商业银行怎解合规难

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  随着信息科技的进一步发展,在信息科技合规方面的需求也越来越凸显。不管是外资银行、股份制银行还是城市商业银行,都在探索信息科技合规的道路上大步前行。
  继1979年中国共产党第十一届中央委员会第三次全体会议提出金融体制改革后,通过一系列重大金融改革,我国与社会主义市场经济相适应的金融体制基本建立并不断完善,金融业的整体实力和风险抵御能力明显提高,配置资源和服务实体经济的能力大幅提升,金融宏观调控的科学性、前瞻性和有效性显著提高,成功经受住了国际金融危机的严峻考验,为我国经济持续健康发展作出了重要贡献。
  但目前我国的金融体制改革仍然滞后于我国经济改革的步伐,不能满足经济发展的需要。
  2012年11月,胡锦涛同志在党的十八大报告中提出,要全面深化经济体制改革。十八大报告对未来五年深化金融体制改革做出了部署——健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系,发展多层次资本市场,稳步推进利率和汇率市场化改革……
  随着我国经济社会的发展,新兴行业需要全新的金融服务,原有薄弱环节融资难问题仍然凸显,只有推进金融创新,才能满足这些领域的金融服务需求。同时,经济金融运行中的风险也在不断发生变化,需要通过金融创新来管理风险。
  而信息技术不仅可以帮助金融业发展和创新,更为重要的一点,信息技术可以催生高科技的金融安全“防火墙”,同时,逐步构建包含组织管理体系、制度保障体系和技术防范体系在内的计算机安全保障体系,全面防范金融风险。
  对于外资银行来说,尽管在管理架构和文化上存在瓶颈,但外资银行对合规管控的意识普遍较强,管控体系清晰。
  四大国有银行资金充裕,在合规管控方面存在领先优势。股份制银行除少数领先者外,在信息科技合规方面缺乏亮点。
  而相对于在合规工作起步较早的四大国有商业银行和股份制银行而言,城商行在有效管理合规风险方面大都较为薄弱,存在的不足在于:没有统一的合规风险内控机制;没有合规风险的统一归口管理部门;没有专业的合规工作人员队伍;没有健全完善的内部规章制度体系。而主要原因之一在于管理层的价值取向决定了合规文化的缺乏,第二个主因是合规文化的缺乏影响了员工的合规意识。
  随着金融创新步伐加快,信息技术迅猛发展,银行业金融机构的信息科技风险逐步增大,银行业以及监管当局对信息科技风险的管理和监管日益重视。相信我国银行业风险管控意识有待加强、管控体系搭建有待完善的现象将很快被突破。
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