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摘 要:随着市场经济的发展，服务业在国民经济中的比重越来越大，其中金融服务业对整个经济社会的运转越来越起着牵一发而动全身的作用，甚至影响到整个区域的经济安全。因此，本文主要从哈尔滨市金融服务业发展的现状、存在的不足及对策建议三个方面来展开论述。
关键词: 金融服务业问题建议
中图分类号：F8文献标识码： A
一、哈尔滨市金融服务业发展的现状
（一）哈尔滨市金融服务业发展走势良好。2014年2月末，哈尔滨市金融机构本外币存款余额8670.5亿元，比年初增长1%；金融机构本外币贷款余额6869.7亿元，比年初增长2.6%；金融机构人民币存款余额8571.1亿元，比年初增长1%。其中，定期存款1074.5亿元，比年初增长3.3%。个人存款3835.2亿元，比年初增长2.1%。储蓄存款3616.2亿元，比年初增长0.6%；金融机构人民币贷款余额6481.5亿元，比年初增长2.8%。其中，短期贷款2070.1亿元，比年初增长6.1%。中长期贷款4141.2亿元，比年初增长2.1%。农村信用社存款余额483.4亿元，比年初增长8.7%；农村信用社储蓄363.9亿元，比年初增长9.1%。
（二）哈尔滨市金融服务业发展环境优势明显。国内外金融机构相继入驻哈尔滨市，国有商业银行、光大银行、兴业银行以及外国银行纷纷抢滩哈尔滨市。哈尔滨市本地金融业蓬勃发展，哈尔滨银行成功上市，日益成为区域性大银行。哈尔滨市处于中国东北及东北亚经济圈，与俄罗斯接壤，副省级城市，国家开放城市，是东北及全国开展对俄经贸合作的前沿。在区位优势上，哈尔滨市还是中国同朝鲜、韩国、日本经济往来的重要堡垒。随着东北亚区域合作的加快，哈尔滨市与俄朝韩日经济合作不断加强，从而带动哈尔滨市金融服务业发展。
二、哈尔滨市金融服务业发展中存在的问题
（一）哈尔滨市金融服务业发展相对迟缓。哈尔滨市金融服务业的区位优势还没有完全显示出来，哈尔滨市虽地处东北经济圈，但与沈阳、大连相比，在银行、证券、保险、信托等业态的入驻数量方面还比较滞后。哈尔滨市作为副省级城市，金融增加值占GDP的比重低于大连、杭州、广州等副省级城市，与北京、上海、深圳等城市相比差距更是明显。本地金融机构在整个金融机构中所占份额较小，实力较弱，金融业务也以银行、保险等传统业态为主，证券、信托、基金等现代金融服务业态发展乏力。传统业务保险业保险深度不够，以单位整体参保多于个人参保，且参保资金没有充分利用，保险发展潜力也未充分发掘。尤其基金业态与上海、深圳等金融服务业发达城市相比差距更大。
（二）金融服务业基础设施建设不够完善。哈尔滨市金融服务业基础设施建设比较落后，法规操作性较差，专业性法律层次较低，在具体实施过程中还存在相关法律法规不能严格执行的问题。部门监管方面，社会层次监管不充分，监管侧重合法性监管，对预警性监管力度不够。而欧美发达国家大都有支持金融服务业发展的通讯、计算机高速信息公路及其他配套设施，而且像美英日这些国家还会经常根据社会发展需要对金融各业态出台具体的法律法规进行规范，对新业态，尤其金融衍生工具等进行调控。作为副省级城市，哈尔滨市在有关反洗钱、规范金融创新、社会信用等方面的法律法规还存在着制定或执行不尽人意的地方。
（三）保险和证券对其他服务业态支持较弱。企业管理层面对资本风险估计不充分，对企业融资程序了解不全面。融资过程繁冗，条件苛刻，企业自身财务不透明，由此带来在证券等风险市场融资的企业不多。企业风险意识不强，直接导致企业投保积极性不高。其他服务企业不愿意承受过高的保费、保险公司对投保产品宣传力度不够，服务企业不敢轻易投保。一些服务企业重无形资产，有形资产少、可抵押品少等原因，也导致企业投保积极性不高。
