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摘要：基于对商业银行综合柜台业务实训主导型课程的开发建设研究，按金融高职教育的规律和要求进行改革，以进一步完善课程整体框架与实训体系建设，增强教学效果。
关键词：商业银行综合柜台业务；课程开发；建设
中图分类号：G42307 文献标识码：A 文章编号：1006-723X（2012）10-0146-03
一、引言
商业银行综合柜台业务是高职高专金融保险专业的核心课程之一，是一门实训主导型课程，也是学院金融保险专业的特色课程。课程的教学立足银行柜员的基本知识、基本素质、基本技能、基本规程，在教学中突出对学生的业务知识、业务技能的培养与训练，努力提高学生对银行柜台业务的综合处理能力，强化了学生对银行临柜业务处理的熟练程度，增强学生的岗位适应，实现毕业与上岗零过度。
二、商业银行综合柜台业务课程
开发建设目标及内容 （一）课程开发建设目标
通过项目的开发和实施，帮助学生在深入、全面理解和掌握商业银行柜台组织形式；掌握柜员的基本技能操作；理解和掌握综合柜台业务的主要管理规定；理解和掌握现金业务、存款业务、贷款业务、银行卡业务、结算业务、代理业务等基本规定和业务规程。
项目的开发建设，形成对学生银行综合柜台业务基本技能培训的相关资料：（1）编制形成银行各项柜台软件使用手册。（2）开发出商业银行柜员基本职业能力培养、个人存款业务处理、个人贷款业务处理、个人支付结算业务处理、个人代理业务处理、个人外汇业务处理、电子银行业务处理、商业银行柜面突发事件处理、金融综合业务技能练习等9个银行综合柜台业务操作模块，形成实训教材。（3）开发、编写出适合学生银行综合柜台业务训练使用的案例集。（4）形成适合实训项目培训使用的多媒体课件。（5）准备相关银行综合柜台专用材料、工具。（6）制定形成银行综合柜台业务的相关规章制度[1]。
（二）课程开发建设内容
1课程内容的开发与建设
基于工作任务划分模块，构建模块化课程体系。根据银行综合柜台业务基本技能的要求，全面更新课程内容与体系，整个课程由九大教学模块组成。构建了以金融保险专业职业能力培养为导向、以模块化教学为载体、以学生为主体，突出实践操作能力的培养，按照银行一线柜员工作过程组织教学，实施“模块教学+项目训练+实践操作”分层叠加的教学模式。
（1）教学内容模块化。基于银行综合柜台业务工作任务划分模块：商业银行柜员基本职业能力培养、个人存款业务处理、个人贷款业务处理、个人支付结算业务处理、个人代理业务处理、个人外汇业务处理、电子银行业务处理、商业银行柜面突发事件处理、金融综合业务技能练习等9个银行综合柜台业务操作模块，教学形式完全采用项目模块导向的案例教学。
（2）实训教学过程与银行柜台业务对接。实践教学中紧密结合商业银行柜台实务操作，针对学生动手能力弱的问题，侧重动手能力的培养。在教学过程中，依托模拟银行、金融综合实验室进行各项业务训练，通过银行综合业务技能训练，提高学生的实际操作能力，强化了学生的动手能力和社会适应能力。
本课程共78学时，其中理论26学时，实践52学时，突出作为能力培养的实践教学环节。强化学生对商业银行柜台业务流程的操作，实训项目的设置循序渐进、直接针对职业岗位应用能力的培养。首先进行简单项目训练，然后进行综合训练，项目来源于商业银行实际业务流程，实训教学与商业银行业务应用相结合，充分培养学生的动手能力。
