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从1995年7月份起.国有专业银行开始全部实行商业化管理,金融改革进入“深入区”.然而,面对企业转制贷款被“棚架”,信贷资产质量恶化,巨额应收未收利息有增无减的严峻态势,基层银行不堪重负,使得改革步履艰难.进程缓慢.笔者认为.因势利导,全面而系统地改善商业银行的金融环境.乃是确保金融体制改革冲过难关的当务之急.当前,应着重从以下五个方面入手: