论文部分内容阅读
4月29日晚，北京银行（601169.SH）发布2020年年度报告和2021年一季报。2020年是极不平凡的一年，在新冠疫情肆虐和复杂的国际国内形势下，北京银行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，始终牢记“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心，继续扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，做好疫情防控金融服务，坚守风险底线，在助力首都经济高质量发展的同时，向广大投资者交出了一份令人满意的业绩答卷。
坚持以高质量党建引领高质量发展，政治定力和市场活力充分融合。北京银行始终坚持和加强党对金融工作的绝对领导，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，层层传导全面从严治党的政治责任，围绕发展抓党建，抓好党建促发展，确保各项工作政治合格、业绩过硬。
坚持以稳健经营融入新发展格局，成为第一家总资产突破3万亿元的城市商业银行。截至2020年末，北京银行表内资产2.9万亿元，同比增长6%，规模继续保持城商行“领头羊”地位。存款总额1.64万亿元，同比增长7%;贷款总额1.57万亿，同比增长8.4%;营业收入642.99亿元，同比增长1.85%;实现归母净利润214.84亿元，同比增长0.2%。在疫情冲击、主动让利等因素叠加影响下，经营绩效继续保持上市银行较好水平。2020年，北京银行品牌价值达597亿元，位居中国银行业第7位;一级资本在全球千家大银行位居第62位，连续七年跻身全球百强银行。2021年一季度，北京银行延续良好发展势头，实现归母净利润68.98亿元，同比增长3.46%;存款总额达到1.69万亿元，贷款总额达到1.63万亿元，表内资产3.03万亿元，成为全国第一家规模超過3万亿的城商行。
坚持以服务首都夯实“主场优势”，北京地区贷款增速达到12%。北京银行充分发挥“主场优势”深耕首都市场，推动信贷资源向北京城市副中心、大兴临空经济区、冬奥会场馆建设等重点领域倾斜。年内累计承销京津冀地区企业债务融资工具838亿元，累计投放京津冀项目银团贷款271亿元，并购贷款24亿元，全力支持京津冀协同发展。聚焦“两区”建设，举办“自贸新片区、金融新征程”北京自贸业务论坛，发布北京自贸区金融服务方案，高效服务自贸区内企业。截至2020年末，北京地区贷款余额7536亿元，同比增长800亿元，增幅12%，立足北京、服务首都的“主场优势”更加凸显。除北京地区外，北京银行积极优化区域布局，重点布局长三角、珠三角等区域，为长三角一体化、粤港澳大湾区建设注入金融活水。平安证券研报显示，作为城商行龙头，北京银行在跨区域布局及综合金融领域均处于对标同业领先地位。从区域布局来看，北京银行是异地分支机构数量最多的城商行，全面辐射环渤海、长三角、珠三角和中西部地区。在综合化布局方面，北京银行先后获得消费金融、保险、基金、金融租赁等金融牌照，实现综合金融多元布局。
坚持以零售转型开启“第二增长曲线”，零售业务规模与盈利贡献显著提升。截至2020年末，北京银行零售资金量（AUM）余额7748亿元，较年初增长8.6%;零售储蓄存款规模3925亿元，较年初增长11.5%;零售贷款余额5050亿元，较年初增长14.1%，高于全行贷款增速;个贷不良率0.41%，保持同业较低水平。零售利息净收入136亿元，同比增长12.6%，零售中间业务净收入同比增长18%;零售客户数达到2357.9万户，较年初增长7.4%，信用卡新增客户同比增长66%，零售转型成效稳步显现。凭借零售转型的显著成效，2020年北京银行蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”奖项。海通证券研报认为，随着零售贷款占比提高，北京银行负债成本逐级下降。由于2020年下半年北京银行加大了零售贷款配置，年末个贷占比较年中提高1.8pct至32.4%。以2020全年维度来看，个贷占比累计提高1.6pct。这样的结构优化有助于缓释资产收益率收窄的压力。2020年四个季度的单季净息差分别为1.97%、1.89%、1.86%、1.89%，息差在下半年有所企稳。全年负债成本率逐级下降，2020年上半年较2019年下降11BP，2020年全年较2020年上半年降6BP。2021年一季度，北京银行零售转型继续稳步向前，AUM迈上8000亿元台阶，零售利润贡献占比较年初提升3.4个百分点，零售中间业务净收入同比增长55%，基金手续费收入超过去年全年水平。
坚持以“客户倍增”推动公司业务做优做强，年新增客户首次突破1万户，机构业务“护城河”更加稳固。2020年，北京银行狠抓“公司客户倍增”计划实施，通过做大做实客群基础带动存贷款规模高质量增长，年末本外币公司存款规模达到12375亿元，较年初增长5.9%;全行公司有效客户数量13.6万户，较年初增长8.1%，客户增长首次突破1万户。深耕财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务场景，成功开立北京市城乡居民养老保险基金账户，实现社保业务新突破;公私联动推进“智慧教育”场景建设，“校园缴费”产品在57家院校机构落地。加快交易银行门户建设，推出“银企户联”APP、“银企慧联”APP，提高银企交互效率，打通银企沟通“最后一公里”。投行业务量质双升，银团业务市场排名保持城商行第一位，截至2020年末，累计牵头银团项目组团规模746.07亿元;加强债券“承销+投资”联动，落地中信银行400亿元二级资本债承销业务、华兴银行标准化票据承销和投资业务，带动轻资本转型。
坚持以深耕普惠小微擦亮初心使命，担当“首都银行业稳企业保就业的主力军”，科技、文化金融特色持续彰显。2020年，北京银行以初心赴使命，全力做好“六稳六保”金融服务工作，与广大小微企业守望相助、共克时艰。用好政策工具，累计运用人行再贷款再贴现资金发放贷款305亿元，北京地区同业排名第一，被监管部门评价为“首都银行业稳企业保就业的主力军”。截至2020年末，普惠金融贷款余额929亿元，同比增长30.4%，2021年一季度末，普惠金融贷款余额进一步增长至1072亿元，同比增长43%。继续强化科技、文化金融特色，研发、参与和升级了多项知识产权和文化金融服务。截至2020年末，全行科技金融贷款余额1614亿元，较年初增48亿元;文化金融贷款余额675亿元，较年初增36亿元。中银证券此前研报表示，北京银行2020年进一步巩固科技金融、文化金融特色业务优势，银行口径的科技金融贷款、文化金融贷占企业银行贷款比重达25%，占总贷款比重为15%。科创和文化金融是北京银行的特色名片，首都建设国际科创中心和全国文化中心将为北京银行两大特色业务带来发展新机遇。
坚持以服务实体助推金融市场业务提质增效，轻资本业务快速发展，业务结构持续优化。截至2020年末，金融市场管理业务规模2.4万亿元，货币市场交易量达38万亿元，全国市场占比3.5%，位于市场第一梯队。优化同业资产负债结构，加大轻资本业务发展力度，新增公募类资产证券化产品投资规模同比增长102.3%。加快转型创新，创新、落地和参与了多项新业务。积极服务实体经济，投资京津冀地区重点项目、地方债规模同比增长18.4%;深耕转贷款、再贴现等业务，再贴现业务开展规模位列北京地区金融机构第一名，发布“惠转贷”转贷款品牌，累计落地转贷款业务150亿元，通过转贷款、再贴现等产品累计服务小微企业4300余户。
坚持以底线思维应对风险挑战，数字化风控能力显著提升，资产质量和风险抵御能力继续保持稳定。2020年，北京银行继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求，严控大额风险，实施动态压降名单制管理，分类制定压降措施。建立《合规审查要点库》，统一审查标准，规范业务准入管理;建立授信后贷前贷中贷后管理“三本账”，全力防范化解潜在风险。持续加大系统研发、建设力度，依托数字化手段，不断增强风险的精准识别、有效防控和及时化解能力;完成财务预警系统项目一期建设，全面提升自动化预警管理能力。截至2020年末，全行不良贷款率1.57%，拨备覆盖率215.95%，拨贷比3.38%;关注贷款率1.14%，较年初下降0.11个百分点。2021年一季度末不良贷款率1.46%，较年初下降11BP，拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点，拨贷比3.3%，在复杂的经济形势中继续保持较强的风险抵御能力。
