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不断波动的市场，不断推出新的产品，加上对投资前景的疑虑和担心，使得人们往往更加偏好于短期产品。
汇丰财富管理专家认为，在投资的过程中需要注重长、中、短期产品的不同搭配，以协助我们实现财富的稳健增长，满足不同阶段对财富和理财目标的需求。当国内市场经历了近两年的市场抛售后，人们的理财视角逐渐转向短线时，我们必须认识到：长年期产品具备的一些优势和特点，是一些短期产品难以比拟的。
I、长年期 投资 产品的优势
有人认为投资期超过一年就算长期，而有些人却将三年、五年，甚至是十年作为长期。从而不难看出，不同的投资者由于风险偏好、投资目标甚至是投资经验的差异，对长年期产品的定义也不同。但无论不同投资者定义的长年期到底有多长，长年期投资产品的优势都是有目共睹的。
优势一：提高资金效率
短期产品在募集、结算的过程中对时间的损耗很大，从使用效率上看，长年期产品的优势相对更大。而且，目前也有一些相当有竞争力的两年期、三年期的人民币结构性产品，潜在收益率比较有吸引力，还有机会在通胀之年跑赢CPI。
案例
Cindy投资了一款银行短期理财产品：
A产品主要投向于银行间市场，投资期为30天，预期年化收益率为4.5%。
一般来说，像A产品这样的短期投资产品，大多数募集期设置为2～8天不等，在这几天内，投资资金必须进入银行账户，并按照活期存款的利率来计息。此外，产品发售银行也有规定，在产品投资期满后，银行将在不迟于3或4个工作日的时间内进行本息的偿付。
可以看到，A产品从募集期到资金本息的偿付，实际占用资金的时间为39天，而不是作为投资期的30天。而且由于在本金偿付中使用的是工作日的概念，遇到周末还会有所延长，资金占用的时间将会更长。
所以，经过实际募集期与到账期，这款产品的收益率就会被显著地摊薄，折算后的实际年化收益率为3.53%，而不是4.5%，A产品的实际收益率被摊薄了21%。而若选择一个两年期的理财产品，若其募集期、到账期、预期年化收益率均与A产品一样，其实际收益仅会被摊薄1%。
优势二：平滑投资风险，降低投资成本
2012年，可以预见的是，波动仍然是整个投资市场的主旋律。但是，目前市场的低位正在为长期投资者创造着机会。在全球范围内，我们可以看到的是，一些资产的估值，包括股票和公司债券都相当具有吸引力。对于投资者们来说，这也是获取长期稳健回报的好机会。
而对于坚守长期投资的投资者，还可利用一些期限更灵活的长期投资工具，如定期定额投资计划，使长期投资的优势更加明显。
II、长年期 保障 产品的优势
對于长年期保障产品的定义，我们可从长保障期和长缴费期两个角度来理解。
从保障期限来看，选择较长保障期限的保险产品将在保费和规避再投保风险两方面更具优势。
优势一：越早投保 保费越低
投保年龄为25岁和30岁的女性，仅仅5岁的差异，保费支出也将会有所不同。
案例
投保人Mandy，25岁，投保一份保障期为45年的两全附加重大疾病保险，保额为30万元，分15年交费。
随着投保年龄的增长，同样的保障金额、保障年限，投保人需要缴纳的保费递增速度都会非常明显，差距高达十几个百分点。
因此，汇丰财富专家认为投保人可通过尽早投保来获得保费上的优势；对于年轻人来说，一时间难以投入较多的资金到保障计划中，可以考虑先建立起一部分保障，随着年龄和收入的增长，对保单进行回顾，使保障更全面。
优势二：规避再投保风险
选择短期保障产品，往往面临着保障到期后再投保的风险。比如，由于投保年龄的增加而提高的保费，及由于健康原因而面临拒保的问题等。
若投保人直接选择较长保障期间的保险产品，则可一路享受从年轻的岁月至年迈之时的全面保障。
而从缴费期限来看，较长的缴费期可实现保障利益最大化和灵活配置家庭理财计划。
优势三：实现保障利益最大化
从所缴纳保费的绝对额来看，长期缴费总额高于短期缴费，更大于趸交所需要的费用。汇丰财富专家认为，投保人要从险种、保障主体及附加条款等多个角度来进行衡量。
对于一些保险品种，如果投保人选择在短期内缴完所有的保费，将无法充分享受到保险所带来的保障利益最大化。而选择长期缴费，由于费用可在较长的期间内平摊，年缴费用较低，则可豁免的后期保费数额越大。
优势四：灵活配合家庭理财计划
从家庭现金流的角度来看，选择长年期缴费的保险产品，每一年用于支付保费的资金较少。对于年轻家庭来说，能够起到减小财务压力的积极作用；对于富裕的家庭来说，则可以将保障与投资计划进行统筹安排，实现两者资源效率的最大化。
案例
40岁的Catherine计划用总额200万购买分红型年金保险。
方案1：分三年交费，年缴保费为67万。Catherine可在60岁前每年领取2.6万，60岁后每年领取5.2万，直至终身，同时还拥有身故保险金200万。Catherine计划支付完首年保费后，将其余资金存入一年期定期，到期后再支付下一年保费。
方案2 ：将缴费期延长至10年，年缴保费降为20万。Catherine可在60岁前每年领取2.5万，60岁后每年领取5万，直至终身，同时还拥有身故保险金200万。同时将资金作如下安排：
将首年保费之外的资金180万分别投入一年期和两年期的银行保本理财投资产品，获取投资收益，而本金到期后用于支付第二、三年的保费，以此类推，直至缴费期结束。
