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高中时代,每个人心中都开始有了独立的渴望。然而,当你接过父母 给的零用钱,当你在一个月之内花光了全年的压岁钱;当你从来不需要考虑“钱”是什么的时候,你离真正的“独立”仍有一段很长的距离。
不管如何摆出独立的姿态来,倘若不能够掌管好自己的钱包,那么, 我们只能遗憾地说:老兄,你还没有长大。
相反,如果能够从现在起,思考财富是什么,有意识地培养自己独立 理财的能力,那么,在未来,你会发现,你的独立性、掌控生活的能力都将更加出众。
第一篇 你怎么花钱
Evan就读的是美国马萨诸塞州的贵族私立学校。尽管家境富裕,但他妈妈坚持只为他支付学费。书本费和生活费都得靠他自己去挣。Evan每天放学要去高尔夫球场做球童,赚取一小时10美元的工钱,因为他想挣钱为自己买一台苹果笔记本电脑。
美国的家庭不管多么富有,父母还是会让孩子自己去挣钱。多数发达国家的孩子从小就要管理自己的账户。相比之下,我们的父母则习惯于处处为我们埋单,还停留在为孩子准备房子和票子的阶段。所以,大多数中国孩子只会花钱,不会赚钱,对钱的认识常常从一个极端——无所谓,走向另一个极端——金钱无所不能。我们当代年轻人对金钱抱有什么样的态度呢?记者采访了一些同学,来听听他们和钱的故事吧!
胡可(16岁,杭州第十一中学)
家庭背景:父母为公务员
钱啊?其实我还真没什么概念。反正平时买书、买小饰物、和同学一起吃饭娱乐都要花钱。我平时的零花钱,爸妈是一周一给,每次50元。有时候,去奶奶家,她也会给我。基本上够花的,如果碰上什么东西太贵了买不起,会找老爸老妈给我买。但我也不会要太没谱的东西。我有一个自己的存折,里面是从小到大的压岁钱,妈妈说她替我保管,等我长大了再给我。
黄力(17岁,宁波鄞州五乡高级中学)
家庭背景:父亲为铁路工人,母亲务农
我花钱比较节约。因为住校,所以家里按月给我寄钱。家里条件不太好,所以一般零用钱除了吃饭,再买一些生活用品就剩不了多少了。我不会乱买东西,即使非常喜欢,只要用不到也不会买。打工我暂时没有想过,就算想打工,也找不到合适的工作吧。尽量节省一些,就当是帮父母赚钱了。
由佳佳(16岁,北京私立汇佳学校)
家庭背景:父母自营企业
我们班里同学的家里都比较有钱。大家基本上都吃穿名牌,也不能硬说我们是攀比什么的,因为平时就是这么过的。我爸给了我一张银行卡,只要每个月透支不超过2000元就可以了。平时买东西也是看到比较喜欢的就买了,不太会节约。省钱?现在还没必要吧。打工?呵呵,会的,放假会去爸爸的工厂玩一下,当体验生活吧。不过我是廉价劳动力,没有工资的哦。
刘力(18岁,杭州第十一中学)
家庭背景:父亲在国企工作,母亲为小学教师
我比较节俭,这可能和我妈经常同我讨论家里的财政状况有关系。在城市里,男生以后要娶妻生子,肯定是要有房子的。我知道社会有多现实。家里的意思是,我们全家这几年尽量节省,先把我的房子买了。其实,买房子我还是想以后靠自己,只是爸妈的这份心意我作为儿子的一定要明白。他们省吃俭用都是为了我,我怎么好意思当“败家子”呢。平时吃住都在家里,别的男生玩游戏什么的我也很少参与,所以,除了公交月票和早饭钱,还真是花不了什么钱。
杨方庆(25岁,北京某公司职员)
我从北京理工大学毕业后,就留在北京工作了。对于钱,我真的深有感触。以前,从来没有想过钱的事情,基本上家里给多少花多少。工作之后,才发现,这种习惯很要命。在大城市里,钱太重要了,房价和房租都不停地涨,想要在这定居、生存下去,就得使劲赚钱,然后从牙缝里挤出每一分钱。为了省钱,我们一群同事在特别偏僻的唐家岭租住,吃住条件堪称恶劣;为了省钱,我们甚至过年都不回家,在这里做兼职。和工作以前的生活相比,真是一天一地,那种不用担心钱的日子一去不复返了。
我们的采访足迹不止于此。我们另外发放了150份调查问卷,调查结果如下:
1. 你有省钱这个概念吗?
64%的同学不会从自己的零花钱中有意识地结余部分;26%的同学会因为家庭经济状况欠佳而省钱;仅有10%的同学在父母定期给零花钱的情况下有意识地省钱,以备不时之需。
2. 你会节制眼前的享乐吗?
40%的同学承认,倘若看见了自己喜欢的东西,只要身上带有足够的钱,便会买。40%的同学认为如果自己喜欢的东西所需金额较多,那么不会花自己的零花钱,而是让父母买。仅仅20%的人会尽量避免在不必要的物品上花额外的钱。
3. 你在花钱之前会制定预算吗?
超过70%的人承认自己从来不作预算;20%的人有过作预算的经历;不到10%的人坚持每个月为自己的零花钱作预算。
4. 你有打工赚钱或者进行适当投资的经历吗?
90%以上的高中生从来没有过打工或者独立投资的经历,仅有不到10%的同学会因为家庭状况而打暑期工。
观察员简介: 老狐狸, 著名理财师,著有畅销书《你不理财财不理你》。
观察员手记:
谈到钱这个问题,好像同学们都觉得自己年纪太小了,不适合思考和谈论这个话题,我想先给大家看一份记账单,这是个9岁美国女孩写的:
今天,妈妈给我10美元,这是我每周的零用钱。
今天,我看上了一辆自行车,但我的钱还差80美元,我央请妈妈买下来,但妈妈只答应先替我垫上不够的钱。从此以后,我每周的零花钱得被扣下5美元,直到扣满80元为止。
今天,每周的零花钱被扣掉一半,我的经济顿时发生了危机。我不得不去牧场帮米其大叔割草。米其大叔付给我70美分!
今天,罗斯买了一个大汉堡,而我因为口袋紧张,只买了一个小汉堡。
今天,帮助爷爷整理书籍,他居然付给我75美分!