（3）校内实训在仿真的职业工作环境中进行。按照金融保险专业人才培养的要求，对学生进行职业技术应用能力训练，必须要有职业工作的环境，在此理念下，分院建立了模拟银行和综合技能实验室，购买了综合柜台业务的实训软件，配备了银行业务柜台，系统操作指令、业务凭证、业务公章、点钞机、实习用具，可以完成现代商业银行业务处理系统模拟实训的全过程。依据商业银行临柜工作岗位业务操作的实际情况开发了金融综合技能实训项目，将本课程主要业务项目的具体操作点，作为单项的技能操作练习项目，融银行具体业务处理与中文输入、电脑传票等项操作技能为一体，强化了学生对银行临柜业务处理的熟练程度。
实践教学具有以下特点：模拟职业环境，体验职业氛围；实训项目的操作便于学习掌握，与商业银行柜台业务的实际工作做到了无缝对接。从学生的反馈来看，课程设计、实训方式和实训内容较好地满足教学目标的要求。
此外与商业银行、信用社分支机构建立了校外实训基地，学生就业前到银行、信用社进行实际临柜上岗实习，理论与实践相结合，提高银行业务综合处理能力。
经过多层次、多渠道的实训，学生可以熟练掌握各项业务的基本核算规程和基本技能，提高银行综合技能水平[2]。
2课程结构设计的开发与建设
依据商业银行柜台业务操作的实际情况，建立银行柜台劳动组织和柜台业务管理、银行柜员基本技能 、银行柜台业务规范与服务、现金和重要单证业务、存款业务、贷款业务、银行卡业务、支付结算业务、代理业务、电子银行业务、银行柜台安全防范、综合技能实训等知识模块。开发了金融综合技能实训项目，该项目将本课程主要业务项目的具体操作点（如存款开户资料录入、银行卡开卡资料录入、银行汇票出票、电子汇划信息录入、会计凭证批量录入等）作为单项的技能操作练习项目，强化了学生对银行临柜业务处理的熟练程度。
3注重教学方式的更新
根据职业定位的能力目标，通过工学结合、项目教学，案例教学、情景模拟、理论归纳、社会实践和实习等教学方式结合起来，课程注重培养学生的实践动手能力。
通过基本业务实训，使广大学生掌握各项业务的基本规定和基本业务规程；通过基本技能实训和综合业务技能实训，使广大学生提高银行一线临柜业务操作能力，能很快适应银行临柜岗位的工作需要。
4教材建设
综合柜员制虽然已是我国商业银行柜台业务的主要形式，但商业银行综合柜台业务课程国内实用的教材却比较缺乏。在充分研究商业银行综合柜员制运行实际，收集、整理、分析各家银行培训教材的基础上，编写了《商业银行综合柜台业务模拟教程》，学生使用后普遍反映教材体系合理、实用性强。 此外在教学中使用扩充性资料，将相关法律法规、人民币反假、金融职业礼仪、银行基础业务等资料案例提供给学生作为学习的参考。促进学生分析思考相关问题，关注金融业最新动态，引导学生进行主动性学习。
三、课程开发建设的特色与创新之处
（一）课程开发建设特色
（1）注重实训实践的教学内容安排：本课程按实训主导型课程进行改革，增强实训教学的比重，实践教学占比66%以上，课程内容安排紧贴岗位要求。
（2）符合实际岗位需求的教学方法和手段：实训过程、实训环境真实感强。
（3）行业专家参与的教学过程：本课程1/4课时有行业专家教学或辅导。
（4）多元素构成的考核体系：改革传统的考试方法，注重教学过程的考核，建设完善实训教学考核体系：课程考核的分数比例为3：35：35，即平时成绩30%、实训考核35%、期末理论考核35%，体现了实训主导型课程的教学特点[3]。
（二）课程开发建设创新点
（1）探索1+1+1（即基础课程+专业课程+订单培养或个性培养）人才培养模式，探索金融保险专业课程设置及教学改革、银行业务模块化教学改革，使学生的素质、知识、能力更适应岗位和社会需求。