可以看到，在总保费支出不变的情况下，Catherine虽然每年领取的年金金额略有降低，但却拥有更多的盈余资金进行理财赚得稳定收益，实现了家庭保障与投资兼顾的理财方式。
汇丰财富管理专家认为，在投资的过程中需要注重长、中、短期产品的不同搭配，以协助我们实现财富的稳健增长，满足不同阶段对财富和理财目标的需求。当国内市场经历了近两年的市场抛售后，人们的理财视角逐渐转向短线时，我们必须认识到：长年期产品具备的一些优势和特点，是一些短期产品难以比拟的。
I、长年期 投资 产品的优势
有人认为投资期超过一年就算长期，而有些人却将三年、五年，甚至是十年作为长期。从而不难看出，不同的投资者由于风险偏好、投资目标甚至是投资经验的差异，对长年期产品的定义也不同。但无论不同投资者定义的长年期到底有多长，长年期投资产品的优势都是有目共睹的。
优势一：提高资金效率
短期产品在募集、结算的过程中对时间的损耗很大，从使用效率上看，长年期产品的优势相对更大。而且，目前也有一些相当有竞争力的两年期、三年期的人民币结构性产品，潜在收益率比较有吸引力，还有机会在通胀之年跑赢CPI。
案例
Cindy投资了一款银行短期理财产品：
A产品主要投向于银行间市场，投资期为30天，预期年化收益率为4.5%。
一般来说，像A产品这样的短期投资产品，大多数募集期设置为2～8天不等，在这几天内，投资资金必须进入银行账户，并按照活期存款的利率来计息。此外，产品发售银行也有规定，在产品投资期满后，银行将在不迟于3或4个工作日的时间内进行本息的偿付。
可以看到，A产品从募集期到资金本息的偿付，实际占用资金的时间为39天，而不是作为投资期的30天。而且由于在本金偿付中使用的是工作日的概念，遇到周末还会有所延长，资金占用的时间将会更长。
所以，经过实际募集期与到账期，这款产品的收益率就会被显著地摊薄，折算后的实际年化收益率为3.53%，而不是4.5%，A产品的实际收益率被摊薄了21%。而若选择一个两年期的理财产品，若其募集期、到账期、预期年化收益率均与A产品一样，其实际收益仅会被摊薄1%。
优势二：平滑投资风险，降低投资成本
2012年，可以预见的是，波动仍然是整个投资市场的主旋律。但是，目前市场的低位正在为长期投资者创造着机会。在全球范围内，我们可以看到的是，一些资产的估值，包括股票和公司债券都相当具有吸引力。对于投资者们来说，这也是获取长期稳健回报的好机会。
而对于坚守长期投资的投资者，还可利用一些期限更灵活的长期投资工具，如定期定额投资计划，使长期投资的优势更加明显。
II、长年期 保障 产品的优势
對于长年期保障产品的定义，我们可从长保障期和长缴费期两个角度来理解。
从保障期限来看，选择较长保障期限的保险产品将在保费和规避再投保风险两方面更具优势。
优势一：越早投保 保费越低
投保年龄为25岁和30岁的女性，仅仅5岁的差异，保费支出也将会有所不同。
案例
投保人Mandy，25岁，投保一份保障期为45年的两全附加重大疾病保险，保额为30万元，分15年交费。
随着投保年龄的增长，同样的保障金额、保障年限，投保人需要缴纳的保费递增速度都会非常明显，差距高达十几个百分点。
因此，汇丰财富专家认为投保人可通过尽早投保来获得保费上的优势；对于年轻人来说，一时间难以投入较多的资金到保障计划中，可以考虑先建立起一部分保障，随着年龄和收入的增长，对保单进行回顾，使保障更全面。
优势二：规避再投保风险
选择短期保障产品，往往面临着保障到期后再投保的风险。比如，由于投保年龄的增加而提高的保费，及由于健康原因而面临拒保的问题等。
若投保人直接选择较长保障期间的保险产品，则可一路享受从年轻的岁月至年迈之时的全面保障。
而从缴费期限来看，较长的缴费期可实现保障利益最大化和灵活配置家庭理财计划。
优势三：实现保障利益最大化
从所缴纳保费的绝对额来看，长期缴费总额高于短期缴费，更大于趸交所需要的费用。汇丰财富专家认为，投保人要从险种、保障主体及附加条款等多个角度来进行衡量。
对于一些保险品种，如果投保人选择在短期内缴完所有的保费，将无法充分享受到保险所带来的保障利益最大化。而选择长期缴费，由于费用可在较长的期间内平摊，年缴费用较低，则可豁免的后期保费数额越大。
优势四：灵活配合家庭理财计划
从家庭现金流的角度来看，选择长年期缴费的保险产品，每一年用于支付保费的资金较少。对于年轻家庭来说，能够起到减小财务压力的积极作用；对于富裕的家庭来说，则可以将保障与投资计划进行统筹安排，实现两者资源效率的最大化。
案例
40岁的Catherine计划用总额200万购买分红型年金保险。
方案1：分三年交费，年缴保费为67万。Catherine可在60岁前每年领取2.6万，60岁后每年领取5.2万，直至终身，同时还拥有身故保险金200万。Catherine计划支付完首年保费后，将其余资金存入一年期定期，到期后再支付下一年保费。
方案2 ：将缴费期延长至10年，年缴保费降为20万。Catherine可在60岁前每年领取2.5万，60岁后每年领取5万，直至终身，同时还拥有身故保险金200万。同时将资金作如下安排：
将首年保费之外的资金180万分别投入一年期和两年期的银行保本理财投资产品，获取投资收益，而本金到期后用于支付第二、三年的保费，以此类推，直至缴费期结束。
可以看到，在总保费支出不变的情况下，Catherine虽然每年领取的年金金额略有降低，但却拥有更多的盈余资金进行理财赚得稳定收益，实现了家庭保障与投资兼顾的理财方式。