今天,我出售了一部分闲置玩具,得到3美元!我发现我真的很聪明!!!
……
在这个9岁小女孩的清单上,我们发现了好几个关键词:零用钱定额;账目管理;提前消费以及为此付出的代价;经济危机及其应对方法。大家是否能从她身上借鉴一些东西?
在发达国家,政府在小学就开始设置理财教育课,并随着年龄的增长开设不同的理财教育内容,让孩子从小就正确地对待金钱和使用金钱,并掌握初步的理财知识和技能。
而在我们这里缺乏行之有效且较为系统的理财教育。父母几乎不会和孩子讨论家庭财政状况,你们很少听父母说起他们每个月赚多少钱,或者家里还有多少存款,最近是否经济紧张吧?这样也就让你们潜意识里认为“钱不是问题”。爸爸妈妈就是“财政总监”,全权负责孩子的经济状况。这就造成了孩子缺乏独立的理财能力,并且对钱不会有预期和计划。
这使大家失去了许多锻炼独立性的机会。
聪明的高中生朋友,你们是否能够跳出这种“零理财”的消费误区,提早思考一些与财富有关的问题,学习一些人生必备的理财知识,为自己的财商加加分呢?
在金钱和财富面前,你们虽然年轻却不应该再显得稚嫩。
第二篇
想过金钱与财富的问题吗
3岁时,不谈钱,是因为我们还不知道什么是“钱”,于是,我们错过了一次重要的学习数字的机会;10岁时,不谈钱,是因为我们还不能掌控钱,于是,我们错过了一次进行思维培养的机会;15岁时,不谈钱,是因为怕我们因为钱而斤斤计较、贪慕虚荣,于是,我们便失去了一次对钱进行公平判断的机会。到了现在,如果我们还不谈“钱”,我们便失去了人生中走向独立的第一捷径。
一个人对待金钱的方式很容易左右他的人生观。记者拿着几个问题走入宁波鄞州区五乡中学,让我们在与同学们分享这些答案的同时,重新审视自己对金钱、财富的理解与把握。
问题一:如果让你从智慧、权力、真理、金钱和美中选择一样,你会选择什么?
黄力:权力。因为权力可以让我得到其他的东西,包括金钱。这个世界是残酷的,当你有了权力,你才有资格和这个世界对抗。
曹洋:金钱。因为金钱是生活的保障,没有钱,什么都做不了。
陈颖真:美。我期望生活是美好的,即使不那么富裕,幸福就很好。很多人有了钱、有了权力,往往过得更加不幸,我宁愿不选择那样的生活。
吴达:金钱。有了钱,我可以买到自己想要的任何东西。看着爸爸妈妈为了高房价犯愁的时候,我就知道了这个社会是富人的社会,没有钱就不可能生活幸福。
陈诗韵:智慧。很简单啊,智慧可以让我得到其他的东西,比如真理、权力、金钱。
黄龙:权力吧,权力是男人力量的象征。而且有了权力,金钱也就不远了。
王蒙子:金钱。以前不那么觉得,可是现在越来越觉得没有钱真的不行,有钱会让生活容易很多。我不想做负债累累的房奴、车奴。
顾其杉:真理。我们的社会被太多的假象蒙蔽了。很多人的一生被金钱和权力操控,我觉得这很可悲,我希望自己能够活得真实。
艾敬:智慧。智慧可以让人选择生活,而不是被生活选择。金钱、权力都只是一时的,不可能因为有了这些便有了幸福的生活。
观察员简介:凡禹,女,金融专业高材生,发表经济学相关文章近百篇,著有《18岁以后懂点经济学》,致力于经济知识的推广和研究。
观察员手记:对于财富和权力,同学们都有自己独立的思考。但几乎所有答案都让金钱、权力和真理、美好、善良站在了对立的两端。事实上,拥有金钱和权力并不代表着放弃真理和一切美好的品质。也许社会上的某些现状让我们产生了这样的误区,但倘若每个人都能够正确地理解并对待权力和金钱,那么也许它们便会成为我们奉献社会、获得美好人生的通途。在国外,金钱教育常常伴随着感恩、责任意识、公平原则等。在我们开启独立人生之前,我们更需要对金钱有一个正确的认识和评估。我们可以尽量让自己通过合法手段变得有钱,然而“钱”只是我们实现生活的方式,而非生活的目的。
问题二:你如何看待贫富差距?如果你家境贫穷,你会如何看待富人;如果你家庭富裕,你如何看待财富和穷人?
黄力:我觉得贫富差距对于下一代来说很不公平。比如说富人的孩子就可以获得更多的资源,能够出国接受更好的教育,而我们,因为家境贫困,一旦考不上大学,便只能外出打工。穷人的孩子似乎天生就应该承担更多的责任和苦难,所以,我很少和班里的阔少们一起玩,大家的生活状况完全不一样。我承认有时候金钱让我自卑。
曹洋:以前我总觉得富人有富人的苦恼,穷人有穷人的快乐。这几年,看到了亲戚朋友家里为了钱财而起的一些争执,才觉得金钱是那么重要。也许富人就是比穷人幸福吧,至少他们有更多的机会去主动选择。不过我想,贫富差距是可以被改变的,只要穷人愿意努力。
陈颖真:没想过。贫富差距有那么重要吗?我们家条件中等,我有富朋友,也有穷朋友,大家相处不错。不会因为有钱觉得多么了不起,我们也不会妒忌他们,也不会因为没钱就受歧视。大家还是很平等的。
吴达:我的想法可能会比较偏激。我觉得贫富分化是这个社会竞争的自然结果。就像“优胜劣汰,适者生存”一样。除了天生有钱的富二代,更多的人通过努力换来财富,这很公平。有钱人之所以有钱是因为他们具备了某种素质,他们更积极、更努力、更敢于拼搏,而没钱的人总是安于现状,不思进取。我现在也许什么都没有,但我不妒忌有钱人,因为总有一天我也会变成有钱人。
王蒙子:我觉得贫富分化让人从心底里就觉得不平等。就像在我们班里,家境好的人永远都有一种优越感,即使他们不明显地表现出来。
观察员手记:在美国,就这个问题也有两种观点,自由派认为贫富差距是社会不公平导致的。而保守主义则认为品格创造财富。我们更倾向于第二种观点。要想拥有这种品格,那么在贫富分化这个社会现实面前,首先要做到的是保有尊严,面对他人的富贵,不因为自己的贫穷而自卑,要认识到贫穷本身也是一种财富,不因贫穷或有钱就心理失衡,而要培养健全的人格;第二要相信,机会从某种意义上是均等的,自己在未来可以通过努力改变生活;第三要坚持,改善生活,赢得更多的财富,其手段应该是合理、合法,并且尊重他人价值的。
问题三:你是否会为1元钱而感激?
