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本文阐述了助学贷款的缘由及我国助学贷款政策的实施和完善.分析了现行政策本身和运行中存在的问题:政策目标与商业目标存在矛盾,银行的激励和制约机制不完善;高等学校的担保责任过高;对失信惩戒力度不够;延长还贷年限使追缴贷款工作更加困难等.在此基础上提出了改进的对策建议:银行要转变观念;高等学校要加强管理;政府要完善措施,力求形成共赢机制.