三、促进哈尔滨市金融服务业发展的建议
（一）营造有利于金融服务业发展的外部环境。2013年哈尔滨市全年实现地区生产总值突破5000亿元大关，比上年增长8.9%。其中，第一产业实现增加值592.6亿元，增长7.5%；第二产业实现增加值1743.9亿元，增长9.0%；第三产业实现增加值2674.3亿元，增长9.0%。人均地区生产总值接近50000元，增长8.8%。全年固定资产投资建设项目7505个，其中新开工项目6856个；在建项目中计划总投资亿元以上的项目723个。与全球100多个国家和地区建立了贸易往来，全年实现进出口总值65.43亿美元，增长40.3%。除此之外，哈尔滨市在国家振兴东北老工业基地的进程中具有重要地位，振兴东北老工业基地，将从国家宏观层面和哈尔滨市微观层面调整哈尔滨市经济结构。在国家宏观层面的指引下，哈尔滨市食品加工业、石化行业、能源行业、装备制造行业及医药行业将得到进一步发展，这些行业的发展将为哈尔滨市金融服务业提供良好的发展前景。
（二）加强哈尔滨市金融服务业创新。在松北区科技新城规划一定区域设立金融服务业聚集区，引导金融服务业向此聚集，并给予政策优惠。在松北区引聚金融服务业，推动江北经济进程，也符合哈尔滨市发展新战略“北跃、南拓、中兴、强县”的要求。提升自身实力，加强对外宣传，积极承办金融会议，建立金融服务业会展区。为金融服务业专业人士提供业务培训、生活休闲专属区。成立金融服务业自律协会，定期对金融服务业聚集区内的金融人士开展金融培训。向国家、省积极争取将松北区建设成为承担东北地区金融业务、加强哈尔滨市科技创新、产业发展的金融支持。巩固道里区尚志大街、中央大街周边传统商务区的金融服务业发展，继续引进各类金融服务业态，形成以松花江为界，南北遥相呼应的新老金融服务业聚集格局，从而增强金融服务业功能。随着东北老工业的振兴，黑龙江市场经济的日益强劲，应积极争取国内外大型金融机构在哈尔滨市设立总部或分支机构，助推黑龙江及哈尔滨市实体经济发展。
（三）哈尔滨市金融服务业发展的政策支持。从宏观角度讲，中国自改革开放来经济发展迅猛，同外国联系日益紧密，中国成为世界经济舞台不可或缺的力量。根据经济发展规律，我国应逐步提高服务业在国民经济中的比重，金融业是服务业中的一个分支，而且随着我国从计划经济向市场经济的逐步转轨，金融服务业由原来经济学中的一偶，日益成为经济学科中强劲的一支力量。因此作为服务业重要组成部分的金融业，将成为经济发展的驱动器，所以省市相关部门应合理调整哈尔滨市产业结构，遵循经济发展规律，优化金融服务产业体系，健全金融服务运行机制。加快金融机构改革创新，适应市场需求，積极推出金融衍生工具，降低风险。增强企业信贷意识，积极借助资本市，鼓励企业资产投保。保险市场也应顺势而为，发展保险中介机构，拓展保险资金来源渠道，壮大自身力量。
（四）积极发展地方金融服务业。在哈尔滨市金融机构中，绝大部分信贷资金集中在国有大型金融机构，哈尔滨市地方金融资产规模小。尤其在银行业，以存贷为主要业务的情况下，地方商业银行存贷占比的相对不足，意味着地方商业银行支持本地经济发展的力量有限。加之，全国性金融机构资金的运用着眼于全国，那么本地资金就会外流，地方经济发展资金不足的问题就会更明显。因此，支持哈尔滨市地方金融服务业通过联合重组、增资扩股等方式，提高资本充足率，进一步做大做强做优。支持和鼓励小额信贷公司、村镇银行等多种金融服务业发展，增强哈尔滨市地方金融服务机构的数量和规模，强化对哈尔滨市经济发展的支持力度。
参考文献：
【1】黑龙江省银行业发展“十二五”规划