（2）进行商业银行综合柜台业务课程实训主导型教学改革，大幅度增加了学生实训课时，使学生有更多的时间动手操作，提高了学生实际操作能力。
（3）成立课题组，进行“商业银行综合柜台业务技能课程方案设计”课题研究，探讨商业银行一线临柜业务操作技能，强化对学生岗位动手能力的培养。
（4）实行双证制，即在取得毕业证书的同时，鼓励取得多项金融基本技能（点钞技术、中文输入、电脑传票、反假货币技术）项目证书，改革了金融保险专业技能考核方法，明确了考核标准。
（5）积极探索和实践“课证融合”，即课程与银行业从业资格证书结合。要求学生必须取得包括银行公共基础、个人理财、银行风险管理等从业资格证书。
四、课程开发建设效果
对于教师而言，通过对课程内容、课程设计的开发与建设，在授课时使用基于项目模块的教材，使得授课过程既规范又有效。
对于学生而言，通过在银行综合柜台岗位的角色扮演，使学生能够深入、全面了解银行柜台的基本业务模块，熟悉银行综合柜台软件，提高学生岗位职业能力和业务基本素质，增强学生的岗位适应，实现毕业与上岗零过度。
（1）在银行综合柜台实训项目中，引入银行综合柜台模拟软件系统。通过软件的使用培训，使学生比较全面地掌握一套银行综合柜台业务软件的操作。
（2）项目开发的各个银行综合柜台业务模块，形成实训教材，学生可以利用教材进行银行各个柜台业务的操作训练，教师可以按照教材进行实训指导。
（3）银行综合柜台专用材料、工具的使用，使得学生对银行柜台岗位有感性的认识，提高对这些材料、工具的使用熟练程度。
（4）通过银行综合柜台相关规章制度的学习，使得学生能够按照银行实际工作要求进行业务操作，有助于提高学生严谨的、踏实的金融职业素质。
[参考文献][1]董瑞丽.商业银行综合柜台业务[M].北京：中国金融出版社，2008.
[2]黎贤强.商业银行综合柜台业务[M].杭州：浙江大学出版社，2006.
[3]张昌生.财务会计课程教学改革与实践[J].会计之友，2011，（9）.
关键词：商业银行综合柜台业务；课程开发；建设
中图分类号：G42307 文献标识码：A 文章编号：1006-723X（2012）10-0146-03
一、引言
商业银行综合柜台业务是高职高专金融保险专业的核心课程之一，是一门实训主导型课程，也是学院金融保险专业的特色课程。课程的教学立足银行柜员的基本知识、基本素质、基本技能、基本规程，在教学中突出对学生的业务知识、业务技能的培养与训练，努力提高学生对银行柜台业务的综合处理能力，强化了学生对银行临柜业务处理的熟练程度，增强学生的岗位适应，实现毕业与上岗零过度。
二、商业银行综合柜台业务课程
开发建设目标及内容 （一）课程开发建设目标
通过项目的开发和实施，帮助学生在深入、全面理解和掌握商业银行柜台组织形式；掌握柜员的基本技能操作；理解和掌握综合柜台业务的主要管理规定；理解和掌握现金业务、存款业务、贷款业务、银行卡业务、结算业务、代理业务等基本规定和业务规程。
项目的开发建设，形成对学生银行综合柜台业务基本技能培训的相关资料：（1）编制形成银行各项柜台软件使用手册。（2）开发出商业银行柜员基本职业能力培养、个人存款业务处理、个人贷款业务处理、个人支付结算业务处理、个人代理业务处理、个人外汇业务处理、电子银行业务处理、商业银行柜面突发事件处理、金融综合业务技能练习等9个银行综合柜台业务操作模块，形成实训教材。（3）开发、编写出适合学生银行综合柜台业务训练使用的案例集。（4）形成适合实训项目培训使用的多媒体课件。（5）准备相关银行综合柜台专用材料、工具。（6）制定形成银行综合柜台业务的相关规章制度[1]。
