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金融市场变幻莫测，房地产市场也跌宕起伏。无论是投资还是投机，总是在大量的不确定下，来寻找自己经济利益的最大化。在这个过程中，也许就造就了所谓的高抛低吸，让财富在抱有不同目的的人中间转移着。为了保住已有的财富，一些大的机构通过对冲来规避大的风险，以求套期保值。
而对于普通大众来说，经历了新的一轮利率调整后，中国又一次进入到低利率时代，善忘的人们仿佛还没有从熊市中走出，就又有了进入的欲望。因为巴菲特说过：“要学会在别人恐惧的时候贪婪。”没错，这种类似于零和的游戏就是应该按照这种逆向的思维来进行，才有可能在最后的博弈中获得胜利。但是，请不要忘记2008年——股市，地震，雪灾，天灾人祸，风险无处不在。那么，你，有做好个人的风险对冲吗?
先抛开所有的不确定因素，正常情况下，每个人都会面临的一个必然问题——退休养老。如果仅仅靠国家社保的基本保障是远远不够的，它作为个人理财配置中非常重要的一部分，一般需要具有稳健、保值、持续的特性。涨跌不定的股票市场显然不是一个好的选择。
而一般单一的混合或偏债型基金也很难在长达数十年的过程中持续增长，所以持续性也是值得商榷的。那么为了同时具备稳健、保值和持续的特性，往往需要投资人在不同的产品中进出，这不仅提升了成本，而且也占用了投资人大量的时间和精力，还需要人们具备相对专业的理财技能。对于绝大多数的投资人来说，这无异等同于奢望。所以基金组合式的产品一般是作为退休养老的首选，它不需要投资人频繁进出，而是由专业机构以比普通投资人低很多的费率进行资产管理，同时也节省了投资人的很多精力。最重要的是在长达数十年的过程中，不必局限于单一的基金或债券，而是可以定期的优化其基金池，从而达到投资利益的最大化。
在基金组合产品中，有一类叫做投资连接型保险，它是在进行资产管理的同时又让投资人享受到保险保障和定期返还。退休计划是一个长期的过程，安全性是很重要的，国家一向对保险类的理财产品都有严苛的法律规定，安全性是更有保证的，这也是投连的一个特性。所以大家在考虑退休计划的时候可以结合自己的状况来选择投连、基金组合、基金和股票等退休配置。
这样一来，可以说已经对核心资产做了合理的配置，对养老风险有了一个很好的对冲。剩余的外延资产，就可以根据个人的精力和资金量进行一个风险相对较大，收益也相对较多的投资(如股票、期货、外汇等)。
俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。对于一些概率发生虽然低，但是一旦发生对自己和家庭冲击很大的事件也不可小视。因为这些事件一旦发生，对于当事人来说就是百分之百，一般一个所谓的“富人”可以因此变成“穷人”，所以这方面的“对冲”也是十分必要的，传统的保险可以在这方面起到四两拨千斤的效果。
总体来讲，一般可分为消费型和返还型两种类型。消费型的保险，顾名思义保费消费掉了，不再返还，此种保险一般具有费率低的特点，但往往需附加在一个费率比较高的主险下面，而且消费部分的费率会随着年龄的变大而变高。返还型的保险，就是在保险到达一定期限后会返还本金或保额，但往往费率较高。本人认为，如果在某一方面有特殊保障要求(如大病保险)，可以考虑定期返还型保险，它可以在责任最重的一段时间提供最有效的保障，同时到期会返还，不会有很大的通胀损失。
总之，亲身经历了这次历史罕见的金融危机的我们，在个人的理财计划上一定要注意风险，不要把所有的资金都放到高风险的渠道中，要学会“对冲”，用“对冲”来捍卫自己的财富，来达到我们人生中的各个理财目标。
而对于普通大众来说，经历了新的一轮利率调整后，中国又一次进入到低利率时代，善忘的人们仿佛还没有从熊市中走出，就又有了进入的欲望。因为巴菲特说过：“要学会在别人恐惧的时候贪婪。”没错，这种类似于零和的游戏就是应该按照这种逆向的思维来进行，才有可能在最后的博弈中获得胜利。但是，请不要忘记2008年——股市，地震，雪灾，天灾人祸，风险无处不在。那么，你，有做好个人的风险对冲吗?
先抛开所有的不确定因素，正常情况下，每个人都会面临的一个必然问题——退休养老。如果仅仅靠国家社保的基本保障是远远不够的，它作为个人理财配置中非常重要的一部分，一般需要具有稳健、保值、持续的特性。涨跌不定的股票市场显然不是一个好的选择。
而一般单一的混合或偏债型基金也很难在长达数十年的过程中持续增长，所以持续性也是值得商榷的。那么为了同时具备稳健、保值和持续的特性，往往需要投资人在不同的产品中进出，这不仅提升了成本，而且也占用了投资人大量的时间和精力，还需要人们具备相对专业的理财技能。对于绝大多数的投资人来说，这无异等同于奢望。所以基金组合式的产品一般是作为退休养老的首选，它不需要投资人频繁进出，而是由专业机构以比普通投资人低很多的费率进行资产管理，同时也节省了投资人的很多精力。最重要的是在长达数十年的过程中，不必局限于单一的基金或债券，而是可以定期的优化其基金池，从而达到投资利益的最大化。
在基金组合产品中，有一类叫做投资连接型保险，它是在进行资产管理的同时又让投资人享受到保险保障和定期返还。退休计划是一个长期的过程，安全性是很重要的，国家一向对保险类的理财产品都有严苛的法律规定，安全性是更有保证的，这也是投连的一个特性。所以大家在考虑退休计划的时候可以结合自己的状况来选择投连、基金组合、基金和股票等退休配置。
这样一来，可以说已经对核心资产做了合理的配置，对养老风险有了一个很好的对冲。剩余的外延资产，就可以根据个人的精力和资金量进行一个风险相对较大，收益也相对较多的投资(如股票、期货、外汇等)。
俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。对于一些概率发生虽然低，但是一旦发生对自己和家庭冲击很大的事件也不可小视。因为这些事件一旦发生，对于当事人来说就是百分之百，一般一个所谓的“富人”可以因此变成“穷人”，所以这方面的“对冲”也是十分必要的，传统的保险可以在这方面起到四两拨千斤的效果。
总体来讲，一般可分为消费型和返还型两种类型。消费型的保险，顾名思义保费消费掉了，不再返还，此种保险一般具有费率低的特点，但往往需附加在一个费率比较高的主险下面，而且消费部分的费率会随着年龄的变大而变高。返还型的保险，就是在保险到达一定期限后会返还本金或保额，但往往费率较高。本人认为，如果在某一方面有特殊保障要求(如大病保险)，可以考虑定期返还型保险，它可以在责任最重的一段时间提供最有效的保障，同时到期会返还，不会有很大的通胀损失。
总之，亲身经历了这次历史罕见的金融危机的我们，在个人的理财计划上一定要注意风险，不要把所有的资金都放到高风险的渠道中，要学会“对冲”，用“对冲”来捍卫自己的财富，来达到我们人生中的各个理财目标。