黄力:不会吧,因为1元钱来得太容易了。
曹洋:好像还没有过这种经历。
陈颖真:会啊,现在花的都是爸爸妈妈的钱,他们的钱来之不易,就算1元钱也是他们辛苦赚来的。
吴达:不会。为什么会去感激1元钱呢?现在1元钱能买到的东西太少了。
陈诗韵:看着街头乞讨的人,我觉得他们会为了别人扔下的1元钱而真正的感激,因为他们的生活就是靠着别人的善心,1元钱1元钱地累积起来的。所以,我想,我会因为1元钱而感激。
黄龙:不会吧,太少了,通货膨胀得厉害。
王蒙子:不会吧,现在1元钱好像都不是钱了,吃个早饭还两三元呢。每次看菜市场里的人讲价钱,就觉得何必呢,差别又有多少。
艾萍:我想应该学会感激,但是平日里,似乎真的不太在意1元钱的存在。
观察员手记:父母对我们的爱是无条件的。不过这种爱有时候会误导我们。比如,这会让我们觉得缺了什么都可以找父母要,自己不去想东西是怎么来的。于是我们不会计算每1分钱,花钱的时候不会在乎是多1分还是少1角。没有计算,就控制不住自己的欲望,也不知道珍惜,从同学们的答案中我就发现,很少有人会为了“不重要的”1元钱而心生感激,因为他们不会去想这钱是父母们如何辛苦工作换来的。为1元钱感激,在生活的每一个可以节约的地方稍加节约,你会知道,你省下的不止是金钱,更是对于他人辛勤工作的尊重。
问题四:你是否愿意打工赚钱,做类似于端盘子、擦窗户之类的活计?
黄力:会吧,如果有这样机会的话。
曹洋:没想过,不过学习已经很忙了,这样做会占用自己的时间,感觉有点不值得。父母什么都给我们提供了,现在还是应该全力以赴学习的。
陈颖真:不会吧,感觉如果做这种活,被同学看见了,应该会很不好意思,还以为我们家里出了经济状况呢。
吴达:偶尔一次也许会吧,可以体验一下生活。不过可以不端盘子洗盘子吗?还真是不太会,在家里都没做过。
陈诗韵:如果在假期,有充足的时间,也许可以去体验一下,平时就算了,现在没必要通过那种方式赚钱吧?
黄龙:不会吧,怕被熟人看见。
王蒙子:会吧,也许可以体会一下钱是怎么来的。
黄双:能不能是做其他自己喜欢的活计来赚钱呢?
艾萍:会的。大概只有做这些事情,才会让我们觉得钱来之不易吧。平时都花的是父母的钱,从来没有这种体验。只有辛苦工作才能有回报,我觉得大家都应该体验一下。
观察员手记:借《华尔街日报》的专栏作家Jonathan Clements的话来分析这个问题:“钱不是白来的,不可以需要钱时就向父母要,也不能期望自己想要什么就能得到什么。想要的东西要用钱来买。而钱是对你工作的奖励,是对你满足别人的酬劳。当你要满足自己的需要时,你必须去工作。当你希望别人给你东西、为你做事时,你必须想到你给了别人什么、为别人做了什么。”
问题五:你是否愿意拿出自己零用钱的20%帮助需要帮助的人?
黄力:不会。我现在还是被帮助对象,花着父母的钱,凭什么去帮助别人呢?
曹洋:我花钱基本上是没什么计划,也没什么结余,让我拿出20%的零花钱,估计是比较困难的。
陈颖真:我上小学的时候,曾经用自己的零用钱资助过山区的孩子,所以如果有这样的需要,我是愿意的。毕竟,对我们来说,20%的零花钱不算什么,但是对需要帮助的人来说,就会起到很大的作用。
吴达:会吧,如果我有的话。
陈诗韵:不太会。我觉得帮助别人应该建立在自己有能力帮助别人的基础上,显然,我自己还不具备这种能力。
黄龙:不好说,父母赚钱也不容易,不知道他们同不同意。
王蒙子:会吧,不过也许不会用那么多。
黄双:我觉得这个问题接到了上面那个贫富分化的问题。这个世界本来就不太公平,富人过着豪华的生活,他们有很多用不到也不在乎的钱,把这些钱奉献出来就会帮到很多需要帮助的人,而这些钱对于穷人来说是特别重要的。我们家里并不富裕,但是想到那些很贫穷很可怜的人,我想我还是很愿意把我的20%的零花钱捐出来。我少花一些并不会怎样,但是能够帮助他们还是会让我觉得很开心。
观察员手记:“钱”还是“善良”,这两者从来都是被放在对立的立场上。这个问题放在最后,是因为我们在强调了钱的重要性之后,想知道你是否会在重视金钱的基础上,依然保有最基本的同情和善良。对财富的经营能力和品德本身是不矛盾的。在当今中国,主流的经济学家们认为:“只要合法赚钱,为自己最大限度地争取利益,在客观上也就对社会作出了贡献。”然而这种思想我们却是不提倡的。我们认为,真正的理财,真正的管理金钱,总是不离个人责任和社会责任的,应该通过服务别人来服务自己。正如一个企业家说的:“没有人愿意和只想赚钱的人做生意。”
第三篇
理财,掌管人生的第一部
了解了如何花钱,了解了我们对待金钱的态度,理解了财富对我们意味着什么、我们应该如何对待金钱之后,也许我们应该开始学习理财了。
理财的好处有很多:理财可以让你更富有,在18岁之前,拥有自己的小金库绝对是一件酷毙了的事情。理财可以让你在梦想与现实之间来回游弋,如果你偶尔要去哪里“探险”,至少在财力上,不用再受大人的掌控。当然,最重要的是,当你开始理财,为每一元钱而“斤斤计较”、反复思考的时候,你会发现你的人格、品格也在逐渐完善。
所以,理财计划现在就开始吧!