（二）课程开发建设内容
1课程内容的开发与建设
基于工作任务划分模块，构建模块化课程体系。根据银行综合柜台业务基本技能的要求，全面更新课程内容与体系，整个课程由九大教学模块组成。构建了以金融保险专业职业能力培养为导向、以模块化教学为载体、以学生为主体，突出实践操作能力的培养，按照银行一线柜员工作过程组织教学，实施“模块教学+项目训练+实践操作”分层叠加的教学模式。
（1）教学内容模块化。基于银行综合柜台业务工作任务划分模块：商业银行柜员基本职业能力培养、个人存款业务处理、个人贷款业务处理、个人支付结算业务处理、个人代理业务处理、个人外汇业务处理、电子银行业务处理、商业银行柜面突发事件处理、金融综合业务技能练习等9个银行综合柜台业务操作模块，教学形式完全采用项目模块导向的案例教学。
（2）实训教学过程与银行柜台业务对接。实践教学中紧密结合商业银行柜台实务操作，针对学生动手能力弱的问题，侧重动手能力的培养。在教学过程中，依托模拟银行、金融综合实验室进行各项业务训练，通过银行综合业务技能训练，提高学生的实际操作能力，强化了学生的动手能力和社会适应能力。
本课程共78学时，其中理论26学时，实践52学时，突出作为能力培养的实践教学环节。强化学生对商业银行柜台业务流程的操作，实训项目的设置循序渐进、直接针对职业岗位应用能力的培养。首先进行简单项目训练，然后进行综合训练，项目来源于商业银行实际业务流程，实训教学与商业银行业务应用相结合，充分培养学生的动手能力。
（3）校内实训在仿真的职业工作环境中进行。按照金融保险专业人才培养的要求，对学生进行职业技术应用能力训练，必须要有职业工作的环境，在此理念下，分院建立了模拟银行和综合技能实验室，购买了综合柜台业务的实训软件，配备了银行业务柜台，系统操作指令、业务凭证、业务公章、点钞机、实习用具，可以完成现代商业银行业务处理系统模拟实训的全过程。依据商业银行临柜工作岗位业务操作的实际情况开发了金融综合技能实训项目，将本课程主要业务项目的具体操作点，作为单项的技能操作练习项目，融银行具体业务处理与中文输入、电脑传票等项操作技能为一体，强化了学生对银行临柜业务处理的熟练程度。
实践教学具有以下特点：模拟职业环境，体验职业氛围；实训项目的操作便于学习掌握，与商业银行柜台业务的实际工作做到了无缝对接。从学生的反馈来看，课程设计、实训方式和实训内容较好地满足教学目标的要求。
此外与商业银行、信用社分支机构建立了校外实训基地，学生就业前到银行、信用社进行实际临柜上岗实习，理论与实践相结合，提高银行业务综合处理能力。
经过多层次、多渠道的实训，学生可以熟练掌握各项业务的基本核算规程和基本技能，提高银行综合技能水平[2]。
2课程结构设计的开发与建设
依据商业银行柜台业务操作的实际情况，建立银行柜台劳动组织和柜台业务管理、银行柜员基本技能 、银行柜台业务规范与服务、现金和重要单证业务、存款业务、贷款业务、银行卡业务、支付结算业务、代理业务、电子银行业务、银行柜台安全防范、综合技能实训等知识模块。开发了金融综合技能实训项目，该项目将本课程主要业务项目的具体操作点（如存款开户资料录入、银行卡开卡资料录入、银行汇票出票、电子汇划信息录入、会计凭证批量录入等）作为单项的技能操作练习项目，强化了学生对银行临柜业务处理的熟练程度。
3注重教学方式的更新
根据职业定位的能力目标，通过工学结合、项目教学，案例教学、情景模拟、理论归纳、社会实践和实习等教学方式结合起来，课程注重培养学生的实践动手能力。
