论文部分内容阅读
摘 要：互联网金融是现下金融机构大力推行的一种众筹金融模式，其可以帮助消费者快捷高效的完成金融业务，进而大大弥补了以往柜台业务的繁琐性。但是由于互联网开放性和共享性十分明显，所以网络金融业务在实际运行过程中也会存有很有多问题和风险因素，因此，当务之急，就是要寻找一条可以有效规制互联网金融风险的路径，本文也会对互联网金融特点进行详细的概述，并结合其存在的风险因素，提出一系列可行性强的规制措施，以便为相关人士作为参考借鉴。
关键词：互联网金融；风险问题；规制路径；分析探讨
一、互联网金融特点概述
所谓互联网金融，是传统金融机构与现代互联网技术相结合的一种众筹型金融模式，其所涉及的金融业务都是借助互联网才能得以实现。从内在特质上看，互联网金融不仅含有传统金融特点，而且还具备较强的涉众、场外特征。因为互联网金融可以将消费者的金融资产微小化，这样既可以便于消费者进行小型的投资、融资活动，又能最大化分散金融运营风险，帮助金融机构很好的规避金融风险所带来的伤害。另外，互联网金融还具有较高的便捷性、快速性，金融消费者只要通過网络终端操作，就可在短短几分钟内完成投资、撤资等一切金融交易活动。但是随着近年来互联网开放性和共享性的不断增强，给互联网金融也带来了很多的风险因素，金融消费者常常会在交易过程中受到各种网络攻击所侵袭，进而给自身的财产利益造成了巨大的损失。因此，当务之急，就是要对网络金融机构进行全面的整顿，结合互联网金融风险制定出一系列行之有效的控制策略，并在实践中对其进行相应的完善，这样才能从根本上推进我国互联网金融的可持续发展。
二、互联网金融所面临的常见风险因素
（一）操作风险因素
互联网金融是金融行业长期发展的必然趋势，其可以为广大金融消费者提供方便、快捷、高效的网络投资环境，使金融业务全面实现公开化、透明化。但是随着互联网金融的迅速发展，所存在的一些风险问题也是越来越明显。因为互联网金融业务大部分都要依靠互联网技术和计算机技术才能完成，基于此，其所涉及的金融信息就会具备一定的虚拟性，进而常常导致人们在进行金融活动时，采用错误的决策方案，这样就会给自身带来较大的信用风险，且这种风险会随着互联网环境的日益开放被逐渐放大。
另外，一些金融消费者在利用互联网进行金融业务交易时，由于对互联网金融操作流程不熟悉，所以在操作过程中很容易会因为自身的失误，而造成大量资金流失。同时，有些金融管理者在互联网金融活动中会抱着某种私利心理，进而在交易过程中就会刻意进行违规操作，这样也会给网络金融交易带来很大的风险。此外，目前我国大部分互联网金融信息都是处于公开化、透明化状态，且两种状态必须持相对性，所以若是互联网金融信息出现不对称现象或互联网金融客户缺乏规范化操作意识，就会导致相关的投资交易存在很多不完善的地方，从而给整个互联网金融行业都会带来较大的安全隐患。
由此可见，尽管网络金融给人们创造了方便、快捷的金融交易环境，但是在实际操作过程中所面临的操作风险也是十分多元化，这样不仅会给广大金融消费者的财产安全构成一定的威胁，而且还会大大阻碍我国互联网金融的创新发展。
（二）技术风险因素
互联网金融业务基本是依靠互联网技术和移动网络来进行开展的，相对，这在一定程度上就会给网络金融带来较大的技术风险，如：网络病毒风险、数据泄密风险等。这些技术风险的产生主要是由于以下两种原因所致：1.计算机、网络自身原因。当计算机系统处在不完善的状态下时，就会降低计算机的防御功能，进而一旦受到黑客所攻击，就会使得互联网金融平台出现瘫痪、数据丢失等不良情况，相对，也会大大降低互联网金融的安全性，增加金融活动的风险系数。2.计算机网络软件、硬件原因。若是计算机网络软硬件设施不先进，则势必会给互联网金融交易造成一定的系统性风险，这种风险不仅复杂，而且毫无规律可言，网络金融管理部门很难对其采取有效的治理。因此，要想改善这种现状，就要在深入研究网络金融技术风险的基础上，创新出新的防控技术和计算机网络软件系统，这样才能促进互联网与金融业务的更好结合，实现互联网金融的进一步发展目标。
