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基于2012~2017年季度数据,分别从宏观经济因素和微观经营行为选取解释变量,建立多元线性回归模型对中国农业银行不良贷款率的影响因素进行实证分析.运用多重共线性、异方差及自相关等多种计量检验方法修正模型,得出农业银行的不良贷款率与拨备覆盖率呈负相关、与存贷比呈正相关的结论.结合实际情况,从优化外部宏观环境、实施严格管理控制、建立健全运行机制三个角度提出化解商业银行不良贷款的政策建议,以期促进我国金融体系的健康发展.