第一步:打造理财目标
美国高中生珍妮想在暑假和同学去夏威夷旅行。她计划,在接下来的3个月内,存够500美元。为了实现目标,她给自己定了一个短期的理财计划,其中包括节约开支、每天放学后去麦当劳打工1小时。周末用一天时间去汤米大叔的超市工作。
如果我们已经开始了自己的理财计划,那么就应该有一个明确的理财目标!这个目标一定要能够量化,可以用数字作精确描述。不过,要注意,你的理财目标一定不能是“尽量多存钱”“节约所有的开支”“成为百万富翁”之类。那么,怎么样的理财目标是合理的呢?
1.生活中确实需要的目标。比如买一套《鲁迅全集》,听一场李宇春的演唱会,去西藏旅游,等等。
2.现有经济状况所允许实现的目标。比如,如果你的零花钱是每天5元钱,就尽量不要去想3个月后,能为自己的假期攒出一张飞往西藏的机票。
3.经过反复选择而决定的目标。一个人一辈子会有许许多多的欲望,但是不可能把它们都作为理财目标。近一段时间内,哪个目标最具实现的可能性,就赶紧去为它作个理财计划吧。
第二步:为自己开户
苏珊每个周末都去帮米奇大叔整理花园里的杂草,按说也拿到了不少钱,可是她发现自己钱包里的钱并没有比以前多多少。于是,苏珊决定今天要去银行开个户,把每一笔暂时不需要的钱都存起来,聚沙成塔。
天底下最快乐的事情之一就是——不需要伸手拿别人的钱,自己做财富的主人。所以,聪明的人总是会为自己打造一个黄金存折,每个月将部分零花钱存到固定的账户上。
中国储蓄存款的种类很多。不过最适用于高中生理财的恐怕还是活期储蓄和零存整取两种。
活期储蓄是一种没有存取日期约束,随时可取、随时可存的储蓄存款。不过缺点是利息低,对我们的约束力也比较低。零存整取定期储蓄,就是每月固定存额,一般5元起存,存期分1年、3年、5年,存款金额由储户自定,每个月存入一次,到期支取本息。这是一种有计划、强制存款的办法,可以抑制我们为图一时痛快花钱的冲动。
如果自己有个长远的计划,那么零存整取定期储蓄是最有效的。倘若自己也不确定每个月是否能存进去足够的钱,更不确定自己什么时候就要花钱,那也就只能进行活期储蓄了。
在学习不忙的时候,也可以了解一下其他的储蓄方式,在众多储蓄方式中,琢磨出最适合自己的恐怕也是一件有益于智力发展的大好事呢。
第三步:理性消费,拒绝败金
吕佳佳在同学中绝对算是个小阔佬。每个月都有2000元的零用钱。可是每到月底,她却常常陷入了经济危机。就在佳佳抱怨钱都花到哪里去了的时候,她的死党打开了她的衣柜,“一双阿迪的新款板鞋,两件欧时力的衣服,一条ZARA的围巾,喏!都在这儿了。”“可是商场打折呢,很便宜的。”佳佳委屈地说。
漂亮的衣服换季打折、美味的冰淇淋、新上映的3D大片,最新版的游戏,一不小心,我们就掉入了商家的陷阱。所以,在消费的路上,我们一定要坚定而坚决地说:“理性消费,拒绝败金。”不过,说起来容易做起来难,我们一定要有好的策略,不然,就凭我们的小小心智,怎么抵抗得了商家的大大攻势?
1.要有预算的观念。要用较少的金钱买需要的东西,而不是因为打折期的闲逛而产生更多预算外的花费。
2.养成记账的习惯。这绝对是一个让人受益终生的好习惯。身边常备小账本,把每天的消费支出都记下来。定期查查账,提醒自己哪些钱是不该花的,以便开源节流。除了账本这种传统工具,网上还可以下载到功能更强大的电子账本。总之,牢牢记住,把钱花在刀刃上,就是最好的理财。
第四步:打工来创收
8岁的库柏的打工名片上印着: “库柏:8岁,但工作勤奋,5美元清理一台冰箱”,并附有家庭地址和电话。库柏给邻居清理冰箱,赚了不少钱。另一个孩子查理很羡慕,于是两个人开始联合经营。查理会拉大提琴。后来他们到了主人家里,库柏负责清理冰箱,查理给主人拉琴,收费翻倍。清理一台冰箱10元钱。
一个8岁的小孩可以有自己的生意,还能不断增加收益。我们为什么不行呢?
打工,不是耽误学习,更不是不务正业,它让你的存款数额急速上涨的时候,更锻炼了你的生活能力,提高了你和这个世界相处的水平,让你第一次真正地了解了这个你天天沉溺其中却不知所以的大社会。赚钱也是一种荣誉,打工还是你对生活的一次征服。也许我们的金钱观,我们对于自己生活的掌控欲望,我们对于自己能力的了解,马上就从这一份小小的工作中浮现出来了。暑假马上就要到了,你有打工的计划吗?
第五步:提前学习理财、投资知识和技巧
常常有报道说,某某90后炒股赚了上千万。我们不鼓励大家放弃学业立马投身金融界,但我们绝对可以了解“钱海”里有什么。理财不是与生俱来的技能,我们必须从现在就开始学习。那么学习哪些方面呢?
