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【摘 要】 在现代社会经济快速发展的背景下，广大居民的经济收入和积累也不断增多，金融理财成为了我们家庭增加经济收入的另一种途径。然而，在金融理财过程中也存在着一些的风险，所以深入探究家庭金融理财风险的防范对策具有非常重要的作用。本文在研究的过程中，通过结合自身家庭中的一些理财情况，谈谈当前家庭金融理财存在的风险，并根据实际情况提出具有针对性的防范对策。
【关键词】 家庭 金融理财 防范对策
在现代社会竞争越来越激励的背景下，每一个家庭为了保证较高的生活水平实属不易，因此，为不可避免让家庭承担一些不必要的经济负担，则必然要基于家庭现有的条件来制定合理的理财计划。作为高中生的我们，需要在不断学习的过程中学会家庭金融理财的知识，以便为承担今后家庭的经济重担奠定坚实的基础。
一、家庭金融理财存在的风险
（一）风险控制意识淡薄
现如今，人们总能见到这样一种现象，即在牛市之时，许多家庭纷纷涌入股票市场，致使整个投资市场呈现出了明显上涨的趋势。虽然，部分家庭确实能因此而获得较高的经济收益，但涨跌均是证券投资交易市场的客观规律，故一旦家庭遭遇牛熊交替，则难免会蒙受一定的经济损失。因此，这种未能深入分析投资市场环境便盲目进入的状态，无疑是风险控制意识的重要体现。
（二）风险承受能力较弱
作为高中生的我们，与我们紧密相关的就是家庭的收入来源。其中，我们的学费、生活费和看病等都是家庭中非常重要的一笔开始。因此，针对一些普通的工薪家庭而言，如果一旦在投资的过程中出现亏损的现象，便直接意味着需要重新开始，甚至无法买起首套房。在这样的家庭中，所有家庭成员的幸福感则会严重降低。尤其是对于部分心理承受能力原本便较弱的家庭而言，更是一种极大的痛苦与打击。
（三）缺乏专业的理财能力
在人们收入水平不断提高的背景下，金融理财是一种获取收益的重要途径，但也存在着一系列的风险。其中，主要涉及到家庭金融理财的风险控制意识以及各学科的专业理论知识，诸如会计学、证券投资学等。除此之外，有关家庭理财，其中还不乏大量与金融、税法相关的知识点。然而，当前大部分家庭缺乏专业的理财能力，尚未尚未必备的理论知识点。同时，在家庭投资的过程中还常常会受到家庭琐事的影响，故使得家庭投资信息不对称现象尤为普遍，如此将严重影响实盘操作的专业判断。
二、家庭金融理财的风险控制
（一）自我评估风险承受能力
在参与金融投资钱，每一个家庭最主要的任务便是要对家庭的风险承受能力意义去那面评估，尤其是对于部分年收入原本便较低的家庭而言，更需选择一些低风险甚至于无风险的吉荣工具，诸如银行存款、保险、国债等。其中，针对要银行存款而言，除了准备一些资金作为日常的开支之外，还可以适当的选择一些具有积累作用的定期存款和国债等，甚至一些低收入的家庭还可以选择购买意外伤害保险和重大疾病保险。而一旦家长发生意外事故急需大笔医疗费用之时，则保险的作用无疑更加凸显。且通过购买保险，其还能在一定程度上环节高开支与低收入之间的矛盾。淡然股票、基金等风险较高的理财工具也并非全然就拒低收入家庭于门外，但是，如果使用一个家庭的基本生活开支进行高风险投资的过程中难以保持良好的心态，一旦出现问题，则会让整个家庭陷入发展的困境中。对于一些中高等收入家庭而言，如果集聚了丰富的财富，便能够增加整个家庭的风险承受能力，有效提升家庭的经济收入。其次则是应以家庭各成员的心态作为自我评估的基础，且需深切意识到，任何投资均无可避免的会承担相应的风险，故在家庭投资中，各成员均需始终保持足够的冷静，并始终以理性的态度去面对，有效防范家庭金融的理财风险。