坚持以科技赋能驱动数字化转型，科技投入占营收比重提升至3.4%，“京匠工程”十大项目群呈现出多点突破、次第开花的生动局面。2020年，北京银行进一步加快数字化转型的步伐，科技投入占营业收入比重达到3.4%，金融科技投入持续加大。优化科技组织架构，形成信息科技管理部、软件开发中心、系统运营中心“一部两中心”的信息技术条线架构。2021年一季度，进一步启动科技创新提升“211”工程。在全行上下的共同努力下，科技赋能的体系日渐强大、数字化转型的格局更加完善，为北京银行高质量发展注入新活力。
坚持以高质量党建引领高质量发展，政治定力和市场活力充分融合。北京银行始终坚持和加强党对金融工作的绝对领导，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，层层传导全面从严治党的政治责任，围绕发展抓党建，抓好党建促发展，确保各项工作政治合格、业绩过硬。
坚持以稳健经营融入新发展格局，成为第一家总资产突破3万亿元的城市商业银行。截至2020年末，北京银行表内资产2.9万亿元，同比增长6%，规模继续保持城商行“领头羊”地位。存款总额1.64万亿元，同比增长7%;贷款总额1.57万亿，同比增长8.4%;营业收入642.99亿元，同比增长1.85%;实现归母净利润214.84亿元，同比增长0.2%。在疫情冲击、主动让利等因素叠加影响下，经营绩效继续保持上市银行较好水平。2020年，北京银行品牌价值达597亿元，位居中国银行业第7位;一级资本在全球千家大银行位居第62位，连续七年跻身全球百强银行。2021年一季度，北京银行延续良好发展势头，实现归母净利润68.98亿元，同比增长3.46%;存款总额达到1.69万亿元，贷款总额达到1.63万亿元，表内资产3.03万亿元，成为全国第一家规模超過3万亿的城商行。
坚持以服务首都夯实“主场优势”，北京地区贷款增速达到12%。北京银行充分发挥“主场优势”深耕首都市场，推动信贷资源向北京城市副中心、大兴临空经济区、冬奥会场馆建设等重点领域倾斜。年内累计承销京津冀地区企业债务融资工具838亿元，累计投放京津冀项目银团贷款271亿元，并购贷款24亿元，全力支持京津冀协同发展。聚焦“两区”建设，举办“自贸新片区、金融新征程”北京自贸业务论坛，发布北京自贸区金融服务方案，高效服务自贸区内企业。截至2020年末，北京地区贷款余额7536亿元，同比增长800亿元，增幅12%，立足北京、服务首都的“主场优势”更加凸显。除北京地区外，北京银行积极优化区域布局，重点布局长三角、珠三角等区域，为长三角一体化、粤港澳大湾区建设注入金融活水。平安证券研报显示，作为城商行龙头，北京银行在跨区域布局及综合金融领域均处于对标同业领先地位。从区域布局来看，北京银行是异地分支机构数量最多的城商行，全面辐射环渤海、长三角、珠三角和中西部地区。在综合化布局方面，北京银行先后获得消费金融、保险、基金、金融租赁等金融牌照，实现综合金融多元布局。
坚持以零售转型开启“第二增长曲线”，零售业务规模与盈利贡献显著提升。截至2020年末，北京银行零售资金量（AUM）余额7748亿元，较年初增长8.6%;零售储蓄存款规模3925亿元，较年初增长11.5%;零售贷款余额5050亿元，较年初增长14.1%，高于全行贷款增速;个贷不良率0.41%，保持同业较低水平。零售利息净收入136亿元，同比增长12.6%，零售中间业务净收入同比增长18%;零售客户数达到2357.9万户，较年初增长7.4%，信用卡新增客户同比增长66%，零售转型成效稳步显现。凭借零售转型的显著成效，2020年北京银行蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”奖项。海通证券研报认为，随着零售贷款占比提高，北京银行负债成本逐级下降。由于2020年下半年北京银行加大了零售贷款配置，年末个贷占比较年中提高1.8pct至32.4%。以2020全年维度来看，个贷占比累计提高1.6pct。这样的结构优化有助于缓释资产收益率收窄的压力。2020年四个季度的单季净息差分别为1.97%、1.89%、1.86%、1.89%，息差在下半年有所企稳。全年负债成本率逐级下降，2020年上半年较2019年下降11BP，2020年全年较2020年上半年降6BP。2021年一季度，北京银行零售转型继续稳步向前，AUM迈上8000亿元台阶，零售利润贡献占比较年初提升3.4个百分点，零售中间业务净收入同比增长55%，基金手续费收入超过去年全年水平。