1. 职业计划。职业是你未来收入的首要来源,在高中时代,正确评价自己的性格、能力、兴趣、价值观,为自己未来的职业寻找一个方向。这也将会让你的高考更有针对性。
2. 消费和储蓄计划。
3. 债务知识。债务包括按揭买房、买车。这些直接关系到你未来的生活质量,越早了解越好。
4. 保险知识。未来人生的各个阶段,你需要为自己买财产保险、个人信用保险、医疗保险、人寿保险等。现在懂得这些,就等于为自己的生活加上了保险栓。
5. 投资知识。现代社会,投资绝对是一种生活方式和态度。当我们的存款增加的时候,最迫切的就是要寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼顾。用于理财的投资包括两类,金融类的投资品种有:储蓄、股票、基金、保险、期货、黄金、信托;非金融类的投资品种有:房地产、实业、拍卖、典当、收藏等。现在就了解他们吧,这不仅是智者的游戏,更是富人的养料。
不管如何摆出独立的姿态来,倘若不能够掌管好自己的钱包,那么, 我们只能遗憾地说:老兄,你还没有长大。
相反,如果能够从现在起,思考财富是什么,有意识地培养自己独立 理财的能力,那么,在未来,你会发现,你的独立性、掌控生活的能力都将更加出众。
第一篇 你怎么花钱
Evan就读的是美国马萨诸塞州的贵族私立学校。尽管家境富裕,但他妈妈坚持只为他支付学费。书本费和生活费都得靠他自己去挣。Evan每天放学要去高尔夫球场做球童,赚取一小时10美元的工钱,因为他想挣钱为自己买一台苹果笔记本电脑。
美国的家庭不管多么富有,父母还是会让孩子自己去挣钱。多数发达国家的孩子从小就要管理自己的账户。相比之下,我们的父母则习惯于处处为我们埋单,还停留在为孩子准备房子和票子的阶段。所以,大多数中国孩子只会花钱,不会赚钱,对钱的认识常常从一个极端——无所谓,走向另一个极端——金钱无所不能。我们当代年轻人对金钱抱有什么样的态度呢?记者采访了一些同学,来听听他们和钱的故事吧!
胡可(16岁,杭州第十一中学)
家庭背景:父母为公务员
钱啊?其实我还真没什么概念。反正平时买书、买小饰物、和同学一起吃饭娱乐都要花钱。我平时的零花钱,爸妈是一周一给,每次50元。有时候,去奶奶家,她也会给我。基本上够花的,如果碰上什么东西太贵了买不起,会找老爸老妈给我买。但我也不会要太没谱的东西。我有一个自己的存折,里面是从小到大的压岁钱,妈妈说她替我保管,等我长大了再给我。
黄力(17岁,宁波鄞州五乡高级中学)
家庭背景:父亲为铁路工人,母亲务农
我花钱比较节约。因为住校,所以家里按月给我寄钱。家里条件不太好,所以一般零用钱除了吃饭,再买一些生活用品就剩不了多少了。我不会乱买东西,即使非常喜欢,只要用不到也不会买。打工我暂时没有想过,就算想打工,也找不到合适的工作吧。尽量节省一些,就当是帮父母赚钱了。
由佳佳(16岁,北京私立汇佳学校)
家庭背景:父母自营企业
我们班里同学的家里都比较有钱。大家基本上都吃穿名牌,也不能硬说我们是攀比什么的,因为平时就是这么过的。我爸给了我一张银行卡,只要每个月透支不超过2000元就可以了。平时买东西也是看到比较喜欢的就买了,不太会节约。省钱?现在还没必要吧。打工?呵呵,会的,放假会去爸爸的工厂玩一下,当体验生活吧。不过我是廉价劳动力,没有工资的哦。
刘力(18岁,杭州第十一中学)
家庭背景:父亲在国企工作,母亲为小学教师
我比较节俭,这可能和我妈经常同我讨论家里的财政状况有关系。在城市里,男生以后要娶妻生子,肯定是要有房子的。我知道社会有多现实。家里的意思是,我们全家这几年尽量节省,先把我的房子买了。其实,买房子我还是想以后靠自己,只是爸妈的这份心意我作为儿子的一定要明白。他们省吃俭用都是为了我,我怎么好意思当“败家子”呢。平时吃住都在家里,别的男生玩游戏什么的我也很少参与,所以,除了公交月票和早饭钱,还真是花不了什么钱。
杨方庆(25岁,北京某公司职员)
我从北京理工大学毕业后,就留在北京工作了。对于钱,我真的深有感触。以前,从来没有想过钱的事情,基本上家里给多少花多少。工作之后,才发现,这种习惯很要命。在大城市里,钱太重要了,房价和房租都不停地涨,想要在这定居、生存下去,就得使劲赚钱,然后从牙缝里挤出每一分钱。为了省钱,我们一群同事在特别偏僻的唐家岭租住,吃住条件堪称恶劣;为了省钱,我们甚至过年都不回家,在这里做兼职。和工作以前的生活相比,真是一天一地,那种不用担心钱的日子一去不复返了。
我们的采访足迹不止于此。我们另外发放了150份调查问卷,调查结果如下:
1. 你有省钱这个概念吗?
64%的同学不会从自己的零花钱中有意识地结余部分;26%的同学会因为家庭经济状况欠佳而省钱;仅有10%的同学在父母定期给零花钱的情况下有意识地省钱,以备不时之需。
2. 你会节制眼前的享乐吗?
40%的同学承认,倘若看见了自己喜欢的东西,只要身上带有足够的钱,便会买。40%的同学认为如果自己喜欢的东西所需金额较多,那么不会花自己的零花钱,而是让父母买。仅仅20%的人会尽量避免在不必要的物品上花额外的钱。
3. 你在花钱之前会制定预算吗?
超过70%的人承认自己从来不作预算;20%的人有过作预算的经历;不到10%的人坚持每个月为自己的零花钱作预算。
4. 你有打工赚钱或者进行适当投资的经历吗?
90%以上的高中生从来没有过打工或者独立投资的经历,仅有不到10%的同学会因为家庭状况而打暑期工。
观察员简介: 老狐狸, 著名理财师,著有畅销书《你不理财财不理你》。
观察员手记:
谈到钱这个问题,好像同学们都觉得自己年纪太小了,不适合思考和谈论这个话题,我想先给大家看一份记账单,这是个9岁美国女孩写的:
今天,妈妈给我10美元,这是我每周的零用钱。
今天,我看上了一辆自行车,但我的钱还差80美元,我央请妈妈买下来,但妈妈只答应先替我垫上不够的钱。从此以后,我每周的零花钱得被扣下5美元,直到扣满80元为止。
今天,每周的零花钱被扣掉一半,我的经济顿时发生了危机。我不得不去牧场帮米其大叔割草。米其大叔付给我70美分!
今天,罗斯买了一个大汉堡,而我因为口袋紧张,只买了一个小汉堡。
今天,帮助爷爷整理书籍,他居然付给我75美分!
今天,我出售了一部分闲置玩具,得到3美元!我发现我真的很聪明!!!