（二）强化理论学习与技术分析
作为高中生的我们，可充分利用空余时间了解一些家庭投资的内容，并积极关注我国当前所奉行的宏观政策以及国际市场的发展规律，继而对其中的风险或关注点展开分析来为家庭参与投资理财出谋划策，从而避免家庭因受利益的诱惑与驱使而调入理财的陷进之中，当然，这也需要学生本身具有一定的经验及职业判断力，如此方能转租户你市场发展中的关键信息，继而在规避风险同时实现对家庭金融的合理管理。
（三）合理选择金融理财产品
随着时代的不断发展，使得如今市场中也出现了大量的新型金融工具，而除了最传统的银行存款、股票、基金以及期货等产品外，各项新金融理财产品的繁多种类，加之越分越细的名目，使得家庭在选择金融理财产品之时亦当考虑更多方面的内容及其相应的风险。对此，为确保家庭所选择金融理财产品，其所具有的风险是在家庭可承受的范围之内，且家庭亦需全面评估金融工具的风险及收益特征来尽量选择与自身理财理念相符的产品。与此同时，为稳固家庭收益，則在具体的投资过程中，家庭还可采取多种投资手段合理组合的方式，以切实降低投资风险。至于家庭在开展组合投资过程中，其除了要选择不同的公司外，尚需尽量选择不同行业，以免行业整体的不景气而致使投资全面崩溃，继而导致家庭遭到难以承受的严重损失。而部分家庭原本急需不多，故在选择理财产品时，应尽量选择投资比例降低且能短期获利的产品，如此方是理想的投资。
【参考文献】
[1] 马燕平， 马玉龙. 关于山西省城镇居民家庭理财投资状况的调查分析[J]. 科技和产业， 2017（2）.
[2] 陈鸣秀. 福建省福州市居民家庭投资理财行为探析——基于行为金融学视角[J]. 现代经济信息， 2017（21）：254.
[3] 宋婧婧 . 美国退出量化宽松政策后，中国家庭理财投资的调整策略[J]. 市场周刊， 2018.
【关键词】 家庭 金融理财 防范对策
在现代社会竞争越来越激励的背景下，每一个家庭为了保证较高的生活水平实属不易，因此，为不可避免让家庭承担一些不必要的经济负担，则必然要基于家庭现有的条件来制定合理的理财计划。作为高中生的我们，需要在不断学习的过程中学会家庭金融理财的知识，以便为承担今后家庭的经济重担奠定坚实的基础。
一、家庭金融理财存在的风险
（一）风险控制意识淡薄
现如今，人们总能见到这样一种现象，即在牛市之时，许多家庭纷纷涌入股票市场，致使整个投资市场呈现出了明显上涨的趋势。虽然，部分家庭确实能因此而获得较高的经济收益，但涨跌均是证券投资交易市场的客观规律，故一旦家庭遭遇牛熊交替，则难免会蒙受一定的经济损失。因此，这种未能深入分析投资市场环境便盲目进入的状态，无疑是风险控制意识的重要体现。
（二）风险承受能力较弱
作为高中生的我们，与我们紧密相关的就是家庭的收入来源。其中，我们的学费、生活费和看病等都是家庭中非常重要的一笔开始。因此，针对一些普通的工薪家庭而言，如果一旦在投资的过程中出现亏损的现象，便直接意味着需要重新开始，甚至无法买起首套房。在这样的家庭中，所有家庭成员的幸福感则会严重降低。尤其是对于部分心理承受能力原本便较弱的家庭而言，更是一种极大的痛苦与打击。
（三）缺乏专业的理财能力
