅增加，这对一个成长中的家庭，意味着：入不敷出，导致家庭严重的收入失衡，这正是大家所顾虑的。
另外将回为即将上学的小孩教育基金准备。8年后已到30岁，已经有了小孩，这个时间我将同时考虑为孩子提前规划教育金，在教育经费中，最大的支出是在孩子今后的出国留学计划中。为了提前规划好这一教育金的储备，分散年长时的支付压力，同时保证专款专用，我或许会采用基金来准备这一费用。也可以考虑选择一种稳健的定投类组合，为你的孩子筹备教育基金。
至于费用方面，将占全家收入的15%，太多，造成了繁杂的经济压力；太少，不足够承担风险发生时家庭的压力。意外保险保额和重大疾病保险保额，将选择为年收入的10倍以上，这样即使出现万一的情况，也可以保证10年的收入补偿，从而在这段时间内来支撑家庭经济。让孩子在十年内无忧长大。等长大后可以承担我未尽的责任。
保险的功用是保障，不管我买保险什么保险，我都会实告知保险人自己的既往使，认真逐条搞清楚保险合同，以做到自己在买保险的诚信原则。另外，我们不能为了生财而购买保险。
参考文献：
[1]李加明《保险学》上海财经大学出版社，2014年8月
[2]中国广播网（北京）2015-05-2407：00：00
[3]互联网《保险之于30岁左右人士的重要性及购买建议烟台财经网胶东在线》
作者简介：
石华林（1994.10～），男，安徽省安庆人，合肥市瑶海区安徽中医药大学公共事业管理专业本科生。
关键词：风险；意外；保险
风险是什么呢？它指的是一种无法预料的、其实际后果可能不同于预测后果的倾向，是就特定对象在特定情况下对于未来结果的不确定性。为了应对风险，保险出现了。保险是多数单位或个人基于特定风险事故或事件所致经济损失的补偿需要，以一定的组合并利用货币形式实现对少数成员损失补偿的分摊行为。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这三大功能是一个有机联系的整体。
既然保险是对少数成员损失补偿的分摊行为，大学生具有很好的保险意识，为了规避自己的风险，作为一个大学生有该如何购买保险呢？
以下将分三个阶段阐述自己的规划。
一、大学期间
想买一款符合自己经济、环境的保险，关键是要看自己面临哪些风险，相比较于其它保险，意外险保费并不高，对大学生来说，是一个不错的选择。另外，在投意外险的时候，一起买一份意外医药费用的保险。学校是一个相对于比较安全的环境，根据自身情况买的保险为意外伤害险、医疗险。
当我们投保了医疗险的时候，出现疾病所造成的损失可以向保险公司申请理赔。
当然如果你的家庭条件比较好的话，可以让服务为你购买其他方面合理保障的保险，如一些储蓄规划。
二、大学刚毕业
当几年后，刚毕业参加工作的大学生，来到了社会，身边的环境发生了翻天覆地的变化，又该如何对自己的风险进行规划呢？风险发生了，有如何减少自己的损失呢？大学期间的意外险和医疗险再也不能满足自身的需要，那么这一群体又该怎么合理规避自己的风险呢？可以为自己建立起一套全面的基础意外及健康保障体系，让自己更安心的为人生打拼。至于保险费用方面以收入的10%左右为宜。
1.意外险
意外时常发生，但像交通意外事故，却只有投保了商业意外险才可以理赔。还有被猫狗咬伤，跌倒，都可以依靠商业意外险来解决，为减少此类意外发生后家庭的负担，意外保险是首选。
2.医疗保险
现在重大疾病治疗费用低则要一二十万，高则超过百万。而且很多是要用到进口药物，而社保对进口药物是有报销比例的，甚至有些是不予报销的。向保险公司购买疾病保险就可以补充这方面的不足，假如我发生了大病，那么这笔钱就会给到我或我的家人，帮助减轻家庭负担，当然这种事情我不希望会发生。如果没发生就当花钱买平安，平安才是福。另外可以加入一些公益组织，在别人有困难的时候帮助别人，当自己有困难的时候也可以获得别人的帮助，职业是一种巧妙地方式避免了未来可能发生的风险。