……
在这个9岁小女孩的清单上,我们发现了好几个关键词:零用钱定额;账目管理;提前消费以及为此付出的代价;经济危机及其应对方法。大家是否能从她身上借鉴一些东西?
在发达国家,政府在小学就开始设置理财教育课,并随着年龄的增长开设不同的理财教育内容,让孩子从小就正确地对待金钱和使用金钱,并掌握初步的理财知识和技能。
而在我们这里缺乏行之有效且较为系统的理财教育。父母几乎不会和孩子讨论家庭财政状况,你们很少听父母说起他们每个月赚多少钱,或者家里还有多少存款,最近是否经济紧张吧?这样也就让你们潜意识里认为“钱不是问题”。爸爸妈妈就是“财政总监”,全权负责孩子的经济状况。这就造成了孩子缺乏独立的理财能力,并且对钱不会有预期和计划。
这使大家失去了许多锻炼独立性的机会。
聪明的高中生朋友,你们是否能够跳出这种“零理财”的消费误区,提早思考一些与财富有关的问题,学习一些人生必备的理财知识,为自己的财商加加分呢?
在金钱和财富面前,你们虽然年轻却不应该再显得稚嫩。
第二篇
想过金钱与财富的问题吗
3岁时,不谈钱,是因为我们还不知道什么是“钱”,于是,我们错过了一次重要的学习数字的机会;10岁时,不谈钱,是因为我们还不能掌控钱,于是,我们错过了一次进行思维培养的机会;15岁时,不谈钱,是因为怕我们因为钱而斤斤计较、贪慕虚荣,于是,我们便失去了一次对钱进行公平判断的机会。到了现在,如果我们还不谈“钱”,我们便失去了人生中走向独立的第一捷径。
一个人对待金钱的方式很容易左右他的人生观。记者拿着几个问题走入宁波鄞州区五乡中学,让我们在与同学们分享这些答案的同时,重新审视自己对金钱、财富的理解与把握。
问题一:如果让你从智慧、权力、真理、金钱和美中选择一样,你会选择什么?
黄力:权力。因为权力可以让我得到其他的东西,包括金钱。这个世界是残酷的,当你有了权力,你才有资格和这个世界对抗。
曹洋:金钱。因为金钱是生活的保障,没有钱,什么都做不了。
陈颖真:美。我期望生活是美好的,即使不那么富裕,幸福就很好。很多人有了钱、有了权力,往往过得更加不幸,我宁愿不选择那样的生活。
吴达:金钱。有了钱,我可以买到自己想要的任何东西。看着爸爸妈妈为了高房价犯愁的时候,我就知道了这个社会是富人的社会,没有钱就不可能生活幸福。
陈诗韵:智慧。很简单啊,智慧可以让我得到其他的东西,比如真理、权力、金钱。
黄龙:权力吧,权力是男人力量的象征。而且有了权力,金钱也就不远了。
王蒙子:金钱。以前不那么觉得,可是现在越来越觉得没有钱真的不行,有钱会让生活容易很多。我不想做负债累累的房奴、车奴。
顾其杉:真理。我们的社会被太多的假象蒙蔽了。很多人的一生被金钱和权力操控,我觉得这很可悲,我希望自己能够活得真实。
艾敬:智慧。智慧可以让人选择生活,而不是被生活选择。金钱、权力都只是一时的,不可能因为有了这些便有了幸福的生活。
观察员简介:凡禹,女,金融专业高材生,发表经济学相关文章近百篇,著有《18岁以后懂点经济学》,致力于经济知识的推广和研究。
观察员手记:对于财富和权力,同学们都有自己独立的思考。但几乎所有答案都让金钱、权力和真理、美好、善良站在了对立的两端。事实上,拥有金钱和权力并不代表着放弃真理和一切美好的品质。也许社会上的某些现状让我们产生了这样的误区,但倘若每个人都能够正确地理解并对待权力和金钱,那么也许它们便会成为我们奉献社会、获得美好人生的通途。在国外,金钱教育常常伴随着感恩、责任意识、公平原则等。在我们开启独立人生之前,我们更需要对金钱有一个正确的认识和评估。我们可以尽量让自己通过合法手段变得有钱,然而“钱”只是我们实现生活的方式,而非生活的目的。
问题二:你如何看待贫富差距?如果你家境贫穷,你会如何看待富人;如果你家庭富裕,你如何看待财富和穷人?
黄力:我觉得贫富差距对于下一代来说很不公平。比如说富人的孩子就可以获得更多的资源,能够出国接受更好的教育,而我们,因为家境贫困,一旦考不上大学,便只能外出打工。穷人的孩子似乎天生就应该承担更多的责任和苦难,所以,我很少和班里的阔少们一起玩,大家的生活状况完全不一样。我承认有时候金钱让我自卑。
曹洋:以前我总觉得富人有富人的苦恼,穷人有穷人的快乐。这几年,看到了亲戚朋友家里为了钱财而起的一些争执,才觉得金钱是那么重要。也许富人就是比穷人幸福吧,至少他们有更多的机会去主动选择。不过我想,贫富差距是可以被改变的,只要穷人愿意努力。
陈颖真:没想过。贫富差距有那么重要吗?我们家条件中等,我有富朋友,也有穷朋友,大家相处不错。不会因为有钱觉得多么了不起,我们也不会妒忌他们,也不会因为没钱就受歧视。大家还是很平等的。
吴达:我的想法可能会比较偏激。我觉得贫富分化是这个社会竞争的自然结果。就像“优胜劣汰,适者生存”一样。除了天生有钱的富二代,更多的人通过努力换来财富,这很公平。有钱人之所以有钱是因为他们具备了某种素质,他们更积极、更努力、更敢于拼搏,而没钱的人总是安于现状,不思进取。我现在也许什么都没有,但我不妒忌有钱人,因为总有一天我也会变成有钱人。
王蒙子:我觉得贫富分化让人从心底里就觉得不平等。就像在我们班里,家境好的人永远都有一种优越感,即使他们不明显地表现出来。
观察员手记:在美国,就这个问题也有两种观点,自由派认为贫富差距是社会不公平导致的。而保守主义则认为品格创造财富。我们更倾向于第二种观点。要想拥有这种品格,那么在贫富分化这个社会现实面前,首先要做到的是保有尊严,面对他人的富贵,不因为自己的贫穷而自卑,要认识到贫穷本身也是一种财富,不因贫穷或有钱就心理失衡,而要培养健全的人格;第二要相信,机会从某种意义上是均等的,自己在未来可以通过努力改变生活;第三要坚持,改善生活,赢得更多的财富,其手段应该是合理、合法,并且尊重他人价值的。
问题三:你是否会为1元钱而感激?
