论文部分内容阅读
钱商简称MQ(Money Quotient)，是一个人处理金钱以实现人生目标的能力总和，包括储蓄、投资、消费等方面的内容。钱商对于个人生活和事业的重要性不言而喻，它意味着你未来的生活品质。刚参加工作获得同样收入的人，钱商低的可能一直停留在开始时的水平，到退休时还像大学刚毕业的时候那样一点积蓄都没有，退休生活捉襟见肘，而钱商高的人可能很快就升迁、利用钱生钱进入富人的行列，退休时可以悠闲地享受人生。
钱商考验——敏感的数字游戏
钱商通俗的说即你对钱的敏感度。通常对钱敏感的人，对数字也敏感。也许有人会说，钱谁不喜欢?谁不敏感?其实，每个人对钱的敏感度差异是很大的。有的人对文字敏感，看文章过目不忘，出口成章；有的人对色彩敏感，提起笔来五颜六色跃然纸上；有的人对韵律敏感，一只鸟儿飞过、一座独特的建筑物，都能谱写出优美流畅的音乐；有的人对数字敏感，电话号码不仅一遍就能记住，且对各种数字的排列意犹未尽。并不是对数字不敏感的人就没有钱商，但钱商确实是需要发掘的。你要有这个欲望，才有发掘的基础，你的这个潜能才有可能被发掘。
富人之梦——测试出你的钱商
你的钱商或许被发掘出来了，但钱商指数有高有低。
以下就是通过你现阶段的生活习惯和现有的理财行为来测试你的钱商，并且给你最适合的理财建议和理财方向。
a型：你对于钱财的运用没有什么观念，开源和节流两种工作，你宁可只开源。认为花钱就是要让自己开心的你，自然不会愿意委屈自己。购买每一件物品你都会觉得很值。你可以试着去投资，因为品味很不错，能够选到可以增值的物品，那么你的收藏癖好，就不再只是让你花大钱，还能有一点回收价值。高风险的计划会对你有吸引力，你有驾驭复杂局面的直觉能力和心理素质。
b型：你有一点不切实际，做什么都只为了完成梦想，缺少对现实的考虑。对于理财，你也觉得十分头痛，不知该怎么开始做起，也不愿卷入股票游戏中，终日对着数字荧屏发呆。所以你就这么拖着，虽然知道要留意相关消息，还是很被动。最好能够找个可信赖的人，比如投资咨询师帮你打点这一切，那是最理想的状况。
c型：你的情感丰富，耳根子软，对人毫无防备之心。因为你是感性消费，支出的数目有高有低，最好是先编列预算，控制自己的花费，才可能挽救财政赤字。你缺少应对传统理财方式的耐心，涉足新的渠道和领域会为你带来幸运。
d型：你对钱很重视，认为财富就是靠这样一点一滴积累起来的。虽然你从各方面都可以省下一些钱，为数也很可观，可是这样的速度还是嫌慢，没办法有效率管理钱财。建议你试着去做一些投资，结果会让你满意的。传统的理财手段会为你的收入带来保障，稳健的投资方案最适合你。
理财投资——定出你的掘金路
理财不仅仅是投资，投资仅仅是理财的一部分。除了将手里现有的钱合理的理财外，负债也是一种理财。但并不是鼓励你负债投资，而是提醒投资者，债务既不是天使，也不是魔鬼，而是现代人的一种生活方式。掌握聪明的负债原则，能帮助你远离债务危机，变债务为资产。
如何合理地消费、合理地负债、合理地理财，是你应该掌握的理财基本功。毫不夸张地说，懂得如何负债同会赚钱一样重要!如何做一个聪明的债务人呢?
首先了解你目前的财务状况。理债，首先要理财。最简单的方法就是记账，统计每月收入和各笔开支，对现金流向有一个细致的了解，并审视自己的消费习惯是否合理。如果每月收支刚好持平甚至入不敷出，就应该开源节流，减少不必要的债务产生。其次了解你的信用状况。信贷消费繁荣的背后离不开发达的征信系统支持，每个人都应该关心自己这张“信用身份证”。良好的信用记录不仅仅是还清了信用卡透支、银行贷款或其它借款，还有是否按日期归还的问题，按时还款非常重要。
识别“好”债和“坏”债。“好”债通常可以创造价值，或者是我们可控的范围之内，“坏”债务称为消耗性债务，譬如汽车贷款，这类债务购买的商品价值逐年下跌，而且没有回升的潜能。在感到负债压力大的时候，“坏”债需要首先被砍掉。
债理清后就要合理的理财投资。
理财不仅可以帮助客户分析财务需求，帮助客户实现其财务目标，更重要的是帮助客户了解自己已知和未知的潜在的风险，透过各种金融产品的组合分散和规避风险。而这种深层次的理财服务是不可能用类似“流水线模式”完成或复制的，这种服务模式一定是建立在系统、客观、专业的基础之上，要满足客户的需求，不仅要知道其对投资的需求，还要考虑客户的潜在需求，他的抗风险能力，要提供全面的理财之后的风险控制与收益管理服务。
银行理财产品种类繁多，投资方向迥异，选择时应对产品进行深入了解，了解产品可能出现的各种风险，包括可能发生的最不利的投资结果。尽可能不要选择那些设计复杂、自己无法看懂、不能准确判断风险的产品……
