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管子《国蓄篇》中说，“黄金刀币，民之通施也。”由此可见，古人早在战国时期就认识到了货币支付（流通）的重要性。时过境迁，货币支付的形式已经发生了变化：从最初的实物交换发展到商品货币（例如金银等贵金属）标志着社会生产力的进步；纸币、银行存款的出现则是支付工具发展史上的第一次飞跃：而用电子形式的支付工具替代纸凭证形式的现金和非现金支付工具已经成为现实，