黄力:不会吧,因为1元钱来得太容易了。
曹洋:好像还没有过这种经历。
陈颖真:会啊,现在花的都是爸爸妈妈的钱,他们的钱来之不易,就算1元钱也是他们辛苦赚来的。
吴达:不会。为什么会去感激1元钱呢?现在1元钱能买到的东西太少了。
陈诗韵:看着街头乞讨的人,我觉得他们会为了别人扔下的1元钱而真正的感激,因为他们的生活就是靠着别人的善心,1元钱1元钱地累积起来的。所以,我想,我会因为1元钱而感激。
黄龙:不会吧,太少了,通货膨胀得厉害。
王蒙子:不会吧,现在1元钱好像都不是钱了,吃个早饭还两三元呢。每次看菜市场里的人讲价钱,就觉得何必呢,差别又有多少。
艾萍:我想应该学会感激,但是平日里,似乎真的不太在意1元钱的存在。
观察员手记:父母对我们的爱是无条件的。不过这种爱有时候会误导我们。比如,这会让我们觉得缺了什么都可以找父母要,自己不去想东西是怎么来的。于是我们不会计算每1分钱,花钱的时候不会在乎是多1分还是少1角。没有计算,就控制不住自己的欲望,也不知道珍惜,从同学们的答案中我就发现,很少有人会为了“不重要的”1元钱而心生感激,因为他们不会去想这钱是父母们如何辛苦工作换来的。为1元钱感激,在生活的每一个可以节约的地方稍加节约,你会知道,你省下的不止是金钱,更是对于他人辛勤工作的尊重。
问题四:你是否愿意打工赚钱,做类似于端盘子、擦窗户之类的活计?
黄力:会吧,如果有这样机会的话。
曹洋:没想过,不过学习已经很忙了,这样做会占用自己的时间,感觉有点不值得。父母什么都给我们提供了,现在还是应该全力以赴学习的。
陈颖真:不会吧,感觉如果做这种活,被同学看见了,应该会很不好意思,还以为我们家里出了经济状况呢。
吴达:偶尔一次也许会吧,可以体验一下生活。不过可以不端盘子洗盘子吗?还真是不太会,在家里都没做过。
陈诗韵:如果在假期,有充足的时间,也许可以去体验一下,平时就算了,现在没必要通过那种方式赚钱吧?
黄龙:不会吧,怕被熟人看见。
王蒙子:会吧,也许可以体会一下钱是怎么来的。
黄双:能不能是做其他自己喜欢的活计来赚钱呢?
艾萍:会的。大概只有做这些事情,才会让我们觉得钱来之不易吧。平时都花的是父母的钱,从来没有这种体验。只有辛苦工作才能有回报,我觉得大家都应该体验一下。
观察员手记:借《华尔街日报》的专栏作家Jonathan Clements的话来分析这个问题:“钱不是白来的,不可以需要钱时就向父母要,也不能期望自己想要什么就能得到什么。想要的东西要用钱来买。而钱是对你工作的奖励,是对你满足别人的酬劳。当你要满足自己的需要时,你必须去工作。当你希望别人给你东西、为你做事时,你必须想到你给了别人什么、为别人做了什么。”
问题五:你是否愿意拿出自己零用钱的20%帮助需要帮助的人?
黄力:不会。我现在还是被帮助对象,花着父母的钱,凭什么去帮助别人呢?
曹洋:我花钱基本上是没什么计划,也没什么结余,让我拿出20%的零花钱,估计是比较困难的。
陈颖真:我上小学的时候,曾经用自己的零用钱资助过山区的孩子,所以如果有这样的需要,我是愿意的。毕竟,对我们来说,20%的零花钱不算什么,但是对需要帮助的人来说,就会起到很大的作用。
吴达:会吧,如果我有的话。
陈诗韵:不太会。我觉得帮助别人应该建立在自己有能力帮助别人的基础上,显然,我自己还不具备这种能力。
黄龙:不好说,父母赚钱也不容易,不知道他们同不同意。
王蒙子:会吧,不过也许不会用那么多。
黄双:我觉得这个问题接到了上面那个贫富分化的问题。这个世界本来就不太公平,富人过着豪华的生活,他们有很多用不到也不在乎的钱,把这些钱奉献出来就会帮到很多需要帮助的人,而这些钱对于穷人来说是特别重要的。我们家里并不富裕,但是想到那些很贫穷很可怜的人,我想我还是很愿意把我的20%的零花钱捐出来。我少花一些并不会怎样,但是能够帮助他们还是会让我觉得很开心。
观察员手记:“钱”还是“善良”,这两者从来都是被放在对立的立场上。这个问题放在最后,是因为我们在强调了钱的重要性之后,想知道你是否会在重视金钱的基础上,依然保有最基本的同情和善良。对财富的经营能力和品德本身是不矛盾的。在当今中国,主流的经济学家们认为:“只要合法赚钱,为自己最大限度地争取利益,在客观上也就对社会作出了贡献。”然而这种思想我们却是不提倡的。我们认为,真正的理财,真正的管理金钱,总是不离个人责任和社会责任的,应该通过服务别人来服务自己。正如一个企业家说的:“没有人愿意和只想赚钱的人做生意。”
第三篇
理财,掌管人生的第一部
了解了如何花钱,了解了我们对待金钱的态度,理解了财富对我们意味着什么、我们应该如何对待金钱之后,也许我们应该开始学习理财了。
理财的好处有很多:理财可以让你更富有,在18岁之前,拥有自己的小金库绝对是一件酷毙了的事情。理财可以让你在梦想与现实之间来回游弋,如果你偶尔要去哪里“探险”,至少在财力上,不用再受大人的掌控。当然,最重要的是,当你开始理财,为每一元钱而“斤斤计较”、反复思考的时候,你会发现你的人格、品格也在逐渐完善。
所以,理财计划现在就开始吧!