一般各家银行都有自己的传统优势项目，擅长、专注于不同的投资领域，这些特长也会在其发行的理财产品身上得到体现，选择这样的理财产品相比能获得一定的优势保证。
这样，你的掘金路就走出了万里长征第一步。
钱商考验——敏感的数字游戏
钱商通俗的说即你对钱的敏感度。通常对钱敏感的人，对数字也敏感。也许有人会说，钱谁不喜欢?谁不敏感?其实，每个人对钱的敏感度差异是很大的。有的人对文字敏感，看文章过目不忘，出口成章；有的人对色彩敏感，提起笔来五颜六色跃然纸上；有的人对韵律敏感，一只鸟儿飞过、一座独特的建筑物，都能谱写出优美流畅的音乐；有的人对数字敏感，电话号码不仅一遍就能记住，且对各种数字的排列意犹未尽。并不是对数字不敏感的人就没有钱商，但钱商确实是需要发掘的。你要有这个欲望，才有发掘的基础，你的这个潜能才有可能被发掘。
富人之梦——测试出你的钱商
你的钱商或许被发掘出来了，但钱商指数有高有低。
以下就是通过你现阶段的生活习惯和现有的理财行为来测试你的钱商，并且给你最适合的理财建议和理财方向。
a型：你对于钱财的运用没有什么观念，开源和节流两种工作，你宁可只开源。认为花钱就是要让自己开心的你，自然不会愿意委屈自己。购买每一件物品你都会觉得很值。你可以试着去投资，因为品味很不错，能够选到可以增值的物品，那么你的收藏癖好，就不再只是让你花大钱，还能有一点回收价值。高风险的计划会对你有吸引力，你有驾驭复杂局面的直觉能力和心理素质。
b型：你有一点不切实际，做什么都只为了完成梦想，缺少对现实的考虑。对于理财，你也觉得十分头痛，不知该怎么开始做起，也不愿卷入股票游戏中，终日对着数字荧屏发呆。所以你就这么拖着，虽然知道要留意相关消息，还是很被动。最好能够找个可信赖的人，比如投资咨询师帮你打点这一切，那是最理想的状况。
c型：你的情感丰富，耳根子软，对人毫无防备之心。因为你是感性消费，支出的数目有高有低，最好是先编列预算，控制自己的花费，才可能挽救财政赤字。你缺少应对传统理财方式的耐心，涉足新的渠道和领域会为你带来幸运。
d型：你对钱很重视，认为财富就是靠这样一点一滴积累起来的。虽然你从各方面都可以省下一些钱，为数也很可观，可是这样的速度还是嫌慢，没办法有效率管理钱财。建议你试着去做一些投资，结果会让你满意的。传统的理财手段会为你的收入带来保障，稳健的投资方案最适合你。
理财投资——定出你的掘金路
理财不仅仅是投资，投资仅仅是理财的一部分。除了将手里现有的钱合理的理财外，负债也是一种理财。但并不是鼓励你负债投资，而是提醒投资者，债务既不是天使，也不是魔鬼，而是现代人的一种生活方式。掌握聪明的负债原则，能帮助你远离债务危机，变债务为资产。
如何合理地消费、合理地负债、合理地理财，是你应该掌握的理财基本功。毫不夸张地说，懂得如何负债同会赚钱一样重要!如何做一个聪明的债务人呢?
首先了解你目前的财务状况。理债，首先要理财。最简单的方法就是记账，统计每月收入和各笔开支，对现金流向有一个细致的了解，并审视自己的消费习惯是否合理。如果每月收支刚好持平甚至入不敷出，就应该开源节流，减少不必要的债务产生。其次了解你的信用状况。信贷消费繁荣的背后离不开发达的征信系统支持，每个人都应该关心自己这张“信用身份证”。良好的信用记录不仅仅是还清了信用卡透支、银行贷款或其它借款，还有是否按日期归还的问题，按时还款非常重要。
识别“好”债和“坏”债。“好”债通常可以创造价值，或者是我们可控的范围之内，“坏”债务称为消耗性债务，譬如汽车贷款，这类债务购买的商品价值逐年下跌，而且没有回升的潜能。在感到负债压力大的时候，“坏”债需要首先被砍掉。
债理清后就要合理的理财投资。
理财不仅可以帮助客户分析财务需求，帮助客户实现其财务目标，更重要的是帮助客户了解自己已知和未知的潜在的风险，透过各种金融产品的组合分散和规避风险。而这种深层次的理财服务是不可能用类似“流水线模式”完成或复制的，这种服务模式一定是建立在系统、客观、专业的基础之上，要满足客户的需求，不仅要知道其对投资的需求，还要考虑客户的潜在需求，他的抗风险能力，要提供全面的理财之后的风险控制与收益管理服务。
银行理财产品种类繁多，投资方向迥异，选择时应对产品进行深入了解，了解产品可能出现的各种风险，包括可能发生的最不利的投资结果。尽可能不要选择那些设计复杂、自己无法看懂、不能准确判断风险的产品……
一般各家银行都有自己的传统优势项目，擅长、专注于不同的投资领域，这些特长也会在其发行的理财产品身上得到体现，选择这样的理财产品相比能获得一定的优势保证。
这样，你的掘金路就走出了万里长征第一步。