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[摘要]银行实训室是职业院校进行教学和科研活动的重要基地，是反映金融专业教学水平和管理水平的重要标志之一。该文通过介绍当前商业银行急需人才的类型以及银行实训室的功能，阐述在职业教育中银行实训室的重要性。
[关键词]商业银行转型 银行实训室 职业教育
一、当前经济背景下的商业银行转型
银行业作为关系国家经济金融命脉的重要产业，受到政府当局极高的重视和相当严格的监管。而银行业与其他所有行业之间关联密切的特殊性更使得宏观环境对于银行业经营的影响远远大于其他一般行业。
从2008年的金融危机到现在，我国的经济增长由政策刺激向自主增长有序转变，继续朝着宏观调控的预期方向发展。特别是进入2011年，经济增长与通货膨胀“双高”与“双缓”① 并存，供给优化、需求调整，转型发展，趋于稳态平衡增长的总供求特征决定了今年经济一个总的形势是经济趋于软着陆，总供求趋于稳态平衡，经济内在增长动力逐步稳定形成并支撑经济增长向好的趋势。
为了防止通货膨胀过度，人民银行出台了一系列调控政策，如提高存款准备金率、继续加大公开市场操作、进一步加息以控制通货膨胀等措施。一系列宏观和微观组合调控政策的实施，客观上使商业银行面临资金成本上升、负债拓展竞争更加激烈、资本约束下的贷款增长受到制约、流动性风险逐步显现、资产质量具有相当的不确定性等挑战。因此，各商业银行正迅速转变观念，积极应对，加快转型步伐，加大转型力度。
商业银行在转型过程中，除了合理调整和配置资产负债表下的业务发展结构、构建新的盈利模式，同时也在进行其员工结构的调整。见下表所示，从表中我们可以清楚的看到在各商业银行的人才队伍中，专科队伍无疑是一支庞大且不可缺少的队伍。他们需要的人才正是我们职业教育培养出来的学生，如何使他们在一堆本科生、研究生中脱颖而出，正是我们职业教育所要考虑的问题，追根到底靠的是技能和实践。如何提高他们的技能和实践能力，就需要我们高职院校建立完善的银行实训室。
二、商业银行业务与银行实训室
（一）商业银行业务
商业银行的主要业务有负债业务（各类存款、借款）、资产业务（各类贷款、投资）、中间业务（担保、承诺、结算等），这些知识在书本上我们都能学到，但是我们高职院校的学生将来从事的岗位大多是柜面人员和大堂经理，这些岗位不仅要求具有相应的商业银行业务知识，更重要的是要有办理相关业务的实践技能。办理业务的技能在书本上只能看到文字描述，与实际操作相差甚远，这就需要我们提供相应的场所锻炼他们的实际动手能力。
（二）银行实训室
银行实训室是通过全真模拟商业银行中各个业务的操作流程，实现了生动的网络实践教学。整个教学系统功能主要包括：储蓄业务、对公业务、信贷业务、代理业务、特殊业务、系统管理等五大模块。角色分教师、银行、客户三类，其中银行又包括储蓄业务员、对公业务员、信贷业务员三种，不同的角色权限也不一样，银行中权限最高的是银行行长由教师充当、然后依次是信贷员、对公业务员、储蓄员，上级可以做下级的业务。教师可以查看和管理学生的操作，可以控制整个实验的操作。
（三）两者关系
学生通过模拟扮演银行的客户和银行操作人员两种角色，达到对银行的储蓄业务、对公业务、信贷业务、代理业务和特殊业务的大量知识点的学习，不仅能使学生把课堂所学的知识运用到实际中，又能提高学生学习的积极性，同时为学生以后的工作提供了一些经验。教师可以控制整个实验的操作流程，通过实验，教师可以摆脱传统的教学方法，把枯燥的知识同实践相结合，还可以通过学生的操作对学生的知识运用能力进行考评，达到真正的现代化教学的目的。
三、银行实训室对职业教育的重要作用
（一）高职院校目前技能实训的不足
“工学结合、校企合作、顶岗实习”的模式，成了我国职业学校，尤其是中职学校毕业生高就业率的秘诀。教育部公布的统计数据显示，自2005年起，全国中等职业学校毕业生平均就业率连续5年保持在95%以上。2008年及2009年，尽管国际金融风暴使许多人就业困难，全国中等职业学校毕业生的平均就业率仍没有回落，分别高达95.77%和 95.99%。
