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摘 要：在我们国家日益繁荣昌盛，经济实力逐渐壮大的今天，小微企业运用传统融资模式存在较多的问题和不足。而“互联网+”时代的来临，使得小微企业可以选择其他新型的融资模式。
关键词：互联网金融背景下;小微企业;融资模式
引言
现阶段，我们国家已经步入互联网时代，“互联网金融”这个名词逐步被公众熟知，受到了越来越多公众的关注，特别是企业和学术界。互联网金融的发展改变了原有传统的筹资方式，但同时也面临前所未有的风险，如何解决风险已经成为一种在互联网金融的背景下急需解决的问题。
一、目前，小微企业融资模式的现状分析
（一）大部分小微企业的融资渠道较为单一
小微企业主要运用传统的融资模式。同时，小微企业的借款偿还能力比较弱，所以很难获得银行等金融机构的银行贷款。因此，小微企业由于自身和市场原因，必须要运用民间方式融资。对于小微企业来说，其借款偿还能力以及风险补充能力比较弱，所以企业获得其他方式的融资较为困难。而且，小微企业的所有人需要运用自身的人脉资源实现民间融资目的。
（二）融资总量大
随着我国经济不断进步，小微企业想要在竞争日益激烈的市场环境中立于不败之地，就需要在当下新兴的经济发展方式中不断改造设备，并将小微企业内部设备、原料以及职工团队等资源进行合理配置。因此，企业急需大量提高资源总量及资金供应。较多小微企业由于自身拥有的资本力量微弱，对融资的需要不断升高，资金供应问题是当下企业发展面临的重点难题。
（三）投资风险大
中小型科技企业在初创期和后续均需大量的资金持续投入，主要是进行科技研发、技术创新，并且收益具有很强的不确定性，投资风险较大。
二、互联网金融背景下小微企業融资模式研究
（一）第三方支付平台的运用分析
第三方支付主要是指具有支付功能的交易平台与银行进行签约，进而为社会大众付款、收款等提供金融服务的支付方式。第三方支付平台一般都具有较强的金融实力，同时也具有较为良好的企业信誉。第三方支付主要分为两类：互联网支付业务以及金融型支付企业。首先，互联网支付业务主要对接电子商务平台，为平台的经济业务活动提供在线支付服务。比如：支付宝以及微信属于互联网支付业务。其次，金融型支付企业主要拓展行业和增长需求为主要目标。我国第三方支付平台运用较多的主要是互联网支付业务。具体来说，第三方支付平台主要是作为中介平台为互联网交易业务提供服务。例如：以淘宝客户购买商品为例，阐述第三方支付平台的业务流程。首先，客户通过淘宝进行商品购买并通过支付宝进行款项支付;其次，付款信息传输到支付宝平台之后，该平台向卖方传输发货信息;当买方收到货物并确认收货之后，支付宝会将货品款项支付给卖方。在整个商品销售以及付款过程中，第三方支付平台主要发挥中介作用。
（二）深化改革，完善政策
国家对小微企业有了一定的帮扶措施，为小微企业的发展创造了较多促进性政策，但是由于许多政策都不能细化实施，无法解决企业融资难的问题。政府的优惠政策与实际解决小微企业融资问题还有较大的距离。因此，国家需要针对这个问题，在企业的信誉及融资担保方面出台相应的解决方案，进一步提高政策的实施力。除了制定相应的政策外，国家还可以深入基层调查小微企业，应对并化解各种实际问题，制定与之对应的政策。有关政策在正式出台之后，还需要做好监督把控措施，第一时间反馈给政策制定范围，确保政策的最终执行力度，帮助小微企业在日益激烈的市场竞争中释放活力，推动整体国民经济的稳步提升。
（三）众筹筹资