（三）法律政策风险因素
近年来，我国互联网金融的发展蒸蒸日上，传统金融法律法规根本无法对其进行全面化的规制，基于此，这就给互联网金融业务造成了很大的风险，使得其始终处于无法可依、无章可循的发展状态。另外，尽管国家和有关部门针对互联网金融制定出了一系列相应的法律制度，但是很多制度都起不到实效作用，只能规制简单的金融业务，进而不仅给整个网络金融环境带来很多风险因素，而且还不利于互联网金融法律法规的发展和完善。同时，由于互联网金融发展过快，产生的相关问题有很多都无法依据法律得到有效解决，这样就会加大法律风险的产生几率，再加上网络金融监管模式较为滞后，所以导致互联网金融的可持续发展受到很大阻碍。
三、规制互联网金融风险的有效途径
（一）做好网络金融运营管理工作
互联网金融在发展过程中所面临的风险因素十分之多，要想对这些风险因素进行彻底的规制，就要结合实际情况，从做好网络金融运营管理工作上入手，具体可以按照以下几方面内容来进行：
1.结合企业金融网络化运营管理现状来开展互联网金融风险规制工作，这样既可以对互联网金融业务进行很好的规范，使其各项操作环节都能达到科学化、标准化，又能对金融风险进行有效的控制。在实际运行过程中，相关管理部门可以对互联网金融活动进行实时的管控和监督，采集相关的信息数据，并建立相应的规范制度，以便可以提高金融消费者的规范操作意识，使其在进行金融业务时能够严格按照规范标准开展实施，这样才能减少操作风险，为网络金融安全交易创造良好的条件。
2.对现有的金融数据库进行全面的完善，进以使其储存量和安全性得到进一步的提升，从而给金融信息构建一个可靠的存储环境，保障一切金融业务的顺利开展，同时，还要完善互联网金融平台，使其信用保障得到最大化提升，这样才能有效降低互联网金融信用风险，推进网络金融的进一步发展。 3.提高互联网金融管理者的综合素质和管理能力，使其可以严格按照国家相应的法律法规，处理好各项网络金融业务，并能够秉着高尚的职业道德正确、准确的判断和识别互联网交易，从而将一切风险因素抵制在萌芽中，最大化规范网络金融环境秩序，保障金融消费者的切身利益。
（二）全面优化互联网环境
1.要根据网络金融风险因素，构建一个针对性的互联网网络规划，全面完善计算机系统，提高计算机防御功能，以免受到黑客攻击，导致网络金融数据丢失和泄密，给金融业务交易带来较大的安全隐患；2.要引入先进的互联网技术，拓展互联网软硬件兼容性，使其可以为网络金融交易创建一个安全、可靠的互连网环境，进以更好的规避技术风险，促进网络金融的可持续发展；3.要提高金融消费者的安全防范意识，使其在注册互联网金融账号时，能够加大保密管理力度，设置相应的授权权限，以免出现账号泄密情况，给自身的财产利益造成巨大的损失。同时，还要在互联网金融交易平台中设置相应的病毒防控软件，以便可以很好的阻挡各种网络攻击，保证网络金融活动的安全开展；4.要完善互联网风险监管模式和方法，使其能够适应网络金融的快速发展，从而对网络金融数据进行及时、有效的分析，并准确预测和规避金融活动中的各种风险因素。
（三）加大相关法律制度完善力度
1.要对网络金融交易加大监管力度，根据国家现有的法律法规，制定出一套针对性和可行性强的监管制度和监管措施，力争做到及时发现、及时处理，這样才能很好的规避各种网络金融风险，使其一切金融交易业务都能达到有法可依、有章可循。
2.根据互联网金融发展情况，对当前相关法律法规进行相应的补充和完善，使其所具备的实效作用能够得到最大化发挥，这样才能帮助网络金融管理部门更好的规制互联网金融交易，从而在减少金融风险的基础上，有效保障网络金融业务的顺利开展。
3.要加强网络金融监管工作的深度，使其相应的法规制度能够在网络金融运作过程中起到一定的约束作用，并构建健全的互联网信用体系，进而充分治理和打击金融犯罪行为，为互联网金融的可持续发展保驾护航。