第一步:打造理财目标
美国高中生珍妮想在暑假和同学去夏威夷旅行。她计划,在接下来的3个月内,存够500美元。为了实现目标,她给自己定了一个短期的理财计划,其中包括节约开支、每天放学后去麦当劳打工1小时。周末用一天时间去汤米大叔的超市工作。
如果我们已经开始了自己的理财计划,那么就应该有一个明确的理财目标!这个目标一定要能够量化,可以用数字作精确描述。不过,要注意,你的理财目标一定不能是“尽量多存钱”“节约所有的开支”“成为百万富翁”之类。那么,怎么样的理财目标是合理的呢?
1.生活中确实需要的目标。比如买一套《鲁迅全集》,听一场李宇春的演唱会,去西藏旅游,等等。
2.现有经济状况所允许实现的目标。比如,如果你的零花钱是每天5元钱,就尽量不要去想3个月后,能为自己的假期攒出一张飞往西藏的机票。
3.经过反复选择而决定的目标。一个人一辈子会有许许多多的欲望,但是不可能把它们都作为理财目标。近一段时间内,哪个目标最具实现的可能性,就赶紧去为它作个理财计划吧。
第二步:为自己开户
苏珊每个周末都去帮米奇大叔整理花园里的杂草,按说也拿到了不少钱,可是她发现自己钱包里的钱并没有比以前多多少。于是,苏珊决定今天要去银行开个户,把每一笔暂时不需要的钱都存起来,聚沙成塔。
天底下最快乐的事情之一就是——不需要伸手拿别人的钱,自己做财富的主人。所以,聪明的人总是会为自己打造一个黄金存折,每个月将部分零花钱存到固定的账户上。
中国储蓄存款的种类很多。不过最适用于高中生理财的恐怕还是活期储蓄和零存整取两种。
活期储蓄是一种没有存取日期约束,随时可取、随时可存的储蓄存款。不过缺点是利息低,对我们的约束力也比较低。零存整取定期储蓄,就是每月固定存额,一般5元起存,存期分1年、3年、5年,存款金额由储户自定,每个月存入一次,到期支取本息。这是一种有计划、强制存款的办法,可以抑制我们为图一时痛快花钱的冲动。
如果自己有个长远的计划,那么零存整取定期储蓄是最有效的。倘若自己也不确定每个月是否能存进去足够的钱,更不确定自己什么时候就要花钱,那也就只能进行活期储蓄了。
在学习不忙的时候,也可以了解一下其他的储蓄方式,在众多储蓄方式中,琢磨出最适合自己的恐怕也是一件有益于智力发展的大好事呢。
第三步:理性消费,拒绝败金
吕佳佳在同学中绝对算是个小阔佬。每个月都有2000元的零用钱。可是每到月底,她却常常陷入了经济危机。就在佳佳抱怨钱都花到哪里去了的时候,她的死党打开了她的衣柜,“一双阿迪的新款板鞋,两件欧时力的衣服,一条ZARA的围巾,喏!都在这儿了。”“可是商场打折呢,很便宜的。”佳佳委屈地说。
漂亮的衣服换季打折、美味的冰淇淋、新上映的3D大片,最新版的游戏,一不小心,我们就掉入了商家的陷阱。所以,在消费的路上,我们一定要坚定而坚决地说:“理性消费,拒绝败金。”不过,说起来容易做起来难,我们一定要有好的策略,不然,就凭我们的小小心智,怎么抵抗得了商家的大大攻势?
1.要有预算的观念。要用较少的金钱买需要的东西,而不是因为打折期的闲逛而产生更多预算外的花费。
2.养成记账的习惯。这绝对是一个让人受益终生的好习惯。身边常备小账本,把每天的消费支出都记下来。定期查查账,提醒自己哪些钱是不该花的,以便开源节流。除了账本这种传统工具,网上还可以下载到功能更强大的电子账本。总之,牢牢记住,把钱花在刀刃上,就是最好的理财。
第四步:打工来创收
8岁的库柏的打工名片上印着: “库柏:8岁,但工作勤奋,5美元清理一台冰箱”,并附有家庭地址和电话。库柏给邻居清理冰箱,赚了不少钱。另一个孩子查理很羡慕,于是两个人开始联合经营。查理会拉大提琴。后来他们到了主人家里,库柏负责清理冰箱,查理给主人拉琴,收费翻倍。清理一台冰箱10元钱。
一个8岁的小孩可以有自己的生意,还能不断增加收益。我们为什么不行呢?
打工,不是耽误学习,更不是不务正业,它让你的存款数额急速上涨的时候,更锻炼了你的生活能力,提高了你和这个世界相处的水平,让你第一次真正地了解了这个你天天沉溺其中却不知所以的大社会。赚钱也是一种荣誉,打工还是你对生活的一次征服。也许我们的金钱观,我们对于自己生活的掌控欲望,我们对于自己能力的了解,马上就从这一份小小的工作中浮现出来了。暑假马上就要到了,你有打工的计划吗?
第五步:提前学习理财、投资知识和技巧
常常有报道说,某某90后炒股赚了上千万。我们不鼓励大家放弃学业立马投身金融界,但我们绝对可以了解“钱海”里有什么。理财不是与生俱来的技能,我们必须从现在就开始学习。那么学习哪些方面呢?
1. 职业计划。职业是你未来收入的首要来源,在高中时代,正确评价自己的性格、能力、兴趣、价值观,为自己未来的职业寻找一个方向。这也将会让你的高考更有针对性。
2. 消费和储蓄计划。
3. 债务知识。债务包括按揭买房、买车。这些直接关系到你未来的生活质量,越早了解越好。
4. 保险知识。未来人生的各个阶段,你需要为自己买财产保险、个人信用保险、医疗保险、人寿保险等。现在懂得这些,就等于为自己的生活加上了保险栓。
5. 投资知识。现代社会,投资绝对是一种生活方式和态度。当我们的存款增加的时候,最迫切的就是要寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼顾。用于理财的投资包括两类,金融类的投资品种有:储蓄、股票、基金、保险、期货、黄金、信托;非金融类的投资品种有:房地产、实业、拍卖、典当、收藏等。现在就了解他们吧,这不仅是智者的游戏,更是富人的养料。