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一波三折的农业银行“股改”已经进入到关键时刻。目前农行提交的立足“三农”的“一行两制”方案，已得到高层的方向性认可。而“一行两制”方案在具体实施时遇到的最大难题，就是“面向‘三农’”和“商业运作”的有机结合的问题，这是农行改革最大的难点所在，也是改革最终能否成功的关键所在。本文就此难点问题，提出了组建专门经营县域业务、服务“三农”的子公司，及调整县域信贷政策和信贷制度、优化信贷业务流程，争取利率、税收、财政补贴等配套政策，以及完善“商业运作”的金融生态环境等以组建服务“三农”的子公司为核心的综合改革政策措