3.失业险
2015年大学生毕业人数将达749万再创历史新高。那么我们为了给家庭、给自己一个保障，有必要购买一份失业险。失业险是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助进而保障失业人员失业期间的基本生活，促进其再就业的制度。
等我有了工作，那时父母大了，渐渐失去了收入。那么毕业后为自己购买一份失业险，为自己将来可能失业买下一份保障，何乐而不为？
4.人寿保险
虽然我不想自己发生意外，但风险存在的客观性、普遍性、偶然性、可测性以及可变性，使我不得不面对这个现实——随时发生意外死亡。买了人寿保险，万一发生不幸时，家人可获得一笔给付金，使家人生活不受太大影响，让家人用这笔钱继续照顾好自己，完成自己未尽的责任。
控制在收入的10%以内的保费为自己投保一份包含意外险、医疗保险、失业险、人寿保险的全面保障计划是一种明智的选择。
三、有了自己的小孩
1.给小孩的保险
a.少儿意外事故及伤残保险
孩子天生好动，难免会有些磕磕碰碰，投保这种保险产品，对孩子一旦发生意外或伤残提供一系列保障。
b.少儿疾病医疗保险
小孩的免疫力相对低下，经常感冒发烧的，加上现在的空气污染（柴静的穹顶之下就是很好的说明）、食品安全等问题，都可能造成孩子发生疾病。可以减轻本人经济以及精神上的压力。
2.有了小孩适合自己的保险
30岁左右有了小孩，父母也到了60岁。作为家庭的主要支撑力量，有了孩子，父母正在年老，工作以及家庭的负担是非常大，任何的风险都可能造成家庭的支离破碎。
8年后，30岁买什么保险好呢，90后都已经到了30岁的而立之年。在30岁这个年龄阶段，肩负起生活工作压力，健康是最重要的，只要健健康康，就会努力拼搏，自己和家人都会有美好的未来。怕的就是意外风险和疾病风险，会干扰原本一切的人生奋斗和美好的规划。
首先，30岁买保险应首先关注的是保障自己在家庭里顶梁柱的角色。而严重的伤残、重大疾病，无疑使自己在一段时间内或者更长的时间内丧失劳动能力，并且还需要长期的住院治疗、护理和康复，这样就会使原本有的收入在治疗康复期内变为0，而开销大幅增加，这对一个成长中的家庭，意味着：入不敷出，导致家庭严重的收入失衡，这正是大家所顾虑的。
另外将回为即将上学的小孩教育基金准备。8年后已到30岁，已经有了小孩，这个时间我将同时考虑为孩子提前规划教育金，在教育经费中，最大的支出是在孩子今后的出国留学计划中。为了提前规划好这一教育金的储备，分散年长时的支付压力，同时保证专款专用，我或许会采用基金来准备这一费用。也可以考虑选择一种稳健的定投类组合，为你的孩子筹备教育基金。
至于费用方面，将占全家收入的15%，太多，造成了繁杂的经济压力；太少，不足够承担风险发生时家庭的压力。意外保险保额和重大疾病保险保额，将选择为年收入的10倍以上，这样即使出现万一的情况，也可以保证10年的收入补偿，从而在这段时间内来支撑家庭经济。让孩子在十年内无忧长大。等长大后可以承担我未尽的责任。
保险的功用是保障，不管我买保险什么保险，我都会实告知保险人自己的既往使，认真逐条搞清楚保险合同，以做到自己在买保险的诚信原则。另外，我们不能为了生财而购买保险。
参考文献：
[1]李加明《保险学》上海财经大学出版社，2014年8月
[2]中国广播网（北京）2015-05-2407：00：00
[3]互联网《保险之于30岁左右人士的重要性及购买建议烟台财经网胶东在线》
作者简介：
石华林（1994.10～），男，安徽省安庆人，合肥市瑶海区安徽中医药大学公共事业管理专业本科生。