技能实训对职业院校来说是至关重要的，但很多职业院校技能实训教学存在着这样那样的问题，主要体现在硬件和软件两方面。硬件方面主要有网络化、信息化的实训设备少并且落后；软件方面有实训力度和教学效率不高、教学手段和管理手段相对落后等。由于存在这些问题，使学生到工作单位后上手慢、适应期长，不能很快地达到单位的要求。因此，职业院校建立完善的实训室刻不容缓。特别是我们金融行业竞争如此激烈，较好的待遇吸引了很多人才的到来，我们的学生想要赢得机会，就要在实践上战胜他们。
（二）银行实训室对金融专业职业教育的重要作用
银行实训室对金融专业职业教育的重要作用主要体现在以下几方面：
1.教育实训功能：在单一的教室里，传统的理论教学枯燥无味，且费时费力，而在实训室进行理论教学能方便教师通过理论教学发送教学手段，使理论教学更加生动、形象，更好地提高教学效果，也更好地调动学生学习的积极性。银行实训室为在校学生提供真实或仿真的实训环境，实现在校生的专业技能培训和职业素质的提升。
2.联系实际功能：通过银行实训室，学生可以了解我国商业银行业务经营范围及其变化；通过银行实训室，学生们可以从事银行模拟交易，从而更好地锻炼自己心里素质，提高技术水平，为将来走向社会打下坚实的基础。
3.服务社会、培养社会急需人才功能：银行实训室培养了一批有知识、懂专业技能的专业人才，满足快速发展的金融行业对专业人才的急需；提高学生就业率，以高就业率保证生源和生源质量；并且与国家或行业的职业资格证书考证接轨，成为职业资格证书考核鉴定基地。
4.学科建设、研发功能：职业教育中的学科建设必不可少的就是实践环节，银行实训室可以弥补传统教学的不足，更好地推动金融专业的建设。同时在开展产学结合、校企合作的过程中，银行实训室能够成为应用课题的研究基地，可以充分利用学科和人才优势成为高科技成果的孵化器。
[注释]
①“双高”、“双缓”引自网络经济评论。
②本表格中的数据来自各商业银行的网站
[参考文献]
[1]何德旭，张捷.经济奏起与金融危机：金融加速器理论的现实解释[J].财经问题研究，2009（10）.65-70
[2]田灿明，赵春萍.中国商业银行经营管理理论及模式研究[J]，昆明理工大学，2005.39
[3]陈鹤鸣.加快实训室建设推进专业教育模式改革[J]，北京市财贸管理干部学院学报，2006.09.第22卷.第3期
[4]林琼立，麦权帮.高职院校实训室建设实践与改革思路[J]，电脑知识与积数，2009.07.第5卷.第17期
[5]王宇涛.高等院校经济管理类实验室建设问题探讨[J]，商场现代化，2008（12）
（作者单位：连云港财经高等职业技术学校）
[关键词]商业银行转型 银行实训室 职业教育
一、当前经济背景下的商业银行转型
银行业作为关系国家经济金融命脉的重要产业，受到政府当局极高的重视和相当严格的监管。而银行业与其他所有行业之间关联密切的特殊性更使得宏观环境对于银行业经营的影响远远大于其他一般行业。
从2008年的金融危机到现在，我国的经济增长由政策刺激向自主增长有序转变，继续朝着宏观调控的预期方向发展。特别是进入2011年，经济增长与通货膨胀“双高”与“双缓”① 并存，供给优化、需求调整，转型发展，趋于稳态平衡增长的总供求特征决定了今年经济一个总的形势是经济趋于软着陆，总供求趋于稳态平衡，经济内在增长动力逐步稳定形成并支撑经济增长向好的趋势。
为了防止通货膨胀过度，人民银行出台了一系列调控政策，如提高存款准备金率、继续加大公开市场操作、进一步加息以控制通货膨胀等措施。一系列宏观和微观组合调控政策的实施，客观上使商业银行面临资金成本上升、负债拓展竞争更加激烈、资本约束下的贷款增长受到制约、流动性风险逐步显现、资产质量具有相当的不确定性等挑战。因此，各商业银行正迅速转变观念，积极应对，加快转型步伐，加大转型力度。
商业银行在转型过程中，除了合理调整和配置资产负债表下的业务发展结构、构建新的盈利模式，同时也在进行其员工结构的调整。见下表所示，从表中我们可以清楚的看到在各商业银行的人才队伍中，专科队伍无疑是一支庞大且不可缺少的队伍。他们需要的人才正是我们职业教育培养出来的学生，如何使他们在一堆本科生、研究生中脱颖而出，正是我们职业教育所要考虑的问题，追根到底靠的是技能和实践。如何提高他们的技能和实践能力，就需要我们高职院校建立完善的银行实训室。
二、商业银行业务与银行实训室
（一）商业银行业务
商业银行的主要业务有负债业务（各类存款、借款）、资产业务（各类贷款、投资）、中间业务（担保、承诺、结算等），这些知识在书本上我们都能学到，但是我们高职院校的学生将来从事的岗位大多是柜面人员和大堂经理，这些岗位不仅要求具有相应的商业银行业务知识，更重要的是要有办理相关业务的实践技能。办理业务的技能在书本上只能看到文字描述，与实际操作相差甚远，这就需要我们提供相应的场所锻炼他们的实际动手能力。