众筹是指企业或个人通过互联网平台发布筹资需求的资金筹集方式，资助者根据个人判断为需要众筹的项目出资。这个新颖的筹资方式为中小微企业在初创时期提供了融资方向，使得其有能力继续生存下去，也为其继续发展创造了机会。众所周知，产品的研究和开发具有投入周期长，成本回款慢，所需资金量大等特点，中小微企业或初创企业在资本投入环节中无法承受高额研发费用，或在完成产品研发阶段后，无法投入大量的广告费用来打开市场，树立良好的品牌形象。众筹融资模式可以发挥其独特的融资功能，解决这两个非常棘手的问题，使得企业和消费者得到双赢。在我国，众筹主要有产品众筹和股权众两种模式。（1）产品众筹。产品众筹是企业在创业期间十分重要的一种筹资模式。创业者将设计好的产品或者服务发布到众筹平台，吸引消费者为其出资，如果众筹成功，企业按照约定的条款向消费者提供服务或是寄送产品;如果众筹失败，则将消费者的众筹款项退回。（2）股权众筹。股权众筹是众多众筹方式中的一种，主要是指公司在互联网众筹平台出售一部分股份，让普通投资者购买股份，使得投资者成为企业股东，在未来获得分红收益的筹资方式。
（四）加强监管，防范互联网金融风险
虽然互联网金融具有提高企业融资效率和降低金融服务成本等优势，但互联网金融发展迅速，并且它属于金融领域的新业态、新模式，现行法律、政策、监管体系尚不足以完全覆盖互联网风险漏洞，并且今年的政府工作报告将“规范发展互联网金融”列入本年度重点工作部分，所以我们应重视互联网金融的外部监管和行业自律，不能任其不受约束地“野蛮生长”，增强金融风险防范和改革金融监管迫在眉睫。为了宏观金融环境稳定健康地持续发展，政府需要加强法律、市场、安全三方面监管，制定出针对性的法律法规，并及时修订完善证券法、票据法等现行相关法律，提高监管的预测性。同时，明确不同金融部门对交叉性金融业务的监管职责，进行混业联合监管，积极推进联合立法执法，推动监管体系的完善，将有助于系统防范金融风险，有助于筹资者、中介平台、投资者三方主体健康发展，发挥众筹融资的最大效用。
结语
综上所述，互联网金融模式下有利于解决小微企业融资难的问题，因此我们必须针对小微企业在利用互联网进入融资过程中存在的各种问题，从而来对存在的内容进行了解，保证提高小微企业融资的效率，促进小微企业实现健康可持续发展的最终目标。
参考文献：
[1]王姝昕.经济新常态下我国中小企业发展研究[D].沈阳：沈阳工业大学，2019.
[2]李萌.经济新常态下中小企业发展战略研究[D].山东师范大学，2017.
关键词：互联网金融背景下;小微企业;融资模式
引言
现阶段，我们国家已经步入互联网时代，“互联网金融”这个名词逐步被公众熟知，受到了越来越多公众的关注，特别是企业和学术界。互联网金融的发展改变了原有传统的筹资方式，但同时也面临前所未有的风险，如何解决风险已经成为一种在互联网金融的背景下急需解决的问题。
一、目前，小微企业融资模式的现状分析
（一）大部分小微企业的融资渠道较为单一
小微企业主要运用传统的融资模式。同时，小微企业的借款偿还能力比较弱，所以很难获得银行等金融机构的银行贷款。因此，小微企业由于自身和市场原因，必须要运用民间方式融资。对于小微企业来说，其借款偿还能力以及风险补充能力比较弱，所以企业获得其他方式的融资较为困难。而且，小微企业的所有人需要运用自身的人脉资源实现民间融资目的。
（二）融资总量大
随着我国经济不断进步，小微企业想要在竞争日益激烈的市场环境中立于不败之地，就需要在当下新兴的经济发展方式中不断改造设备，并将小微企业内部设备、原料以及职工团队等资源进行合理配置。因此，企业急需大量提高资源总量及资金供应。较多小微企业由于自身拥有的资本力量微弱，对融资的需要不断升高，资金供应问题是当下企业发展面临的重点难题。
（三）投资风险大
中小型科技企业在初创期和后续均需大量的资金持续投入，主要是进行科技研发、技术创新，并且收益具有很强的不确定性，投资风险较大。
二、互联网金融背景下小微企業融资模式研究
（一）第三方支付平台的运用分析
