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马晓蕊
国内首批CFP注册金融理财规划师证书持有人，多年从事理财工作，目前就职于国内某银行私人银行部 。
2011年《胡润财富报告》数据显示，截止2010年底，内地千万级别的富豪人数已达96万人，其中包括6万个亿万富豪。而截至2010年底，各家银行非官方公布的私人银行客户数粗略统计仅有约10万人，是全市场总量的十分之一，亿万富豪更是屈指可数。
尽管各家私人银行均使出浑身解数，提供各种各样的金融类与非金融类服务与产品，来吸引高端人士，但根据目前的发展现状，私人银行业务发展很不理想，问题可能存在于以下方面：
1.私人银行发展客户的渠道相对狭窄。目前，国内各家私人银行拓展客户的渠道主要为银行内部介绍、迁移，通过外部活动拓展，广告、电话行销等三种主要方式，但效果均不理想。私人银行目标客户为小众群体，且由于国人观念中害怕“露富”的心理，传统的广告宣传、电话行销、陌生拜访等营销方式均受到限制，有时甚至会造成客户的投诉。组织外部活动拓展客户则受限于参加活动的客户的质量与其对银行的信任度，成功率也很低。
2.银行考核制度的制约与激励机制缺失。机制不顺畅，奖励不到位，银行内部未真正实现联动，集团资源利用率不足，这就是问题所在。就目前的商业银行考核制度而言，是一级行与二级行层层考核，各项任务指标均未因为私人银行的成立而减少，也没有像样的激励机制去鼓励各支行交出客户从而得到应有的补偿。所以客户的迁移对于各网点支行来说就意味着流失，于是他们不愿意轻易交出客户。
3.私人银行业务受重视程度尚不足。公司业务仍然占据商业银行的主导地位，利润贡献度维持在60%以上，个人金融业务约占利润贡献度的20%以上。但是私人银行业务至今还无法剥离出来单独核算其利润贡献度，各家银行也只能将其定位为专业服务机构。通过财务分析，作为统领全行的决策者势必会侧重各种资源中对银行贡献度大的业务，集中精力去发展能带来更多规模收入的公司业务，而对于目前还不能带来价值的私人银行业务就只能探索性的去发展。
4.私人银行专业服务水平有待提高。国内私人银行每名客户经理平均要维护上百名私行级客户，与国际上每名客户经理只维护50名以下私行级客户的标准相差甚远，这就造成了国内私行维护质量的下降与客户经理拓展新客户的精力不足。大部分私人银行客户经理主要来源于原有银行的理财经理队伍，所持专业证书以AFP、CFP为主，仅有个别员工接受过CFA培训和国际私人银行业务培训。
5.私人银行客户经理的职业优势不明显。目前国内私人银行客户经理无论在薪酬上还是在社会地位上都没有得到有效提升和认可，使得优秀的人才无法大量涌进。调查显示，我国目前私人银行客户经理的平均年薪约为20万元，这也可以解释为什么私人银行吸引不来“金凤凰”了。
6.国内投资者投资理财观念不成熟。国内个人投资者往往有追求“快钱”的心理预期，会追逐期限短收益高的理财产品，而忽略或根本不考虑长期的资产规划以及潜在的风险，没有资产配置以及合理规划自己财产的观念。所以多数人会选择投资不动产、股票、私募基金或PE，甚至民间高息借贷，而较少人选择具有相对稳定和较低收益率特征的银行，这就在一定程度上降低了银行的高端客户所持有的资产规模，也即私人银行客户的资产规模。
7.私人银行产品和服务的差异化程度不明显。目前私人银行服务与产品所体现的差异化水平尚不足，与各行的中端客户服务的实质性差异不大。目前各家银行均未按照客户层级来划分产品购买权限，还停留在按照起点金额来区分收益率，造成了私人银行客户没有优越感。专属产品在发行数量、频率、定价等方面优势均不明显，即使不是私人银行客户达到一定金额也可以购买，因此在产品分级上没有突出私人银行客户的专属性。