【2】2013年哈尔滨市国民经济和社会发展统计公报
【3】哈尔滨市统计月报2014年2月
作者简介：张登耀，(1981-) 河北邢台人，工作单位：哈尔滨市社会科学院，
关键词: 金融服务业问题建议
中图分类号：F8文献标识码： A
一、哈尔滨市金融服务业发展的现状
（一）哈尔滨市金融服务业发展走势良好。2014年2月末，哈尔滨市金融机构本外币存款余额8670.5亿元，比年初增长1%；金融机构本外币贷款余额6869.7亿元，比年初增长2.6%；金融机构人民币存款余额8571.1亿元，比年初增长1%。其中，定期存款1074.5亿元，比年初增长3.3%。个人存款3835.2亿元，比年初增长2.1%。储蓄存款3616.2亿元，比年初增长0.6%；金融机构人民币贷款余额6481.5亿元，比年初增长2.8%。其中，短期贷款2070.1亿元，比年初增长6.1%。中长期贷款4141.2亿元，比年初增长2.1%。农村信用社存款余额483.4亿元，比年初增长8.7%；农村信用社储蓄363.9亿元，比年初增长9.1%。
（二）哈尔滨市金融服务业发展环境优势明显。国内外金融机构相继入驻哈尔滨市，国有商业银行、光大银行、兴业银行以及外国银行纷纷抢滩哈尔滨市。哈尔滨市本地金融业蓬勃发展，哈尔滨银行成功上市，日益成为区域性大银行。哈尔滨市处于中国东北及东北亚经济圈，与俄罗斯接壤，副省级城市，国家开放城市，是东北及全国开展对俄经贸合作的前沿。在区位优势上，哈尔滨市还是中国同朝鲜、韩国、日本经济往来的重要堡垒。随着东北亚区域合作的加快，哈尔滨市与俄朝韩日经济合作不断加强，从而带动哈尔滨市金融服务业发展。
二、哈尔滨市金融服务业发展中存在的问题
（一）哈尔滨市金融服务业发展相对迟缓。哈尔滨市金融服务业的区位优势还没有完全显示出来，哈尔滨市虽地处东北经济圈，但与沈阳、大连相比，在银行、证券、保险、信托等业态的入驻数量方面还比较滞后。哈尔滨市作为副省级城市，金融增加值占GDP的比重低于大连、杭州、广州等副省级城市，与北京、上海、深圳等城市相比差距更是明显。本地金融机构在整个金融机构中所占份额较小，实力较弱，金融业务也以银行、保险等传统业态为主，证券、信托、基金等现代金融服务业态发展乏力。传统业务保险业保险深度不够，以单位整体参保多于个人参保，且参保资金没有充分利用，保险发展潜力也未充分发掘。尤其基金业态与上海、深圳等金融服务业发达城市相比差距更大。
（二）金融服务业基础设施建设不够完善。哈尔滨市金融服务业基础设施建设比较落后，法规操作性较差，专业性法律层次较低，在具体实施过程中还存在相关法律法规不能严格执行的问题。部门监管方面，社会层次监管不充分，监管侧重合法性监管，对预警性监管力度不够。而欧美发达国家大都有支持金融服务业发展的通讯、计算机高速信息公路及其他配套设施，而且像美英日这些国家还会经常根据社会发展需要对金融各业态出台具体的法律法规进行规范，对新业态，尤其金融衍生工具等进行调控。作为副省级城市，哈尔滨市在有关反洗钱、规范金融创新、社会信用等方面的法律法规还存在着制定或执行不尽人意的地方。
（三）保险和证券对其他服务业态支持较弱。企业管理层面对资本风险估计不充分，对企业融资程序了解不全面。融资过程繁冗，条件苛刻，企业自身财务不透明，由此带来在证券等风险市场融资的企业不多。企业风险意识不强，直接导致企业投保积极性不高。其他服务企业不愿意承受过高的保费、保险公司对投保产品宣传力度不够，服务企业不敢轻易投保。一些服务企业重无形资产，有形资产少、可抵押品少等原因，也导致企业投保积极性不高。
三、促进哈尔滨市金融服务业发展的建议