通过基本业务实训，使广大学生掌握各项业务的基本规定和基本业务规程；通过基本技能实训和综合业务技能实训，使广大学生提高银行一线临柜业务操作能力，能很快适应银行临柜岗位的工作需要。
4教材建设
综合柜员制虽然已是我国商业银行柜台业务的主要形式，但商业银行综合柜台业务课程国内实用的教材却比较缺乏。在充分研究商业银行综合柜员制运行实际，收集、整理、分析各家银行培训教材的基础上，编写了《商业银行综合柜台业务模拟教程》，学生使用后普遍反映教材体系合理、实用性强。 此外在教学中使用扩充性资料，将相关法律法规、人民币反假、金融职业礼仪、银行基础业务等资料案例提供给学生作为学习的参考。促进学生分析思考相关问题，关注金融业最新动态，引导学生进行主动性学习。
三、课程开发建设的特色与创新之处
（一）课程开发建设特色
（1）注重实训实践的教学内容安排：本课程按实训主导型课程进行改革，增强实训教学的比重，实践教学占比66%以上，课程内容安排紧贴岗位要求。
（2）符合实际岗位需求的教学方法和手段：实训过程、实训环境真实感强。
（3）行业专家参与的教学过程：本课程1/4课时有行业专家教学或辅导。
（4）多元素构成的考核体系：改革传统的考试方法，注重教学过程的考核，建设完善实训教学考核体系：课程考核的分数比例为3：35：35，即平时成绩30%、实训考核35%、期末理论考核35%，体现了实训主导型课程的教学特点[3]。
（二）课程开发建设创新点
（1）探索1+1+1（即基础课程+专业课程+订单培养或个性培养）人才培养模式，探索金融保险专业课程设置及教学改革、银行业务模块化教学改革，使学生的素质、知识、能力更适应岗位和社会需求。
（2）进行商业银行综合柜台业务课程实训主导型教学改革，大幅度增加了学生实训课时，使学生有更多的时间动手操作，提高了学生实际操作能力。
（3）成立课题组，进行“商业银行综合柜台业务技能课程方案设计”课题研究，探讨商业银行一线临柜业务操作技能，强化对学生岗位动手能力的培养。
（4）实行双证制，即在取得毕业证书的同时，鼓励取得多项金融基本技能（点钞技术、中文输入、电脑传票、反假货币技术）项目证书，改革了金融保险专业技能考核方法，明确了考核标准。
（5）积极探索和实践“课证融合”，即课程与银行业从业资格证书结合。要求学生必须取得包括银行公共基础、个人理财、银行风险管理等从业资格证书。
四、课程开发建设效果
对于教师而言，通过对课程内容、课程设计的开发与建设，在授课时使用基于项目模块的教材，使得授课过程既规范又有效。
对于学生而言，通过在银行综合柜台岗位的角色扮演，使学生能够深入、全面了解银行柜台的基本业务模块，熟悉银行综合柜台软件，提高学生岗位职业能力和业务基本素质，增强学生的岗位适应，实现毕业与上岗零过度。
（1）在银行综合柜台实训项目中，引入银行综合柜台模拟软件系统。通过软件的使用培训，使学生比较全面地掌握一套银行综合柜台业务软件的操作。
（2）项目开发的各个银行综合柜台业务模块，形成实训教材，学生可以利用教材进行银行各个柜台业务的操作训练，教师可以按照教材进行实训指导。
（3）银行综合柜台专用材料、工具的使用，使得学生对银行柜台岗位有感性的认识，提高对这些材料、工具的使用熟练程度。
（4）通过银行综合柜台相关规章制度的学习，使得学生能够按照银行实际工作要求进行业务操作，有助于提高学生严谨的、踏实的金融职业素质。
[参考文献][1]董瑞丽.商业银行综合柜台业务[M].北京：中国金融出版社，2008.
[2]黎贤强.商业银行综合柜台业务[M].杭州：浙江大学出版社，2006.
[3]张昌生.财务会计课程教学改革与实践[J].会计之友，2011，（9）.