参考文献：
[1]高天.互联网金融风险规制路径[J]时代金融，2018，05：31-32
作者简介：
冯硕，克拉克大学管理学院。
关键词：互联网金融；风险问题；规制路径；分析探讨
一、互联网金融特点概述
所谓互联网金融，是传统金融机构与现代互联网技术相结合的一种众筹型金融模式，其所涉及的金融业务都是借助互联网才能得以实现。从内在特质上看，互联网金融不仅含有传统金融特点，而且还具备较强的涉众、场外特征。因为互联网金融可以将消费者的金融资产微小化，这样既可以便于消费者进行小型的投资、融资活动，又能最大化分散金融运营风险，帮助金融机构很好的规避金融风险所带来的伤害。另外，互联网金融还具有较高的便捷性、快速性，金融消费者只要通過网络终端操作，就可在短短几分钟内完成投资、撤资等一切金融交易活动。但是随着近年来互联网开放性和共享性的不断增强，给互联网金融也带来了很多的风险因素，金融消费者常常会在交易过程中受到各种网络攻击所侵袭，进而给自身的财产利益造成了巨大的损失。因此，当务之急，就是要对网络金融机构进行全面的整顿，结合互联网金融风险制定出一系列行之有效的控制策略，并在实践中对其进行相应的完善，这样才能从根本上推进我国互联网金融的可持续发展。
二、互联网金融所面临的常见风险因素
（一）操作风险因素
互联网金融是金融行业长期发展的必然趋势，其可以为广大金融消费者提供方便、快捷、高效的网络投资环境，使金融业务全面实现公开化、透明化。但是随着互联网金融的迅速发展，所存在的一些风险问题也是越来越明显。因为互联网金融业务大部分都要依靠互联网技术和计算机技术才能完成，基于此，其所涉及的金融信息就会具备一定的虚拟性，进而常常导致人们在进行金融活动时，采用错误的决策方案，这样就会给自身带来较大的信用风险，且这种风险会随着互联网环境的日益开放被逐渐放大。
另外，一些金融消费者在利用互联网进行金融业务交易时，由于对互联网金融操作流程不熟悉，所以在操作过程中很容易会因为自身的失误，而造成大量资金流失。同时，有些金融管理者在互联网金融活动中会抱着某种私利心理，进而在交易过程中就会刻意进行违规操作，这样也会给网络金融交易带来很大的风险。此外，目前我国大部分互联网金融信息都是处于公开化、透明化状态，且两种状态必须持相对性，所以若是互联网金融信息出现不对称现象或互联网金融客户缺乏规范化操作意识，就会导致相关的投资交易存在很多不完善的地方，从而给整个互联网金融行业都会带来较大的安全隐患。
由此可见，尽管网络金融给人们创造了方便、快捷的金融交易环境，但是在实际操作过程中所面临的操作风险也是十分多元化，这样不仅会给广大金融消费者的财产安全构成一定的威胁，而且还会大大阻碍我国互联网金融的创新发展。
（二）技术风险因素
互联网金融业务基本是依靠互联网技术和移动网络来进行开展的，相对，这在一定程度上就会给网络金融带来较大的技术风险，如：网络病毒风险、数据泄密风险等。这些技术风险的产生主要是由于以下两种原因所致：1.计算机、网络自身原因。当计算机系统处在不完善的状态下时，就会降低计算机的防御功能，进而一旦受到黑客所攻击，就会使得互联网金融平台出现瘫痪、数据丢失等不良情况，相对，也会大大降低互联网金融的安全性，增加金融活动的风险系数。2.计算机网络软件、硬件原因。若是计算机网络软硬件设施不先进，则势必会给互联网金融交易造成一定的系统性风险，这种风险不仅复杂，而且毫无规律可言，网络金融管理部门很难对其采取有效的治理。因此，要想改善这种现状，就要在深入研究网络金融技术风险的基础上，创新出新的防控技术和计算机网络软件系统，这样才能促进互联网与金融业务的更好结合，实现互联网金融的进一步发展目标。
（三）法律政策风险因素