（一）营造有利于金融服务业发展的外部环境。2013年哈尔滨市全年实现地区生产总值突破5000亿元大关，比上年增长8.9%。其中，第一产业实现增加值592.6亿元，增长7.5%；第二产业实现增加值1743.9亿元，增长9.0%；第三产业实现增加值2674.3亿元，增长9.0%。人均地区生产总值接近50000元，增长8.8%。全年固定资产投资建设项目7505个，其中新开工项目6856个；在建项目中计划总投资亿元以上的项目723个。与全球100多个国家和地区建立了贸易往来，全年实现进出口总值65.43亿美元，增长40.3%。除此之外，哈尔滨市在国家振兴东北老工业基地的进程中具有重要地位，振兴东北老工业基地，将从国家宏观层面和哈尔滨市微观层面调整哈尔滨市经济结构。在国家宏观层面的指引下，哈尔滨市食品加工业、石化行业、能源行业、装备制造行业及医药行业将得到进一步发展，这些行业的发展将为哈尔滨市金融服务业提供良好的发展前景。
（二）加强哈尔滨市金融服务业创新。在松北区科技新城规划一定区域设立金融服务业聚集区，引导金融服务业向此聚集，并给予政策优惠。在松北区引聚金融服务业，推动江北经济进程，也符合哈尔滨市发展新战略“北跃、南拓、中兴、强县”的要求。提升自身实力，加强对外宣传，积极承办金融会议，建立金融服务业会展区。为金融服务业专业人士提供业务培训、生活休闲专属区。成立金融服务业自律协会，定期对金融服务业聚集区内的金融人士开展金融培训。向国家、省积极争取将松北区建设成为承担东北地区金融业务、加强哈尔滨市科技创新、产业发展的金融支持。巩固道里区尚志大街、中央大街周边传统商务区的金融服务业发展，继续引进各类金融服务业态，形成以松花江为界，南北遥相呼应的新老金融服务业聚集格局，从而增强金融服务业功能。随着东北老工业的振兴，黑龙江市场经济的日益强劲，应积极争取国内外大型金融机构在哈尔滨市设立总部或分支机构，助推黑龙江及哈尔滨市实体经济发展。
（三）哈尔滨市金融服务业发展的政策支持。从宏观角度讲，中国自改革开放来经济发展迅猛，同外国联系日益紧密，中国成为世界经济舞台不可或缺的力量。根据经济发展规律，我国应逐步提高服务业在国民经济中的比重，金融业是服务业中的一个分支，而且随着我国从计划经济向市场经济的逐步转轨，金融服务业由原来经济学中的一偶，日益成为经济学科中强劲的一支力量。因此作为服务业重要组成部分的金融业，将成为经济发展的驱动器，所以省市相关部门应合理调整哈尔滨市产业结构，遵循经济发展规律，优化金融服务产业体系，健全金融服务运行机制。加快金融机构改革创新，适应市场需求，積极推出金融衍生工具，降低风险。增强企业信贷意识，积极借助资本市，鼓励企业资产投保。保险市场也应顺势而为，发展保险中介机构，拓展保险资金来源渠道，壮大自身力量。
（四）积极发展地方金融服务业。在哈尔滨市金融机构中，绝大部分信贷资金集中在国有大型金融机构，哈尔滨市地方金融资产规模小。尤其在银行业，以存贷为主要业务的情况下，地方商业银行存贷占比的相对不足，意味着地方商业银行支持本地经济发展的力量有限。加之，全国性金融机构资金的运用着眼于全国，那么本地资金就会外流，地方经济发展资金不足的问题就会更明显。因此，支持哈尔滨市地方金融服务业通过联合重组、增资扩股等方式，提高资本充足率，进一步做大做强做优。支持和鼓励小额信贷公司、村镇银行等多种金融服务业发展，增强哈尔滨市地方金融服务机构的数量和规模，强化对哈尔滨市经济发展的支持力度。
参考文献：
【1】黑龙江省银行业发展“十二五”规划
【2】2013年哈尔滨市国民经济和社会发展统计公报
【3】哈尔滨市统计月报2014年2月
作者简介：张登耀，(1981-) 河北邢台人，工作单位：哈尔滨市社会科学院，