第三方支付主要是指具有支付功能的交易平台与银行进行签约，进而为社会大众付款、收款等提供金融服务的支付方式。第三方支付平台一般都具有较强的金融实力，同时也具有较为良好的企业信誉。第三方支付主要分为两类：互联网支付业务以及金融型支付企业。首先，互联网支付业务主要对接电子商务平台，为平台的经济业务活动提供在线支付服务。比如：支付宝以及微信属于互联网支付业务。其次，金融型支付企业主要拓展行业和增长需求为主要目标。我国第三方支付平台运用较多的主要是互联网支付业务。具体来说，第三方支付平台主要是作为中介平台为互联网交易业务提供服务。例如：以淘宝客户购买商品为例，阐述第三方支付平台的业务流程。首先，客户通过淘宝进行商品购买并通过支付宝进行款项支付;其次，付款信息传输到支付宝平台之后，该平台向卖方传输发货信息;当买方收到货物并确认收货之后，支付宝会将货品款项支付给卖方。在整个商品销售以及付款过程中，第三方支付平台主要发挥中介作用。
（二）深化改革，完善政策
国家对小微企业有了一定的帮扶措施，为小微企业的发展创造了较多促进性政策，但是由于许多政策都不能细化实施，无法解决企业融资难的问题。政府的优惠政策与实际解决小微企业融资问题还有较大的距离。因此，国家需要针对这个问题，在企业的信誉及融资担保方面出台相应的解决方案，进一步提高政策的实施力。除了制定相应的政策外，国家还可以深入基层调查小微企业，应对并化解各种实际问题，制定与之对应的政策。有关政策在正式出台之后，还需要做好监督把控措施，第一时间反馈给政策制定范围，确保政策的最终执行力度，帮助小微企业在日益激烈的市场竞争中释放活力，推动整体国民经济的稳步提升。
（三）众筹筹资
众筹是指企业或个人通过互联网平台发布筹资需求的资金筹集方式，资助者根据个人判断为需要众筹的项目出资。这个新颖的筹资方式为中小微企业在初创时期提供了融资方向，使得其有能力继续生存下去，也为其继续发展创造了机会。众所周知，产品的研究和开发具有投入周期长，成本回款慢，所需资金量大等特点，中小微企业或初创企业在资本投入环节中无法承受高额研发费用，或在完成产品研发阶段后，无法投入大量的广告费用来打开市场，树立良好的品牌形象。众筹融资模式可以发挥其独特的融资功能，解决这两个非常棘手的问题，使得企业和消费者得到双赢。在我国，众筹主要有产品众筹和股权众两种模式。（1）产品众筹。产品众筹是企业在创业期间十分重要的一种筹资模式。创业者将设计好的产品或者服务发布到众筹平台，吸引消费者为其出资，如果众筹成功，企业按照约定的条款向消费者提供服务或是寄送产品;如果众筹失败，则将消费者的众筹款项退回。（2）股权众筹。股权众筹是众多众筹方式中的一种，主要是指公司在互联网众筹平台出售一部分股份，让普通投资者购买股份，使得投资者成为企业股东，在未来获得分红收益的筹资方式。
（四）加强监管，防范互联网金融风险
虽然互联网金融具有提高企业融资效率和降低金融服务成本等优势，但互联网金融发展迅速，并且它属于金融领域的新业态、新模式，现行法律、政策、监管体系尚不足以完全覆盖互联网风险漏洞，并且今年的政府工作报告将“规范发展互联网金融”列入本年度重点工作部分，所以我们应重视互联网金融的外部监管和行业自律，不能任其不受约束地“野蛮生长”，增强金融风险防范和改革金融监管迫在眉睫。为了宏观金融环境稳定健康地持续发展，政府需要加强法律、市场、安全三方面监管，制定出针对性的法律法规，并及时修订完善证券法、票据法等现行相关法律，提高监管的预测性。同时，明确不同金融部门对交叉性金融业务的监管职责，进行混业联合监管，积极推进联合立法执法，推动监管体系的完善，将有助于系统防范金融风险，有助于筹资者、中介平台、投资者三方主体健康发展，发挥众筹融资的最大效用。
结语
综上所述，互联网金融模式下有利于解决小微企业融资难的问题，因此我们必须针对小微企业在利用互联网进入融资过程中存在的各种问题，从而来对存在的内容进行了解，保证提高小微企业融资的效率，促进小微企业实现健康可持续发展的最终目标。
参考文献：
[1]王姝昕.经济新常态下我国中小企业发展研究[D].沈阳：沈阳工业大学，2019.
[2]李萌.经济新常态下中小企业发展战略研究[D].山东师范大学，2017.