国内首批CFP注册金融理财规划师证书持有人，多年从事理财工作，目前就职于国内某银行私人银行部 。
2011年《胡润财富报告》数据显示，截止2010年底，内地千万级别的富豪人数已达96万人，其中包括6万个亿万富豪。而截至2010年底，各家银行非官方公布的私人银行客户数粗略统计仅有约10万人，是全市场总量的十分之一，亿万富豪更是屈指可数。
尽管各家私人银行均使出浑身解数，提供各种各样的金融类与非金融类服务与产品，来吸引高端人士，但根据目前的发展现状，私人银行业务发展很不理想，问题可能存在于以下方面：
1.私人银行发展客户的渠道相对狭窄。目前，国内各家私人银行拓展客户的渠道主要为银行内部介绍、迁移，通过外部活动拓展，广告、电话行销等三种主要方式，但效果均不理想。私人银行目标客户为小众群体，且由于国人观念中害怕“露富”的心理，传统的广告宣传、电话行销、陌生拜访等营销方式均受到限制，有时甚至会造成客户的投诉。组织外部活动拓展客户则受限于参加活动的客户的质量与其对银行的信任度，成功率也很低。
2.银行考核制度的制约与激励机制缺失。机制不顺畅，奖励不到位，银行内部未真正实现联动，集团资源利用率不足，这就是问题所在。就目前的商业银行考核制度而言，是一级行与二级行层层考核，各项任务指标均未因为私人银行的成立而减少，也没有像样的激励机制去鼓励各支行交出客户从而得到应有的补偿。所以客户的迁移对于各网点支行来说就意味着流失，于是他们不愿意轻易交出客户。
3.私人银行业务受重视程度尚不足。公司业务仍然占据商业银行的主导地位，利润贡献度维持在60%以上，个人金融业务约占利润贡献度的20%以上。但是私人银行业务至今还无法剥离出来单独核算其利润贡献度，各家银行也只能将其定位为专业服务机构。通过财务分析，作为统领全行的决策者势必会侧重各种资源中对银行贡献度大的业务，集中精力去发展能带来更多规模收入的公司业务，而对于目前还不能带来价值的私人银行业务就只能探索性的去发展。
4.私人银行专业服务水平有待提高。国内私人银行每名客户经理平均要维护上百名私行级客户，与国际上每名客户经理只维护50名以下私行级客户的标准相差甚远，这就造成了国内私行维护质量的下降与客户经理拓展新客户的精力不足。大部分私人银行客户经理主要来源于原有银行的理财经理队伍，所持专业证书以AFP、CFP为主，仅有个别员工接受过CFA培训和国际私人银行业务培训。
5.私人银行客户经理的职业优势不明显。目前国内私人银行客户经理无论在薪酬上还是在社会地位上都没有得到有效提升和认可，使得优秀的人才无法大量涌进。调查显示，我国目前私人银行客户经理的平均年薪约为20万元，这也可以解释为什么私人银行吸引不来“金凤凰”了。
6.国内投资者投资理财观念不成熟。国内个人投资者往往有追求“快钱”的心理预期，会追逐期限短收益高的理财产品，而忽略或根本不考虑长期的资产规划以及潜在的风险，没有资产配置以及合理规划自己财产的观念。所以多数人会选择投资不动产、股票、私募基金或PE，甚至民间高息借贷，而较少人选择具有相对稳定和较低收益率特征的银行，这就在一定程度上降低了银行的高端客户所持有的资产规模，也即私人银行客户的资产规模。
7.私人银行产品和服务的差异化程度不明显。目前私人银行服务与产品所体现的差异化水平尚不足，与各行的中端客户服务的实质性差异不大。目前各家银行均未按照客户层级来划分产品购买权限，还停留在按照起点金额来区分收益率，造成了私人银行客户没有优越感。专属产品在发行数量、频率、定价等方面优势均不明显，即使不是私人银行客户达到一定金额也可以购买，因此在产品分级上没有突出私人银行客户的专属性。