在人们收入水平不断提高的背景下，金融理财是一种获取收益的重要途径，但也存在着一系列的风险。其中，主要涉及到家庭金融理财的风险控制意识以及各学科的专业理论知识，诸如会计学、证券投资学等。除此之外，有关家庭理财，其中还不乏大量与金融、税法相关的知识点。然而，当前大部分家庭缺乏专业的理财能力，尚未尚未必备的理论知识点。同时，在家庭投资的过程中还常常会受到家庭琐事的影响，故使得家庭投资信息不对称现象尤为普遍，如此将严重影响实盘操作的专业判断。
二、家庭金融理财的风险控制
（一）自我评估风险承受能力
在参与金融投资钱，每一个家庭最主要的任务便是要对家庭的风险承受能力意义去那面评估，尤其是对于部分年收入原本便较低的家庭而言，更需选择一些低风险甚至于无风险的吉荣工具，诸如银行存款、保险、国债等。其中，针对要银行存款而言，除了准备一些资金作为日常的开支之外，还可以适当的选择一些具有积累作用的定期存款和国债等，甚至一些低收入的家庭还可以选择购买意外伤害保险和重大疾病保险。而一旦家长发生意外事故急需大笔医疗费用之时，则保险的作用无疑更加凸显。且通过购买保险，其还能在一定程度上环节高开支与低收入之间的矛盾。淡然股票、基金等风险较高的理财工具也并非全然就拒低收入家庭于门外，但是，如果使用一个家庭的基本生活开支进行高风险投资的过程中难以保持良好的心态，一旦出现问题，则会让整个家庭陷入发展的困境中。对于一些中高等收入家庭而言，如果集聚了丰富的财富，便能够增加整个家庭的风险承受能力，有效提升家庭的经济收入。其次则是应以家庭各成员的心态作为自我评估的基础，且需深切意识到，任何投资均无可避免的会承担相应的风险，故在家庭投资中，各成员均需始终保持足够的冷静，并始终以理性的态度去面对，有效防范家庭金融的理财风险。
（二）强化理论学习与技术分析
作为高中生的我们，可充分利用空余时间了解一些家庭投资的内容，并积极关注我国当前所奉行的宏观政策以及国际市场的发展规律，继而对其中的风险或关注点展开分析来为家庭参与投资理财出谋划策，从而避免家庭因受利益的诱惑与驱使而调入理财的陷进之中，当然，这也需要学生本身具有一定的经验及职业判断力，如此方能转租户你市场发展中的关键信息，继而在规避风险同时实现对家庭金融的合理管理。
（三）合理选择金融理财产品
随着时代的不断发展，使得如今市场中也出现了大量的新型金融工具，而除了最传统的银行存款、股票、基金以及期货等产品外，各项新金融理财产品的繁多种类，加之越分越细的名目，使得家庭在选择金融理财产品之时亦当考虑更多方面的内容及其相应的风险。对此，为确保家庭所选择金融理财产品，其所具有的风险是在家庭可承受的范围之内，且家庭亦需全面评估金融工具的风险及收益特征来尽量选择与自身理财理念相符的产品。与此同时，为稳固家庭收益，則在具体的投资过程中，家庭还可采取多种投资手段合理组合的方式，以切实降低投资风险。至于家庭在开展组合投资过程中，其除了要选择不同的公司外，尚需尽量选择不同行业，以免行业整体的不景气而致使投资全面崩溃，继而导致家庭遭到难以承受的严重损失。而部分家庭原本急需不多，故在选择理财产品时，应尽量选择投资比例降低且能短期获利的产品，如此方是理想的投资。
【参考文献】
[1] 马燕平， 马玉龙. 关于山西省城镇居民家庭理财投资状况的调查分析[J]. 科技和产业， 2017（2）.
[2] 陈鸣秀. 福建省福州市居民家庭投资理财行为探析——基于行为金融学视角[J]. 现代经济信息， 2017（21）：254.
[3] 宋婧婧 . 美国退出量化宽松政策后，中国家庭理财投资的调整策略[J]. 市场周刊， 2018.