（二）银行实训室
银行实训室是通过全真模拟商业银行中各个业务的操作流程，实现了生动的网络实践教学。整个教学系统功能主要包括：储蓄业务、对公业务、信贷业务、代理业务、特殊业务、系统管理等五大模块。角色分教师、银行、客户三类，其中银行又包括储蓄业务员、对公业务员、信贷业务员三种，不同的角色权限也不一样，银行中权限最高的是银行行长由教师充当、然后依次是信贷员、对公业务员、储蓄员，上级可以做下级的业务。教师可以查看和管理学生的操作，可以控制整个实验的操作。
（三）两者关系
学生通过模拟扮演银行的客户和银行操作人员两种角色，达到对银行的储蓄业务、对公业务、信贷业务、代理业务和特殊业务的大量知识点的学习，不仅能使学生把课堂所学的知识运用到实际中，又能提高学生学习的积极性，同时为学生以后的工作提供了一些经验。教师可以控制整个实验的操作流程，通过实验，教师可以摆脱传统的教学方法，把枯燥的知识同实践相结合，还可以通过学生的操作对学生的知识运用能力进行考评，达到真正的现代化教学的目的。
三、银行实训室对职业教育的重要作用
（一）高职院校目前技能实训的不足
“工学结合、校企合作、顶岗实习”的模式，成了我国职业学校，尤其是中职学校毕业生高就业率的秘诀。教育部公布的统计数据显示，自2005年起，全国中等职业学校毕业生平均就业率连续5年保持在95%以上。2008年及2009年，尽管国际金融风暴使许多人就业困难，全国中等职业学校毕业生的平均就业率仍没有回落，分别高达95.77%和 95.99%。
技能实训对职业院校来说是至关重要的，但很多职业院校技能实训教学存在着这样那样的问题，主要体现在硬件和软件两方面。硬件方面主要有网络化、信息化的实训设备少并且落后；软件方面有实训力度和教学效率不高、教学手段和管理手段相对落后等。由于存在这些问题，使学生到工作单位后上手慢、适应期长，不能很快地达到单位的要求。因此，职业院校建立完善的实训室刻不容缓。特别是我们金融行业竞争如此激烈，较好的待遇吸引了很多人才的到来，我们的学生想要赢得机会，就要在实践上战胜他们。
（二）银行实训室对金融专业职业教育的重要作用
银行实训室对金融专业职业教育的重要作用主要体现在以下几方面：
1.教育实训功能：在单一的教室里，传统的理论教学枯燥无味，且费时费力，而在实训室进行理论教学能方便教师通过理论教学发送教学手段，使理论教学更加生动、形象，更好地提高教学效果，也更好地调动学生学习的积极性。银行实训室为在校学生提供真实或仿真的实训环境，实现在校生的专业技能培训和职业素质的提升。
2.联系实际功能：通过银行实训室，学生可以了解我国商业银行业务经营范围及其变化；通过银行实训室，学生们可以从事银行模拟交易，从而更好地锻炼自己心里素质，提高技术水平，为将来走向社会打下坚实的基础。
3.服务社会、培养社会急需人才功能：银行实训室培养了一批有知识、懂专业技能的专业人才，满足快速发展的金融行业对专业人才的急需；提高学生就业率，以高就业率保证生源和生源质量；并且与国家或行业的职业资格证书考证接轨，成为职业资格证书考核鉴定基地。
4.学科建设、研发功能：职业教育中的学科建设必不可少的就是实践环节，银行实训室可以弥补传统教学的不足，更好地推动金融专业的建设。同时在开展产学结合、校企合作的过程中，银行实训室能够成为应用课题的研究基地，可以充分利用学科和人才优势成为高科技成果的孵化器。
[注释]
①“双高”、“双缓”引自网络经济评论。
②本表格中的数据来自各商业银行的网站
[参考文献]
[1]何德旭，张捷.经济奏起与金融危机：金融加速器理论的现实解释[J].财经问题研究，2009（10）.65-70
[2]田灿明，赵春萍.中国商业银行经营管理理论及模式研究[J]，昆明理工大学，2005.39
[3]陈鹤鸣.加快实训室建设推进专业教育模式改革[J]，北京市财贸管理干部学院学报，2006.09.第22卷.第3期
[4]林琼立，麦权帮.高职院校实训室建设实践与改革思路[J]，电脑知识与积数，2009.07.第5卷.第17期
[5]王宇涛.高等院校经济管理类实验室建设问题探讨[J]，商场现代化，2008（12）
（作者单位：连云港财经高等职业技术学校）