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回顾2008年的经济形势,从第二季度开始,尤其是在下半年,百年一遇的国际金融危机对中国国内经济的影响逐步显现。受国内经济下滑的影响,国内一些企业的流动性趋紧,中小企业融资难问题突出,这里面既有2008年初宏观调控收缩流动性的因素,也有国际金融危机对国内实体经济影响加深的因素,但更深层次的问题还在于过去几年经济形势高涨时,企业自身存在盲目扩大、资金管理不严格等问题,这些问题被较好的经济形势所掩盖,但在经济回落时就显露出来了。在贸易融资领域也是如此,金融危机导致国外需求减弱固然是一个重要的因素,但是企业自身缺乏危机意识,不注重产品与贸易背景的匹配、放弃主业而在房地产与股市繁荣时期盲目涉足等问题同样突出。在此情况下,得益于近几年有效的金融监管,以及商业银行对自身的改革以及抗风险能力的加强,就整个中国金融体系而言,在此次国际金融危机中受影响程度并不深。
尽管国际金融危机在我国银行业并没有触发大规模的不良资产,但是对于个别业务,特别是国际业务的影响程度还是非常大的。商业银行的国际业务一定程度上和我国对外贸易量呈正相关性,从2009年前5个月的数据看,进出口额逐月下降,并且降幅都高达20%左右。进出口量的下降,反映到银行业务上,直接体现为商业银行国际业务量的萎缩,国际业务收入下降。并且商业银行国际业务量下降的幅度也和我国对外贸易量下降的幅度呈明显的正相关关系。就光大银行本身而言,内外贸业务归为一体,由于采取了以扩大内贸补外贸的种种措施,因此从整体上看,业绩还是得到了保证。
通过本次金融危机我们也发现了以往我们在国际业务中存在的若干问题。一是对国外代理行过于依赖。以光大银行为例,有着上千家的国外代理行,但是在危机深化时许多业务与国外代理行都需要反复地交涉,当然主要原因不光是外资银行不敢拿中资银行的风险资产,他们之间也相互不持有,这就导致信用吃紧。其次,这次金融危机对各家银行的影响程度也因各银行在国际业务上的侧重点不同而不同。比如以出口业务为主的,或出口业务中消费品出口业务占比较大的银行的国际业务在这次金融危机中业务量萎缩得就较为严重。因此,通过此次金融危机我们需要重新思考国际业务的结构问题。光大银行将内贸与外贸归在一个部门,以往国际贸易要占到贸易金融部业务的一多半,在国际贸易量萎缩时,及时以内补外从而避免了收入的锐减。因此未来对于贸易融资的内外结构如何安排,如何进一步认识国际业务和国内业务是需要思考的。在经济的全球化下,对于国内商业银行来说,要做的不是急于走出国门与人竞争,而是要紧紧抓住国内这个成长最快、最大的市场。就国际业务本身而言,也需要调整业务类别,控制资金流量等。三是调整客户结构。以往我们的国际贸易融资业务基本上做的都是大客户,现在我们看到,尤其在中国的市场,民营中小企业的生命力也很旺盛,因此商业银行需要转换以往嫌贫爱富的思想,将这一主体纳入自身业务发展的战略之中。第四是转变体制。在体制改革上,国内有些商业银行是走得比较早的,比如有些银行探索对国际贸易业务进行事业部制改革,这样做的好处是,能够很好地整合银行的资源,针对国际贸易业务的特殊性,进行网络的优化和产品的设计,区别于传统的点多、分散的特点。
从当前的国内经济形势看,我个人认为最坏的时候已经过去,未来可能呈现经济波浪型上升的格局。这对于商业银行的国际业务将是一个很好的信号。因为商业银行的国际业务都非常重视大宗商品的贸易,随着经济的回暖,石油、有色、钢铁的贸易量将有所上升,并且去库存化也将带动贸易额的上升。商业银行的国际业务应注意在经济的复苏过程中寻找机遇。
尽管国际金融危机在我国银行业并没有触发大规模的不良资产,但是对于个别业务,特别是国际业务的影响程度还是非常大的。商业银行的国际业务一定程度上和我国对外贸易量呈正相关性,从2009年前5个月的数据看,进出口额逐月下降,并且降幅都高达20%左右。进出口量的下降,反映到银行业务上,直接体现为商业银行国际业务量的萎缩,国际业务收入下降。并且商业银行国际业务量下降的幅度也和我国对外贸易量下降的幅度呈明显的正相关关系。就光大银行本身而言,内外贸业务归为一体,由于采取了以扩大内贸补外贸的种种措施,因此从整体上看,业绩还是得到了保证。
通过本次金融危机我们也发现了以往我们在国际业务中存在的若干问题。一是对国外代理行过于依赖。以光大银行为例,有着上千家的国外代理行,但是在危机深化时许多业务与国外代理行都需要反复地交涉,当然主要原因不光是外资银行不敢拿中资银行的风险资产,他们之间也相互不持有,这就导致信用吃紧。其次,这次金融危机对各家银行的影响程度也因各银行在国际业务上的侧重点不同而不同。比如以出口业务为主的,或出口业务中消费品出口业务占比较大的银行的国际业务在这次金融危机中业务量萎缩得就较为严重。因此,通过此次金融危机我们需要重新思考国际业务的结构问题。光大银行将内贸与外贸归在一个部门,以往国际贸易要占到贸易金融部业务的一多半,在国际贸易量萎缩时,及时以内补外从而避免了收入的锐减。因此未来对于贸易融资的内外结构如何安排,如何进一步认识国际业务和国内业务是需要思考的。在经济的全球化下,对于国内商业银行来说,要做的不是急于走出国门与人竞争,而是要紧紧抓住国内这个成长最快、最大的市场。就国际业务本身而言,也需要调整业务类别,控制资金流量等。三是调整客户结构。以往我们的国际贸易融资业务基本上做的都是大客户,现在我们看到,尤其在中国的市场,民营中小企业的生命力也很旺盛,因此商业银行需要转换以往嫌贫爱富的思想,将这一主体纳入自身业务发展的战略之中。第四是转变体制。在体制改革上,国内有些商业银行是走得比较早的,比如有些银行探索对国际贸易业务进行事业部制改革,这样做的好处是,能够很好地整合银行的资源,针对国际贸易业务的特殊性,进行网络的优化和产品的设计,区别于传统的点多、分散的特点。
从当前的国内经济形势看,我个人认为最坏的时候已经过去,未来可能呈现经济波浪型上升的格局。这对于商业银行的国际业务将是一个很好的信号。因为商业银行的国际业务都非常重视大宗商品的贸易,随着经济的回暖,石油、有色、钢铁的贸易量将有所上升,并且去库存化也将带动贸易额的上升。商业银行的国际业务应注意在经济的复苏过程中寻找机遇。