坚持以“客户倍增”推动公司业务做优做强，年新增客户首次突破1万户，机构业务“护城河”更加稳固。2020年，北京银行狠抓“公司客户倍增”计划实施，通过做大做实客群基础带动存贷款规模高质量增长，年末本外币公司存款规模达到12375亿元，较年初增长5.9%;全行公司有效客户数量13.6万户，较年初增长8.1%，客户增长首次突破1万户。深耕财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务场景，成功开立北京市城乡居民养老保险基金账户，实现社保业务新突破;公私联动推进“智慧教育”场景建设，“校园缴费”产品在57家院校机构落地。加快交易银行门户建设，推出“银企户联”APP、“银企慧联”APP，提高银企交互效率，打通银企沟通“最后一公里”。投行业务量质双升，银团业务市场排名保持城商行第一位，截至2020年末，累计牵头银团项目组团规模746.07亿元;加强债券“承销+投资”联动，落地中信银行400亿元二级资本债承销业务、华兴银行标准化票据承销和投资业务，带动轻资本转型。
坚持以深耕普惠小微擦亮初心使命，担当“首都银行业稳企业保就业的主力军”，科技、文化金融特色持续彰显。2020年，北京银行以初心赴使命，全力做好“六稳六保”金融服务工作，与广大小微企业守望相助、共克时艰。用好政策工具，累计运用人行再贷款再贴现资金发放贷款305亿元，北京地区同业排名第一，被监管部门评价为“首都银行业稳企业保就业的主力军”。截至2020年末，普惠金融贷款余额929亿元，同比增长30.4%，2021年一季度末，普惠金融贷款余额进一步增长至1072亿元，同比增长43%。继续强化科技、文化金融特色，研发、参与和升级了多项知识产权和文化金融服务。截至2020年末，全行科技金融贷款余额1614亿元，较年初增48亿元;文化金融贷款余额675亿元，较年初增36亿元。中银证券此前研报表示，北京银行2020年进一步巩固科技金融、文化金融特色业务优势，银行口径的科技金融贷款、文化金融贷占企业银行贷款比重达25%，占总贷款比重为15%。科创和文化金融是北京银行的特色名片，首都建设国际科创中心和全国文化中心将为北京银行两大特色业务带来发展新机遇。
坚持以服务实体助推金融市场业务提质增效，轻资本业务快速发展，业务结构持续优化。截至2020年末，金融市场管理业务规模2.4万亿元，货币市场交易量达38万亿元，全国市场占比3.5%，位于市场第一梯队。优化同业资产负债结构，加大轻资本业务发展力度，新增公募类资产证券化产品投资规模同比增长102.3%。加快转型创新，创新、落地和参与了多项新业务。积极服务实体经济，投资京津冀地区重点项目、地方债规模同比增长18.4%;深耕转贷款、再贴现等业务，再贴现业务开展规模位列北京地区金融机构第一名，发布“惠转贷”转贷款品牌，累计落地转贷款业务150亿元，通过转贷款、再贴现等产品累计服务小微企业4300余户。
坚持以底线思维应对风险挑战，数字化风控能力显著提升，资产质量和风险抵御能力继续保持稳定。2020年，北京银行继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求，严控大额风险，实施动态压降名单制管理，分类制定压降措施。建立《合规审查要点库》，统一审查标准，规范业务准入管理;建立授信后贷前贷中贷后管理“三本账”，全力防范化解潜在风险。持续加大系统研发、建设力度，依托数字化手段，不断增强风险的精准识别、有效防控和及时化解能力;完成财务预警系统项目一期建设，全面提升自动化预警管理能力。截至2020年末，全行不良贷款率1.57%，拨备覆盖率215.95%，拨贷比3.38%;关注贷款率1.14%，较年初下降0.11个百分点。2021年一季度末不良贷款率1.46%，较年初下降11BP，拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点，拨贷比3.3%，在复杂的经济形势中继续保持较强的风险抵御能力。
坚持以科技赋能驱动数字化转型，科技投入占营收比重提升至3.4%，“京匠工程”十大项目群呈现出多点突破、次第开花的生动局面。2020年，北京银行进一步加快数字化转型的步伐，科技投入占营业收入比重达到3.4%，金融科技投入持续加大。优化科技组织架构，形成信息科技管理部、软件开发中心、系统运营中心“一部两中心”的信息技术条线架构。2021年一季度，进一步启动科技创新提升“211”工程。在全行上下的共同努力下，科技赋能的体系日渐强大、数字化转型的格局更加完善，为北京银行高质量发展注入新活力。