近年来，我国互联网金融的发展蒸蒸日上，传统金融法律法规根本无法对其进行全面化的规制，基于此，这就给互联网金融业务造成了很大的风险，使得其始终处于无法可依、无章可循的发展状态。另外，尽管国家和有关部门针对互联网金融制定出了一系列相应的法律制度，但是很多制度都起不到实效作用，只能规制简单的金融业务，进而不仅给整个网络金融环境带来很多风险因素，而且还不利于互联网金融法律法规的发展和完善。同时，由于互联网金融发展过快，产生的相关问题有很多都无法依据法律得到有效解决，这样就会加大法律风险的产生几率，再加上网络金融监管模式较为滞后，所以导致互联网金融的可持续发展受到很大阻碍。
三、规制互联网金融风险的有效途径
（一）做好网络金融运营管理工作
互联网金融在发展过程中所面临的风险因素十分之多，要想对这些风险因素进行彻底的规制，就要结合实际情况，从做好网络金融运营管理工作上入手，具体可以按照以下几方面内容来进行：
1.结合企业金融网络化运营管理现状来开展互联网金融风险规制工作，这样既可以对互联网金融业务进行很好的规范，使其各项操作环节都能达到科学化、标准化，又能对金融风险进行有效的控制。在实际运行过程中，相关管理部门可以对互联网金融活动进行实时的管控和监督，采集相关的信息数据，并建立相应的规范制度，以便可以提高金融消费者的规范操作意识，使其在进行金融业务时能够严格按照规范标准开展实施，这样才能减少操作风险，为网络金融安全交易创造良好的条件。
2.对现有的金融数据库进行全面的完善，进以使其储存量和安全性得到进一步的提升，从而给金融信息构建一个可靠的存储环境，保障一切金融业务的顺利开展，同时，还要完善互联网金融平台，使其信用保障得到最大化提升，这样才能有效降低互联网金融信用风险，推进网络金融的进一步发展。 3.提高互联网金融管理者的综合素质和管理能力，使其可以严格按照国家相应的法律法规，处理好各项网络金融业务，并能够秉着高尚的职业道德正确、准确的判断和识别互联网交易，从而将一切风险因素抵制在萌芽中，最大化规范网络金融环境秩序，保障金融消费者的切身利益。
（二）全面优化互联网环境
1.要根据网络金融风险因素，构建一个针对性的互联网网络规划，全面完善计算机系统，提高计算机防御功能，以免受到黑客攻击，导致网络金融数据丢失和泄密，给金融业务交易带来较大的安全隐患；2.要引入先进的互联网技术，拓展互联网软硬件兼容性，使其可以为网络金融交易创建一个安全、可靠的互连网环境，进以更好的规避技术风险，促进网络金融的可持续发展；3.要提高金融消费者的安全防范意识，使其在注册互联网金融账号时，能够加大保密管理力度，设置相应的授权权限，以免出现账号泄密情况，给自身的财产利益造成巨大的损失。同时，还要在互联网金融交易平台中设置相应的病毒防控软件，以便可以很好的阻挡各种网络攻击，保证网络金融活动的安全开展；4.要完善互联网风险监管模式和方法，使其能够适应网络金融的快速发展，从而对网络金融数据进行及时、有效的分析，并准确预测和规避金融活动中的各种风险因素。
（三）加大相关法律制度完善力度
1.要对网络金融交易加大监管力度，根据国家现有的法律法规，制定出一套针对性和可行性强的监管制度和监管措施，力争做到及时发现、及时处理，這样才能很好的规避各种网络金融风险，使其一切金融交易业务都能达到有法可依、有章可循。
2.根据互联网金融发展情况，对当前相关法律法规进行相应的补充和完善，使其所具备的实效作用能够得到最大化发挥，这样才能帮助网络金融管理部门更好的规制互联网金融交易，从而在减少金融风险的基础上，有效保障网络金融业务的顺利开展。
3.要加强网络金融监管工作的深度，使其相应的法规制度能够在网络金融运作过程中起到一定的约束作用，并构建健全的互联网信用体系，进而充分治理和打击金融犯罪行为，为互联网金融的可持续发展保驾护航。
参考文献：
[1]高天.互联网金融风险规制路径[J]时代金融，2018，05：31-32
作者简介：
冯硕，克拉克大学管理学院。